Camgora.ru

Автомобильный журнал
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

И снова скидки: программы «Первый» и «Семейный автомобиль» возобновят

И снова скидки: программы «Первый» и «Семейный автомобиль» возобновят

Адресные программы, входящие в проект льготного автокредитования, снова начнут действовать в России с 1 марта 2019 года.

Российские водители получат возможность покупать автомобили со скидками: в конце этой недели опять должны начать работать субпрограммы льготного автокредитования – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Об этом в ходе встречи с президентом РФ Владимиром Путиным сказал глава министерства промышленности и торговли Денис Мантуров.

По словам министра, объём средств, который потребуется на реализацию программ поддержки российского автопрома, в ведомстве уже согласован. Как сообщают «Ведомости», в текущем году на них планируют потратить 3 млрд рублей. Отметим, это не очень большая сумма, ведь в прошлом году на них было выделено свыше 9 млрд рублей (в 3 раза больше), и их хватило всего на несколько месяцев. Уже весной (тогда программа стартовала в начале года) в большей части страны субсидии были исчерпаны; после этого машины со скидками предлагались только жителям Дальнего Востока.

Пока что Денис Мантуров не раскрыл условия участия в госпрограммах. В прошлом году в большинстве регионов России 10-процентная скидка (её размер в регионах Дальневосточного федерального округа с апреля составил 25%) предлагалась тем, у кого есть права, но ни разу не было зарегистрированного автомобиля, а также тем, у кого двое и более несовершеннолетних детей. Напомним, возможность купить машину дешевле есть у тех, кто приобретает её в кредит.

Помимо этих, есть и другие условия. Например, покупаемый с помощью госпрограмм новый автомобиль должен быть выпущен на одном из заводов России. Также в прошлом году было ограничение по сумме автомобиля – не более 1,45 млн рублей. Эту планку ранее неоднократно просили поднять в ассоциации российских автодилеров.

Однако, максимальную стоимость автомобилей, попадающих под условия госпрограмм, наоборот могут снизить, об этом сообщает издание со ссылкой на собственный источник в отрасли. При этом машины с прошлого года отнюдь не подешевели на нашем рынке: в начале 2019-го автопроизводители подняли цены, как минимум, из-за того, что увеличился налог на добавленную стоимость (с 18 до 20%).

В общей сложности Минпромторг в 2019 году на программы стимулирования спроса на российские автомобили собирается направить 10,4 млрд рублей. Сюда входят также программы льготного лизинга и субпрограммы для покупателей коммерческого транспорта. Стоит подчеркнуть, что указанная сумма почти в 3 раза меньше, по сравнению с выделенной годом ранее (тогда она составила 30,4 млрд рублей).

По итогам 2018 года авторынок РФ вырос на 12,8%. Всего за прошлый год дилеры продали более 1,8 млн новых легковых и лёгких коммерческих автомобилей. В ТОП-25 самых популярных моделей вошли только те машины, которые выпускаются в России. Как мы сообщали ранее, в первой десятке: Lada Vesta и Granta, Kia Rio, Hyundai Creta и Solaris, Volkswagen Polo, Lada Largus, Renault Duster, Skoda Rapid и Lada Xray.

Госпрограмма первый семейный автомобиль — разбираемся с вопросами

Государство заботится об увеличении спроса на автомобильный рынок внутри страны. Оно осуществляет поддержку, помогая гражданам решиться на автокредит. Разрабатываются специальные решения, для молодых семей. Изначально госпрограмма первый семейный автомобиль была рассчитана только для российских машин, но теперь она подразумевает кредиты на иномарки. Смотртие ниже список марок.

По госпрограмме семейный автомобиль, можно приобрести машину по установленной банком ставки, но при этом с помощью государственной субсидии. Если Вы являетесь удовлетворяющим условиям клиентом, можно получить единовременную скидку, она рассчитывается от цены машины. Первоначальный 10% взнос также придется вносить Однако это субсидия прибавится к нему и снижает процентную ставку по кредиту.

Программа претерпела доработки, в этой статье мы собрали все нововведения последних лет. Читайте статью до конца и вы узнаете про условия программы, кто может пользоваться ею. Есть ли какие-то скидки, какую машину можно взять.

После введения этой разработки, по статистике экономического роста, выдача авто кредитов выросла до 20%. Государство понимает что это акция способствует дополнительному вливанию денег в экономику.

Что такое программа первый семейный автомобиль, условия

Программа поддержки, действует по всей территории России, однако от региона к региону может отличаться. Также условия ещё зависит от выбранного банка. В каком то компенсация больше, а где-то меньше. Банки компенсация больше в каком-то меньше отдельно стоит выделить регион Дальнего Востока, здесь компенсация составляет до 20% от цены машины. Для обычных регионов она составляет 10%

Cкидки и бонусы

программа семейный автомобиль рассчитана так, что позволяет получить специальные бонусы от дилеров:

  • Например если предоставить свой автомобиль на трейд-ин, можно получить небольшую скидку;
  • можно получить прямую скидку от авто дилера комплект резины, набор аптечек, ковриков;
  • получить дополнительную скидку действующим предложениям автосалона например Киа Финанс.

На кого рассчитана и как работает программа семейный автомобиль

Мы собрали список требований к заемщику, для участия в кредитовании:

  • При себе нужно иметь свидетельство о рождении детей, либо запись в паспорте, графа дети;
  • Рассчитана на людей от 18 до 65 лет;
  • водительское удостоверение обязательно;
  • человек должен иметь двое и более детей, которым менее 18 лет;
  • нужно подтвердить отсутствие кредитных автомобилей за предыдущие годы;
  • Также она имеет стандартные требования:
  • у вас должен быть паспорт РФ Привет Вы должны быть прописаны постоянную регистрацию;
  • должны быть официально трудоустроены;
  • для участия, нужно иметь стаж не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте.

Чек-лист: как участвовать в программе — 7 шагов

  1. В автосалоне нужно выбрать с менеджером подходящую под государственную программу машину;
  2. После выбора банк партнёр расчёт и рассказывает вам кредитные условия;
  3. Если вас всё устраивает банк документы и сведения для оформления заявки. После всех проверок рождение детей кредитных историй банком выносится одобрение;
  4. Если вам одобрили кредит по далее следует подписать договор. Если сдаёте свой старую машину в trade-in подписать договор цессии;
  5. следующим этапом идет страховка и внесения первого взноса;
  6. После некоторого времени должны поступить средства на счёт автосалона, в этот момент, менеджер может отдать вам автомобиль распоряжение;
  7. С этого момента можно считать что покупка завершена. Однако клиенту стоит поставить машину на учёт в (ГИБДД), а оригинал ПТС отдать банк. Этот документ будет храниться там пока вы не погасите кредит.

Какие нужны документы для оформления участия в программе семейный автомобиль

для удобства Мы собрались список которые предстоит взять с собой в автосалон:

  • Возьмите с собой паспорт;
  • водительское удостоверение тоже пригодится;
  • трудовую книжку или трудовой договор зависит от того, что потребует банк, с собой лучше взять всё;
  • документы супруга;
  • Справку 2-ндфл я нужно брать если хотите понизить ставку, также если ваш кредит выше 1 млн;
  • Возьмите с собой СНИЛС;
  • ИНН также пригодится;
  • свидетельство о рождении каждого из ваших детей.

Госпрограмма семейный автомобиль — на какие марки она рассчитана

Программа рассчитана на все автомобили Российского производства и некоторые иномарки:

  • Hyundai;
  • Volkswagen;
  • гели Эмгранд;
  • KIA;
  • SsangYong;
  • Renault;
  • Mitsubishi;
  • Mazda;
  • Datsun;
  • Nissan;
  • Citroen;
  • Ford;
  • Chevrolet;
  • Skoda;
  • Lifan;
  • Тойота.

Из российских марок это

  1. АвтоВАЗ;
  2. УАЗ.

Можно ли получить кредит по авто по программе семейный автомобиль без первоначального взноса

Да это возможно некоторые банки идут на это, выдавая кредит на льготных условиях без первоначального взноса. Однако в этом случае, повышается годовой процент. Сделано это для того, чтобы минимизировать риски банка так как отсутствует внесение денег.

Как участвовать в программе с максимальной выгодой для себя, можно ли забрать скидку не оформляя кредит

Просто так скидку 10% конечно же вам не дадут, но эти 10%, можно получить внеся максимально первый взнос. Размер которого не должен превышать 85%. После этого, ждём пока компенсация поступит на счёт салона. После поступления, мы просто гасим досрочным погашением, весь кредит и 10% ваши.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ Lada

Сегодня программа кредитовая доступна с выгодой до 145 тысяч рублей. Для всех желающих есть новые программы кредитования, благодаря которым вы можете получить выгоду до 10 процентов от стоимости машины.

Вы просто выбираете понравившуюся машину и ездите на ней. Предложение справедливо абсолютно для всех программ кредитования при покупке самых разных автомобилей от компании Лада стоимостью от 145000 рублей.

Список автомобилей LADA со скидкой от государства: стоит ли брать?

Государство вновь продлевает программу по льготному кредитованию на машины, собранные в Российской Федерации. Благодаря этому, весь текущий 2021 год 4 категории жителей смогут купить отечественную машину со скидкой от 150 — 375 тысяч ₽.

Лица имеющие доступ к данной программе:

  • семьи с несовершеннолетними детьми, независимо от количества (программа Семейный автомобиль)
  • лица с наличием ВУ, никогда не являющиеся собственниками ТС (программа Первый автомобиль)
  • граждане, которые желают сдать своё старое транспортное средство по программе Trade-in. Возраст авто должен составлять более 6 лет и не менее 1 года в собственности (программа Trade-in)
  • сотрудники медучреждений (программа Медработник)

Перечень моделей Лада, которые участвуют в льготном кредитовании:

  • Lada Vesta седан, Vesta Cross, Vesta SW, Vesta SW Cross
  • Lada Granta, Granta лифтбэк, Granta хэтчбэк, Granta универсал, Granta Cross, Granta Drive Active
  • Lada Xray, Xray Cross
  • Lada Niva Travel, Niva Legend 3 дв., Niva Legend 5 дв.
  • Lada Largus универсал, Largus Cross, Largus фургон.

Сроки работы программы ориентировочно будет продолжаться до 2023 года.

Программа Лада — “Семейный автомобиль”

Прекрасное решение для молодых семей, даже с одним ребенком. Для того, чтобы стать участником программы, необходимо предоставить банку следующие документы:

  • водительские права
  • свидетельство о рождении ребенка, с именем одного из родителей, являющегося заемщиком у банка

После этого вы сможете принять участие в данной программе и получить скидку на автомобиль Лада от 10-25% (в зависимости от места прописки).

Программа Лада — “Первый автомобиль”

Данная программа разработана для начинающих водителей, которые мечтают приобрести автомобиль Лада быстрее. В её рамках, пользователь сможет получить 10-25% скидку при покупке авто в кредит.

Программа разработана для поддержки начинающих автомобилистов и поддержки отечественного производителя. Государство выделило несколько миллиардов рублей на эти цели. Основным условием для участия является то, что на имя заемщика никогда не был оформлен автомобиль.

Стоит ли брать автомобиль в кредит по государственной программе

Если вы являетесь потенциальным покупателем нового автомобиля Лада и попадаете в список лиц, которые могут воспользоваться государственными программами по кредитованию, то скидка составит 10% от стоимости. Для граждан, которые проживают на Дальнем Востоке она составляет 25%. Обязательным условием являются следующие факторы:

  • срок пользования кредитом не более трёх лет
  • приобретение нового автомобиля допускается только у официальных дилеров

Сумма скидки будет перечислена государством в зачет первой оплаты. Список отечественных транспортных средств, которые доступны для покупки — обширный.

Главные условия программы: цена на авто не более полутора миллиона рублей, обязательное КАСКО. Весь период кредитования транспортное средство будет находиться под залогом у банка. В целом, льготные программы безусловно являются выгодным предприятием.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2021 году: условия, список автомобилей. Как оформить программу?

Краткое содержание:

Программа «Семейный автомобиль» реализуется в России с 2015 года на основании Постановления правительства РФ от 16.04.2015 № 364. Целью господдержки является снижение ставок по автокредитам или предоставление субсидии, увеличение общего срока кредитования.

Кто может участвовать в госпрограмме «Семейный автомобиль»

Согласно постановлению № 364, меры государственной поддержки предоставляются:

  • если в семье есть 1 и более несовершеннолетних детей;
  • если у покупателя есть действующее водительское удостоверение;
  • если общая стоимость автомобиля не превышает 1,5 млн руб.;
  • если автомобиль был произведен в 2021 году;
  • если совершеннолетние члены семьи не заключали, начиная с 2018 года, и не планируют заключать в 2021 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Требования к автомобилю

Госпрограмма «Семейный автомобиль» предусматривает следующие условия предоставления субсидий или сниженных тарифов по кредитам:

  • автомобиль приобретается не ранее 01.03.2021 г.
  • госпрограмма распространяется только на автомобили 2021 года выпуска;
  • максимальная стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн руб.;
  • максимальная масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн;
  • льготный кредит предоставляется на период 12-84 мес.;
  • минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб.;
  • единовременные или ежемесячные комиссии за выдачу кредита отсутствуют;
  • допускается досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий;
  • на время действия кредитного договора заключаются договор залога и договор страхования каско.

Размеры государственной поддержки

При приобретении машины за счет автокредитов к сумме первоначального взноса прибавляется скидка:

  • 25% от стоимости автомобиля — заемщикам, которые имеют постоянную или временную регистрацию на Дальнем Востоке или покупают электромобиль. Максимальный размер скидки — 375 тысяч рублей.
  • 10% от стоимости автомобиля — заемщикам из других регионов. Максимум 150 тысяч рублей.

Также государство компенсирует банкам выпадающие доходы, связанные с предоставление пониженных ставок по кредитам.

Список автомобилей по госпрограмме «Семейный автомобиль»

  • Hyundai: Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta
  • Kia: Rio, Cerato
  • Renault: Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
  • Mazda: 6, CX-5
  • Nissan: Almera, Terrano, Qashqai, Sentra
  • Ford: Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta
  • Skoda: Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti, Rapid
  • Toyota: Camry, RAV4
  • Liana: Smily, Solano, X50, X60
  • УАЗ: Патриот, Хантер, Пикап
  • ВАЗ: Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
  • Chevrolet: Niva
  • Citroen: C4 sedan
  • Datsun: Mi-do, On-do
  • Mitsubishi: Outlander
  • SsangYong: Actyon
  • Geely Emgrand: 7, GT, X7
  • VW Commercial: Polo, Jetta, Tiguan

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ
  • водительское удостоверение
  • письменное обязательство не заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2019 году (подписывается супругом)
  • копии свидетельств о рождении или паспортов на двух или более несовершеннолетних детей
  • иные документы, необходимые для выдачи любого кредита (СНИЛС, ИНН, справки 2-НДФЛ и т.д.)

Хотя госпрограмма распространяется на всю семью, заемщиком может быть один из совершеннолетних родителей. Для оформления льготного автокредита нужно предоставить данный список документов.

Если семья претендует на субсидию при полной оплате машины, аналогичные документы подаются в аккредитованный автосалон.

Кто может взять машину в кредит по программе «Семейный автомобиль»

В семье, в которой имеется несколько несовершеннолетних детей, значительно увеличивается потребность в собственном автомобиле. Однако приобрести транспортное средство имеет возможность далеко не каждый. Покупка является достаточно дорогостоящей, поэтому часто не по карману людям, у которых имеются большие траты и расходы. Именно для тех лиц, которые имеют двое или более несовершеннолетних детей на содержании, государство специально разработало программу льготного автокредитования под названием “Семейный автомобиль”. При помощи программы льготного субсидирования можно стать владельцем достаточно существенной скидки при приобретении транспортного средства с оформлением кредитного договора. Госпрограмму разработали в 2021 году. В текущем году она продлена, но на сегодняшний день совершенно не известно, сколько времени еще можно сделать столь выгодную покупку. Поэтому, если вы входите в данную категорию потребителей, вам следует более подробно ознакомиться с условиями программы, чтоб не упустить выгодный шанс купить машину за более приемлемую сумму денег.

Условия программы «Семейный автомобиль»

Российское Правительство постоянно предпринимает множественные попытки стимулировать развитие отечественного автомобилестроения. Одной из них стала государственная программа «Семейный автомобиль». Реализация ее началась 2 года назад после подписания ПП РФ № 808.

Основные положения

Согласно программе, семьям, имеющим несколько детей, предоставлялась господдержка, если они желали оформить в кредит отечественный автомобиль. Уже в 2021 году автокредитование распространили на иностранные модели машин при условии, что сборка их осуществляется на территории РФ.

Читать еще:  Как проверить просели пружины или нет

Изначально планировалось, что акция будет ограничена по времени. В 2021 году Минпромторг пролонгировал ее с 1 марта. На реализацию гос. программы автокредита «Семейный автомобиль» в 2021 году выделено 3 млрд. руб. Предполагается, что максимум к концу лета эти деньги будут полностью израсходованы. Поэтому всем желающим принять участие в проекте, необходимо поторопиться подать заявку.

Согласно правовым нормам, государство осуществляет субсидирование при покупке автомобиля в кредит. Размер субсидии равен 10 % от стоимости транспортного средства. Для Дальневосточного региона она увеличена до 25 %. Связан такой шаг с программой по замене праворульных японских автомобилей на отечественные.

Кто может воспользоваться

В программе могут принять участие не все категории населения. Помощь от государства получит гражданин, соответствующий следующим требованиям:

  • Семья потенциального заемщика имеет двух и более детей до 18 лет. Если ребенок уже совершеннолетний, но проходит срочную службу или обучается на очном отделении высшего или среднего учебного заведения, такая семья также имеет право принять участие. Основное условие — многодетный родитель внесен в качестве такового в свидетельства о рождении детей.
  • Заемщик должен иметь водительские права, позволяющие управлять легковым автотранспортом.
  • В течение последнего года претендент не приобретал машину по договору автокредитования.

Внимание! Условия программы позволяют воспользоваться ею лишь единожды. При этом скидка может быть получена каждым из родителей для покупки своей собственной машины.

Список автомобилей

Не каждое транспортное средство можно приобрести, получив субсидию. Для этого оно должно соответствовать ряду условий. Какие автомобили подходят по своим характеристикам под требования госпрограммы семейный автомобиль в 2021 году:

  • Машина стоит не более 1 млн. руб.
  • Автомобиль новый, ранее не проходивший регистрацию в ГИБДД.
  • Вес не превышает 3,5 т.
  • Наличие в авто системы наведения ЭРА-ГЛОНАСС. Данное условие предъявляют не все банки, об этом необходимо уточнять у кредитора.
  • Сборка проведена на предприятии, расположенном в пределах российской территории.
  • ПТС на авто предоставлен не ранее 1 марта 2021 года.

Учитывая требования, которые госпрограмма семейный автомобиль предъявляет к транспортным средствам, в 2021 году список автомобилей, подпадающих под условия, существенно сократился:

Производитель авто, который принимает участие в программе.Возможная модель.
HyundaiХендай Солярис, Хендай Элантра, Хендай Грета
Kia MotorsРио, Церато
RenaultДастер, Каптур,Рено Логан, Сандеро Степвей
NissanНиссан Альмера, Ниссан Террано, Ниссан Сентра
УАЗПикап, УАЗ Патриот, УАЗ Хантер,
АвтоВАЗЛаргус, Веста, Лада Калина
ChevroletШевроле Нива
DatsunМи-До, Он-До
MitsubishiМитсубиси Ланцер
PeugeotМодель 408
VolkswagenФольксваген Поло, Фольксваген Джетта

Льгота предоставляется участнику только при оформлении машины в кредит. Просто воспользоваться скидкой при покупке нельзя. Но допустимо досрочное погашение кредита. НДФЛ с полученной от государства суммы не выплачивается.

Что делать, если в салоне говорят, что у них эта программа не действует

Чтобы воспользоваться данной госпрограммой, человек может не обращаться в банк, а сразу подойти в автосалон, где продается выбранный им автомобиль. Но стоит помнить о том, что не все из них могут продать транспорт по программе, так как у них может просто отсутствовать договор сотрудничество с банком, предоставляющим такие кредита.
Если сотрудник автосалона говорит, что они не принимают участие в данной программе, покупатель не может обязать его продать ему автомобиль со скидкой. Все что остается в такой ситуации: подыскать другой салон, который сотрудничает с нужным банком.

Банки-участники программы

Не все российские кредитно-финансовые учреждения участвуют в акции. Список их имеется на официальном сайте Минпромторга. На момент весны 2021 года он содержит указание на 26 российских банков.

Периодически он изменяется: одни банки принимаются, другие отказываются от дальнейшего участия. Основной перечень включает в себя следующие банковские структуры:

  • ООО «Русфинанс Банк». Взимает большой процент по автокредиту. Ставка банка составляет 12 %. Срок погашения составляет от года до 5 лет.
  • «Сбербанк». Оформление автокредитов осуществляет только через свою дочернюю структуру ООО «Сетелем Банк». Ставка составляет 6 %.
  • ПАО «ВТБ24». Первоначальный взнос банк не требует. Ставка составляет 5,5 %.
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Предлагает ставку от 8 % с максимальным сроком кредитования до 3 лет.
  • АО «ЮниКредит Банк». Взимает 6,5 %. Максимальный срок автокредитования – 3 года.
  • ПАО «Совкомбанк». Заплатить потребуется от 7,7 % годовых. Можно рассчитывать на срок до 6 лет.
  • ООО «Фольксваген Банк РУС». Предоставляет средства только на покупку машин линейки Volkswagen под 8,7 % максимум на 3 года.
  • АО «Россельхозбанк». Первоначальный взнос не требует, кредит предоставляет под 6 %.

Основные требования к заемщикам

Чтобы снизить риски невозврата заемных средств, финансовые организации разрабатывают систему требований к своим потенциальным клиентам. Каждый банк участник дополнительно предъявляет к заемщикам следующие условия:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Регистрация по месту жительства на территории России, плюс проживание в том регионе, который входит в перечень участвующих в программе.
  • Достижение совершеннолетнего возраста. Госсубсидия предоставляется с таким расчетом, чтобы на момент завершения выплат по кредиту заемщику не должно быть более 65 лет.
  • Наличие официального места работы с условием, что трудовой стаж по последнему месту составляет не менее 4-х месяцев.

Важно знать! В регионах требования могут варьироваться. Поэтому стоит заранее их уточнять в конкретном финансовом учреждении.

Положительные и отрицательные моменты программы

Среди положительных моментов участия в данной госпрограмме можно выделить:

  1. Воспользоваться услугой могут все граждане, которые решили обзавестись своим первым транспортом. Требования, предъявляемые к заемщикам, минимальны, поэтому воспользоваться предложением может практически каждый желающий.
  2. Данная программа сочетается с другими льготными предложениями по покупке авто.
  3. Оформленный кредит можно в любой момент, даже спустя пару дней после оформления. Но оплатить проценты за период пользования кредитными средствами придется.

Помимо плюсов у данной госпрограммы есть и ряд минусов:

  1. Бюджет госпрограммы ограничен, поэтому несмотря на то, что она будет действовать до конца 2021 года, выделенные денежные средства могут закончиться намного раньше.
  2. Не всегда скидка может быть выгоднее предоставления сниженной процентной ставки.
  3. В программе участвует небольшое количество банков, что существенно ограничивает выбор.

Читать так же: Бесплатные медицинские услуги

Алгоритм оформления

Процедура участия в акции мало отличается от стандартного оформления автокредита. Никаких дополнительных обращений в госструкутры не требуется. Большинство финансовых вопросов банки и органы власти решают между собой самостоятельно.

Пошаговая инструкция

Чтобы подготовка к участию в программе прошла быстро и без проволочек, существует регламентированный алгоритм действий. Как оформить кредит по условиям госпрограммы семейный автомобиль в 2019 году:

  1. Найти автосалон, который принимает участие в программе.
  2. Запросить у работников перечень транспортных средств, подпадающих под условия. Список автомобилей в программе семейный автомобиль в 2021 году существенно сократился. Теперь стоимость машины не должна превышать 1 млн. руб., а в 2021 году это было – 1,45 млн. руб.
  3. Как правило, автосалон сотрудничает в условиях программы с конкретным банком, где далее будут оформлять автокредит. Иногда требуется искать финансовую структуру самостоятельно. На официальном сайте банка можно ознакомиться с индивидуальными требованиями предоставления денежного займа и рассчитать его на онлайн-калькуляторе.
  4. Банковские служащие рассматривают заявку от автосалона или гражданина максимум 2 недели, после чего предоставляют ответ. Если он положительный, в нем содержится текст договора с указанием схемы погашения.
  5. Следующий шаг – передача пакета документов и оформление заявки. Далее банковские служащие проверяют представленный пакет и кредитную историю потенциального заемщика.
  6. После заключается договор с автосалоном о покупке машины по госпрограмме и оформляется КАСКО.
  7. Подписывается кредитный договор с банком. Если требуют условия, вносится первоначальный взнос.
  8. В течение двух-трех дней автосалону переводят деньги, после чего машину сразу передают покупателю, который далее должен зарегистрировать ее в ГИБДД.

Необходимые документы

Необходимо заранее приготовить пакет документов, наличие которых является обязательным для участия в программе. Государственная поддержка будет предоставлена гражданам на основании:

  • Паспорта гражданина РФ. Если супруг выступает в качестве созаемщика, его удостоверение личности также необходимо.
  • Документов о рождении детей, в которые заемщик внесен в качестве родителя.

В зависимости от кредитора требуется разный вариант справки о доходах и копия трудовой книжки. Индивидуальные перечни нужно уточнять в банке.

Города, где действует программа

Для участия в госпрограмме нужно ориентироваться на те банковские организации, которые предоставляют льготный кредит. Офисы этих банков присутствуют не во всех городах страны.

В некоторых населенных пунктах присутствует сразу несколько банковских отделений различных организаций, которые являются участниками программы. При выборе наиболее подходящего варианта человек должен внимательно проанализировать предлагаемые тарифные планы.

Особенности кредитного предложения напрямую зависят от размера первоначального взноса по кредиту и полноты представленного пакета документов.

Сроки проведения

Важно знать! С 1 марта 2021 года программа получила продолжение. Теоретически длительность ее рассчитана до конца календарного года. Но средств, которые выделил федеральный бюджет, на такой срок не хватит, если судить по прошлым периодам. Предположительно, предоставленные 3 млрд. руб. закончатся еще летом.

Программа «Семейный автомобиль» позволяет оформить автокредитование на условиях получения субсидии от государства в размере 10-25 % от стоимости. Для ее реализации претендент и транспортное средство должны соответствовать определенным условиям.

Правовая база

Условия программы регламентированы Постановлением о предоставлении соответствующей субсидии. Данный документ инициировал начало действия программы в июле 2021 года. Позднее в него были внесены изменения, которыми срок действия программы был продлен до 2021 года.
Постановление Правительства Российской Федерации от 7 июля 2017 года №808 «О внесении изменений в Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2021 годах физическим лицам на приобретение автомобилей»

Постановление Правительства Российской Федерации от 26.07.2018 № 870 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации»

Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2021 году

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Консультант по автокредитованию

Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2021 год , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК. Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2021 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей. Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Изменения, внесенные в постановление Правительства

В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2021 году 350 тыс. автомобилей.

Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2021 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2021 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

  • имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
  • не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Внимание! С 7 июля 2020 года условия программы «семейный автомобиль» изменены. Теперь для участия достаточно, чтобы в семье был хотя бы один ребенок.

Банки-участники

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2021 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Условия участия в программе «Первый автомобиль» в 2021 — 2023 году

В программе «Первый автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:

  • имеющий гражданство Российской Федерации;
  • имеющий водительское удостоверение;
  • который ранее не имел в собственности автомобиль.

Обратите внимание на второй пункт, предусматривающий наличие водительского удостоверения. Он предназначен для того, чтобы в программе могли участвовать именно водители.

Например, невозможно приобрести автомобиль по документам старенькой бабушки, не имеющей водительского удостоверения. Также нельзя купить машину и на имя несовершеннолетнего ребенка, который не имеет водительского удостоверения.

Так что в программе «Первый автомобиль» смогут принять участие лишь те водители, которые действительно ранее не имели машин.

Необходимые документы

Если гражданин планирует принять участие в госпрограмме «Первый автомобиль», потребуется наличие водительских прав. Без них воспользоваться предложением не получится. Список дополнительных документов зависит от требований выбранной финансовой организации. Обычно необходимы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • документация, подтверждающая отсутствие машины в собственности;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • СНИЛС и ИНН.

Эксперты советуют предварительно обратиться в банк и выяснить точный перечень.

Условия участия в госпрограмме «Семейный автомобиль»

В программе «Семейный автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:

  • имеющий гражданство Российской Федерации;
  • имеющий водительское удостоверение;
  • имеющий одного или более несовершеннолетних детей (в том числе под опекой или попечительством; до 7 июля 2020 года — двух или более детей);
  • который в текущем и предыдущем году не покупал автомобили в кредит.
Читать еще:  Затемнение стекол с кнопки

Обратите внимание, человек может приобрести только один автомобиль по госпрограмме в 2021 году. Однако Постановление не запрещает приобрести автомобили в кредит членам одной семьи.

Например, если в семье есть двое детей и каждый из родителей имеет водительское удостоверение, то семья может приобрести 2 автомобиля в кредит со скидкой.

Кроме того, не имеет значения дата получения водительского удостоверения. Если у Вас нет этого документа, то при желании Вы можете успеть получить права до конца года и приобрести автомобиль со скидкой. Тем не менее рекомендую поторопиться, т.к. общий размер финансирования программ поддержки ограничен.

Примечание. С 7 июля 2021 года введены новые программы «автомобиль медработника» и «автомобиль по трейд ин», позволяющие приобрести автомобиль со скидкой. Они рассмотрены в отдельной статье.

Плюсы и минусы отмены частичной компенсации процентной ставки

Использование предложения связано с рядом преимуществ и недостатков. Главными преимуществами участия в программе являются:

  1. Услуга доступна всем гражданам, впервые решившим приобрести транспортное средство. Список требований минимален. Предложением могут воспользоваться все лица, имеющие гражданство РФ, впервые приобретающие автомобиль и получившие водительские права.
  2. Госпрограмма суммируется с другими предложениями. Так, использование услуги позволит получить дополнительное снижение ставки на определенную модель транспортных средств.
  3. Закрыть автокредит можно в любой момент. Если у гражданина имеется возможность, он может воспользоваться скидкой и погасить займ через несколько дней после оформления. При этом потребуется внести проценты только за период пользования средствами.

Однако существуют и минусы. К ним относятся:

  1. Программа имеет ограниченный бюджет. В 2017 году выделенные государством денежные средства закончились через несколько месяцев. Если лицо планирует воспользоваться предложением, стоит обращаться в банк сразу, после старта программы.
  2. Замена снижения процентной ставки на возможность получения скидки не всегда позволяет сэкономить больше.
  3. Не все банки принимают участие в госпрограмме. Это существенно снижает выбор. Перед обращением в финансовую организацию, рекомендуется заранее выяснить, удастся ли воспользоваться предложением. Для этого стоит посетить официальный сайт банка или связаться с его представителем.

Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов

Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль», либо по одной из новых дополнительных программ. Суммирование скидок не предусмотрено.

Как получить скидку без оформления кредита?

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Читайте также


За что штрафуют при использовании каршеринга?


Что делать если поцарапал автомобиль каршеринга


Камеры в каршеринге: есть ли видеонаблюдение в салоне автомобиляToyota MarkИспользуемые источники:

  • https://m.pddmaster.ru/kredit/gosprogramma-perviy-avto.html
  • https://pravasemei.ru/raznoe/avto/programma-pervyy-avtomobil/
  • https://money-credits.ru/kredity/avtokredit/gos-programma-avtokredita-pervyy-avtomobil-2018/
  • https://pro-carsharing.ru/articles/programma-perviy-avtomobil-2018/

Уплата НДФЛ при получении субсидии

Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2021 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.

Налоги при льготном автокредитовании

В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2021 года, продлены 7 августа 2021 года, дополнены 7 июля 2021 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.

Удачи на дорогах!

Обязательно ли страхование жизни?

Список требований, предъявляемых к автомобилю, закреплен Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года. В перечне требований не обозначена необходимость в обязательном приобретении страховки. Гражданин имеет право отказаться от оформления полиса. Навязывание услуги является противозаконным.

Дополнительно лицо может воспользоваться периодом охлаждения, который позволяет вернуть уплаченные денежные средства за страховку в течение 5 дней с момента ее оформления.

Возобновят ли программу “Первый автомобиль” в 2021 году

Выделенные на льготные автокредиты 2021 года бюджетные деньги закончились уже в середине февраля. Именно тогда российские банки, участвующие в государственных программах, объявили, что средства на исходе, и прекратили прием заявок на новые кредиты. Разбираемся, могут ли возобновить госпрограмму “Первый автомобиль” в 2021 году или нужно ждать еще год до перезапуска льготных автокредитов.

Фото: bankiclub.ru

Возобновится ли программа льготных автокредитов в 2021 году

“Первый автомобиль” — только одна из программ господдержки, существующих в этом году. Кроме льготы на автокредиты для тех, кто приобретает свой первый в жизни автомобиль, действует еще три программы:

  • “Семейный автомобиль” — для семей с детьми, с 2021 года для участия в программе достаточно, чтобы в семье был один ребенок, а не два, как раньше;
  • автомобиль для медработников — льготой могут воспользоваться любые медицинские работники, которые работают в государственных учреждениях здравоохранения;
  • трейд-ин — дополнительная льгота для тех, кто сдает свой старый автомобиль (более 6 лет от даты выпуска) в автосалон при покупке нового авто.

По условиям программы государство субсидирует 10% стоимости нового бюджетного автомобиля российского производства (включая иномарки, которые собираются на территории нашей страны). Средства засчитываются в качестве первоначального взноса по автокредиту.

В 2021 году льготная госпрограмма распространяется на большее число россиян. В рамках “Семейного автомобиля” право на льготу получили и те родители, у которых растет один ребенок. В число имеющих право купить автомобиль с господдержкой, вошли медработники и владельцы сравнительно старых транспортных средств.

Также был увеличен лимит стоимости нового авто российского производства, который подпадает под госпрограмму — до 1,5 миллионов рублей.

Такие демократичные изменения привели к взрывному росту популярности льготных автокредитов, в результате все выделенные средства (8,9 миллиардов рублей) были израсходованы всего за полтора месяца.

Глава Минпромторга Денис Мантуров заявил — его ведомство будет прорабатывать вопрос дополнительного финансирования льготных автокредитов в 2021 году. Спрос на субсидию от государства очевидно не удовлетворен. Другой вопрос, найдутся ли эти средства в предвыборный год, когда у правительства есть и другие приоритеты — такие, как возобновление индексации пенсий работающим пенсионерам.

Эксперты, впрочем, полагают, что шансы на возобновление программы льготных автокредитов далеко не нулевые. В этом, в частности, убежден ведущий аналитик QBF Олег Богданов. Он называет преждевременное исчерпание средств на льготные автокредиты чисто техническим фактором и уверяет, что новый транш банкам из бюджета в этом году еще поступит.

Что делать тем, кто планирует покупку нового российского автомобиля

Фактически остается всего два выхода. Либо ждать у моря погоды — надеяться на возобновление финансирования льготных госпрограмм в 2021 году или дожидаться 2022 года и перезапуска программы в январе (сама программа продлена до 2023 года, так что перезапуск в новом финансовом году точно будет). Либо приобретать автомобиль без господдержки прямо сейчас.

Если финансирования программ в 2021 году уже не будет, ждать нового года большого смысла нет. Автомобили растут в цене, и к январю 2022 года этот рост может успешно съесть всю выгоду от госсубсидии. Если, конечно, вы не живете на Дальнем Востоке, где субсидия составляет 25% стоимости авто, а не 10%, как для всех остальных россиян.

Советуем обратить внимание на обычные автокредиты российских банков. В госпрограммах участвует ограниченный список кредитных организаций, одобренных правительством. Соответственно, эта сфера отчасти монополизирована. А вот обычные автокредиты предлагают многие банки, и их условия могут быть даже более выгодными, если подсчитать общую переплату.

Условия обычных автокредитов без господдержки в 2021 году

Российские банки сегодня предлагают довольно лояльные условия по своим автокредитам. Практически ушли в прошлое времена, когда автокредит подразумевал обязательное страхование КАСКО и необходимость внесения высокого первоначального взноса. Страховку на автомобиль сегодня практически нигде не требуют, во многих случаях не нужен даже первый взнос.

Минимальный процент по автокредитам в среднем по рынку — около 7% годовых. Но стоит иметь в виду — это ставка с учетом личного страхования самого заемщика. Без страховки процент будет выше — минимум от 12-13% годовых.

Страхование обычно стоит ровно столько, сколько удается сэкономить на снижении процентной ставки. Иногда — даже чуть дороже. Так что при расчете переплаты по автокредиту имеет смысл ориентироваться именно на 12-13% годовых как на минимальный процент. Максимальная ставка по кредитам на покупку авто сегодня — около 20-21% годовых.

Преимущество обычных автокредитов над теми, что субсидируются государством — нет ограничений ни по марке автомобиля, ни по стоимости, ни по дате выпуска. Купить можно в том числе авто с рук на вторичном рынке — оно также может быть практически новым.

БанкМакс. сумма кредитаПроцентная ставка
Газпромбанкдо 5 млн руб.от 5,6% годовых
Банк Тинькоффдо 3 млн руб.от 7,9% годовых
Росгосстрах Банкдо 3 млн руб.от 5,9% годовых
Банк ВТБдо 7 млн руб.от 0,4% годовых
Альфа-Банкдо 5 млн руб.от 6.5% годовых

Газпромбанк

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет.
  • Ставка: от 5,6% до 15,9% годовых.

По условиям автокредита Газпромбанка можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный. Условия ничем не отличаются.

В число преимуществ этого варианта входят:

  • КАСКО не нужно — полис и его отсутствие вообще не влияют на процентную ставку по кредиту;
  • первоначальный взнос не обязателен — кредит может покрывать 100% стоимости автомобиля;
  • кредиты на сумму до 2 млн рублей оформляются онлайн — по умолчанию нужен только паспорт;
  • кредитные деньги предоставляются на бесплатной дебетовой карте — после покупки авто на нее можно будет получить кэшбэк до 3 000 рублей.

Тинькофф Банк

  • Сумма кредита: до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 7,9% до 21,9% годовых.

В Тинькофф Банке кредит также универсальный — кредитное учреждение позволяет приобрести новый автомобиль в салоне или подержанный на вторичном рынке. Условия кредитования ничем отличаться не будут.

Сразу же отметим важное требование Тинькофф Банка — автомобиль обязательно должен быть передан в залог кредитной организации. Залог действует вплоть до полного погашения кредита. Он не помешает пользоваться автомобилем, но продать транспортное средство, подарить его или еще как-то распорядиться не получится, пока кредит не погашен.

Первоначальный взнос за автомобиль в Тинькофф Банке также не обязателен. Оформить кредит можно всего по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Автомобиль нужно будет приобретать собственными силами, без участия банка в сделке. Однако, если потребуется, банк поможет с проверкой юридической чистоты найденного варианта.

Росгосстрах Банк (РГС)

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 5,9% до 13,9% годовых.

Процентная ставка по автокредитам на покупку нового автомобиля в РГС — 16,9% годовых. Скидки при наличии страховки не будет. Максимальная сумма — 7 миллионов рублей.

Более лояльные условия — для автокредитов на покупку автомобиля на вторичном рынке. Базовая ставка по таким кредитам — 13,9% годовых, но ее при выполнении некоторых условий можно уменьшить до 5,9% годовых.

В РГС Банке также не требуется первоначальный взнос за автомобиль, не обязательно и страхование КАСКО.

Автокредит на сумму до 1 миллиона рублей можно получить по паспорту и второму документу из списка кредитной организации. Подтверждение дохода потребуется только для кредитов на сумму более одного миллиона.

Банк ВТБ

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 7 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 7 лет.
  • Ставка: от 0,4% годовых.

Банк ВТБ предлагает несколько гибких программ автокредитования. Выбрать подходящую можно исходя из того, собираетесь ли вы приобретать новый или подержанный автомобиль, в салоне или у частного лица.

Новый автомобиль у дилера при помощи автокредита Банка ВТБ можно взять по ставке от 1% годовых. Чтобы получить такой низкий процент, нужно быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, страхование жизни и пользоваться картой “Автолюбитель”. При невыполнении всех этих условий ставка вырастет до 10,5% годовых.

Программа кредитования для покупки подержанного авто у частного лица подразумевает от 8% до 10% годовых. В этом случае может потребоваться первоначальный взнос от 20% стоимости автомобиля.

Альфа-Банк

  • Сумма кредита: от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 6,5% до 20,99% годовых.

Альфа-Банк также предлагает весьма демократичные условия по своим автокредитам. Такой кредит здесь универсальный, как у большинства конкурентов — марка и год выпуска автомобиля могут быть какими угодно. Минимальная сумма кредита — всего 50 тысяч рублей, максимальная — солидные 5 миллионов рублей.

Первоначальный взнос по кредиту здесь не обязателен, КАСКО не нужно. Если клиент обращается за суммой до 300 000 рублей, подтверждение дохода не потребуется. Зарплатным клиентам справка о доходах не нужна во всех случаях.

Выводы

Хотя средства, выделенные государством на поддержку российского автопрома и покупателей его продукции, исчерпаны, в 2021 году вполне вероятно возобновление таких программ. Если денег на новый транш в казне не найдут, программа перезапустится только в начале 2022 года.

Особенного смысла ждать перезапуска программ “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль” нет. Российские банки сегодня предлагают автокредиты на вполне неплохих условиях. Переплата по ним даже может быть ниже, чем все расходы на обслуживание субсидируемого автокредита.

Разберёмся как всё таки работает госпрограмма первый семейный автомобиль

В 2017 году в стране были запущены две программы автокредитования, для стимулирования спроса на машины российской сборки. Госпрограмма «Первый семейный автомобиль» распространяется на людей с небольшим достатком.

Каждый год на реализацию проекта выделяются определённые суммы бюджетных средств. На сайте Минпромторга, можно узнать на какие автомобили распространяется программа поддержки. Условия получения льготы прописаны там же.

Планировать покупку ТС лучше на первую половину года. Когда выделенные средства будут израсходованы, предоставление льготных автокредитов прекратится.

  1. Как работает программа «Первый автомобиль»
  2. Пошаговая инструкция оформления льготного автокредита
  3. Госпрограмма «Семейный автомобиль»: какие авто попадают под неё
  4. Условия получения автокредита по госпрограмме
  5. Заключение

Как работает программа «Первый автомобиль»

Автокредит по госпрограмме «Семейный автомобиль», это государственное субсидирование покупки авто гражданами. Производится оно только при оформлении кредита в банках, перечень которых определён Минпромторгом и размещён на сайте ведомства. При покупке ТС за наличный расчёт скидка не предоставляются.

Если ТС покупают люди с небольшим достатком государство предоставляет им скидку 10%. Для жителей ДФО этот размер увеличен до 25%.

Льготный процент автокредитования может быть приплюсован, как к первоначальному взносу, так и использован для погашения кредита. Условия его предоставления определяются кредитным договором. Список марок и моделей ТС, включённых в программу льготного кредитования, размещён на сайте Минпромторга. Можно купить автомобиль отечественной марки, или иномарку, которая собрана в РФ. Срок льготного автокредитования 3 года.

Читать еще:  Обогрев ног задних пассажиров ford fusion

По программе «Первый семейный автомобиль», стоимость ТС не должна превышать 1,5 млн. рублей, а вес 3,5 тонны. Оформление автокредита проводится у официальных дилеров, включённых в государственный проект марок машин. Дата выпуска, участвующих в проекте ТС — 2019 и 2020 год, к предъявляется ряд требований, они должны иметь:

  • двигатель отечественного производства;
  • систему «ЭРА-Глонас»;
  • сертификат на модель.

Производители-участники проекта льготного кредитования покупки первого автомобиля обязаны заключить с государством соглашение. Льготы по программе могут суммироваться с другими предложениями банков и автосалонов. Участники проекта должны:

  • быть гражданами РФ старше 18 лет:
  • покупать свой первый авто;
  • иметь водительское удостоверение.

Проект льготного автокредитования при покупке первого ТС не имеет верхней планки ограничения возраста покупателя, но не запрещает устанавливать её банкам. При заключении договора заёмщик даёт обязательства, что до момента погашения льготного автокредита, он не будет заключать иные кредитные сделки.

Пошаговая инструкция оформления льготного автокредита

Шаг 1. Подать заявление в банк или автосалон о покупке авто.

Шаг 2. Предъявить необходимые для оформления документы.

Шаг 3. Получить положительный ответ и дать расписку об отсутствии иных автокредитов.

Шаг 4. Подписать кредитный договор и оформить ТС.

Госпрограмма «Семейный автомобиль»: какие авто попадают под неё

Стать участником программы могут россияне, которые ранее имели ТС. При оформлении автокредита государство предоставляет заёмщикам скидку в 10%, что может быть приплюсовано к сумме первоначального взноса. Это автоматически снижает размер уплачиваемых по кредиту процентов. Такое действие распространяется как на отечественные, так и иностранные марки, собранные в РФ. Проект работает с 2015 года.

Год выпуска ТС 2017-2020. Продаваемый транспорт не должен ранее стоять на учёте ГИБДД. Среди других требований – на машине должна стоять система «ЭРА-Глонас». Если соблюдены все условия, государственная «Программа первый семейный автомобиль» распространяется на то ТС, которое вы решите купить.

Условия получения автокредита по госпрограмме

Участниками проекта льготного кредитования могут быть семейные граждане РФ от 18 до 65 лет. Среди других требований:

  • наличие двух и более детей до 18 лет;
  • официальное трудоустройство заёмщика;
  • постоянная регистрация;
  • продолжительность работы не менее четырёх месяцев;
  • у заёмщика должно быть водительское удостоверение;
  • обязательное оформление ОСАГО и КАСКО.

При оформлении автокредита, участник госпрограммы может быть освобождён от первоначального взноса. Срок кредитования 3-5 лет. В 2020 году заёмщики освобождают от уплаты НДФЛ, начисленного с суммы предоставленных государством субсидий. Стоимость страховок может быть включена банками в сумму автокредита.

Для покупки транспорта по госпрограмме нужно обратиться в банк или автосалон. Обращение за предоставлением льготного автокредита не гарантирует его получения. Банк принимает решение на основании предоставленных заёмщиком документов, подтверждённого дохода и кредитной истории. Пакет необходимых документов включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте;
  • свидетельства: о заключении брака и рождении детей, если они есть;
  • справка из ГИБДД об отсутствии наличия других автокредитов, взятых с 2017 года.

Предоставляемые заёмщикам по госпрограмме субсидии могут суммироваться со скидками, предоставляемыми банками или автосалонами.

Заключение

Льготы по госпрограммам, финансирующим покупку первого или семейного автомобиля, не суммируются. Их действие ограничено выделенными на исполнение бюджетными средствами. Стать участником госпрограмм льготного автокредитования можно только 1 раз.

Подвохи программы “Первый автомобиль”: разбираем все варианты обмана и подводных камней с которыми может столкнуться потребитель

Подвохи в программе, не обязательно должны с вами произойти, так как эти проблемы зависят от конкретного случая. Но если вы будете готовы к любым вариантам развития событий, то избежите проблем если с вами это все таки случится.

Участие в государственной программе “Первый автомобиль” сулит неплохую скидку от 10% и даже сниженные процентные ставки. Но все такие есть несколько подвохов которые могут нивелировать все плюсы от участия.

Два эти учреждения попытаются заработать на вас возможный максимум продвигая полные пакеты ненужных услуг.

Конечно собранные нами подвохи встречаются все реже и многие страховые компании как и банки отходят от различных манипуляций и навязываний тем не менее необходимо знать о всех возможных уловках этих учреждений чтобы избежать обмана с их стороны.

У банков принимающих участие в госпрограмме подобных проблем замечено не было, по крайней мере на официальных сайтах.

Страхование жизни

Это обязательное требование у всех банков.
Хотя правомерность данного требования под вопросом. Теоретически банк не имеет право навязывать услуги страхования — это дело абсолютно добровольное.

Отказ от страхования жизни

У некоторых банков есть возможность отказаться от этой услуги в следующих вариантах:

  • в письменном виде
    но в случае если страховая оформляет на вас индивидуальный договор, а не коллективный, в случае с коллективным договором не помогут даже суды — деньги вам не вернут;
  • возврат средств
    при отказе от страховки при обращении в страховую компанию, то есть деньги вы все равно заплатите, но вам их вернут.

Возможные последствия при отказе от страхования жизни

Возможно, что при отказе от страхования жизни банк навяжет вам дополнительные проценты на период кредитования — до 60 месяцев (5 лет) по требованиям программы. А это может быть более существенная сумма чем сама страховка жизни.

Но тем не менее большинство банков работающих по программе “первый автомобиль” требуют предоставление этой услуги. И без нее отказываются предоставлять кредит.
И понятно ведь на ней они зарабатывают и очень даже неплохо.

Конечно все нюансы уже вам расскажут в банке и страховой компании, но знайте что вы в праве требовать отказа от этой услуги.

Дополнительные банковские комиссии и сборы

Проценты за обслуживание ставки (ведение банковского счета)

Это очень частая уловка недобросовестных банков.

Вам выдают кредит по вполне устраивающей вас ставке, но в договоре есть пункт за обслуживание ставки или банковского счета в 1% в месяц. Тогда к примеру к основной ставке в 10% годовых вы получаете еще одну в 12% таким образом суммарно вы будете выплачивать кредит по 22% в год.

Еще и могут поставить эту ставку не с остатка долга, а с полной суммы кредита. Тогда ваши затраты вырастут еще больше.

Комиссия банка за предоставление кредита

С одной стороны это вообще абсурдная комиссия вы платите за то, что и так берете на себя обязательства оплаты кредита.

Но так банк чаще всего страхуется от досрочного погашения кредита. Ведь чтобы выдать сам кредит его должны рассмотреть, оформить и выдать. А это трудозатраты которые банк перекладывает на плечи потребителя.

Данная комиссия может быть как фиксированной в пределах 10 тыс. рублей (что в большинстве случаев более приемлемо) и процентная которая может составлять от 0,2% до 2% от итоговой суммы кредита.

Дополнительные проценты по кредиту в страховке

Бывает и так, что в страховку банки закладывают дополнительные проценты по кредитам. Такая схема работала когда некоторые банки выдавали беспроцентные автокредиты.

Тут с вас потребуют обязательный платеж и в стоимость страховки заложат процент который обяжут платить на протяжении всего действия договора.

Если для вас обязательным требованием в банке является оформление страховки на весь период кредита при этом ставка действует от полной стоимости автомобиля или выданного кредита, то возможно это тот самый случай заложенной повышенной ставки.

Необходимо проследить чтобы:

  • выплаты были только от величины кредита, а не от стоимости автомобиля;
  • процент по страхованию не превышал 8%;
  • а проценты будут начисляться на остаток задолженности, а не на всю стоимость автомобиля на протяжении всего действия договора.

Риски при оформлении кредита не попасть в программу

Обязательно говорите о том что вы оформляете договор кредита именно по государственной программе “первый автомобиль”.

Иначе вас могут оформить по банковской программе автокредитования, а там и процентная ставка выше и нет скидки на сам автомобиль.

Будьте бдительны в банках работают довольно ушлые люди, ведь они получают бонусы за каждый оформленный кредит и вам могут всучить кредит с более высокими процентными ставками!

Оформление каско

Само оформление кредита (а только так можно принять участие в программе) подразумевает оформление КАСКО. В кредитном договоре любого банка будет пункт об обязательном страховании КАСКО.

Сам договор оформляет конечно же не банк а страховая компания которая постарается заработать на вас возможный максимум.

Тут конечно же есть масса нюансов, но главное это читать договор на банковские услуги в которых могут указываться тонкости взаимодействия со страховыми компаниями.

Так и конечно же страховые договора в которых кроются основные риски для вас, связанные с возможными переплатами как по кредиту так и по страхованию.

Отсутствие дополнительных скидок и бонусов от салона

Если вы покупаете машину просто по автокредиту без использования скидки положенной по программе, то поторговавшись с автодилером как правило можно уговорить его на дополнительные скидки или бонусы.

Но если вы идете по программе “Первый автомобиль” дилер/салон пытается представить все так, как будто бы он дает скидку уже в 10% и больше не может. Знайте это ложь.

На самом деле скидку вам предоставляет государство через банк. И эту скидку впоследствии банк перечислит салону. Так что салон вам ничего не дает.

Именно по этому можете смело вести переговоры переговоры и договариваться об еще большей скидке или дополнительных бонусов, но уже непосредственно от салона.

Оформление машины в ГИБДД сотрудниками салона или банка

Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.

Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.

Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.

В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.

После чего думать решаться на программу или нет.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2020: как получить субсидию 10 % при покупке авто

Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2020 действует еще с 2015 года. Семьи с детьми могут получить скидку при покупке автомобиля 10%. Жители Дальнего Востока имеют право на получение 25% субсидии. Но в этом году условия получения субсидии от государства изменились. Срок предоставления автокредита до 3 лет.

К программам «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль» добавилась программа покупки авто медицинским работникам.

Кстати, выиграть автомобиль Тесла можно в акции Old Spice «Magic Cards».

Изменения в правилах получения скидки на авто

Раньше стоимость авто не могла превышать 1 000 000 р., и автомобиль должен был быть только отечественного производства. Теперь можно приобретать также иностранные машины стоимостью до 1 450 000 р., при условии их сборки на территории России. В 2020 году не нужно платить 13% налог.

Прежде автомобиль со скидкой можно было купить только семьям с двумя детьми. Теперь же эта льгота распространяется даже на те семьи, где всего один ребенок. Кроме того, каждый из родителей может воспользоваться этим предложением и купить две машины для семьи.

Какие машины можно приобрести со скидкой 10%

Были выбраны автомобили массой до 3,5 тонны, оборудованные российским мотором и «ЭРОЙ-Глонасс»:

  • Lada (Kalina, Granta, Vesta, Largus);
  • Datsun (Mi-do, On-do);
  • Chevrolet Niva;
  • Nissan (Almera, Terrano, Sentra, Qashqai);
  • Ford (Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga);
  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson);
  • Kia (Rio, Cerato);
  • Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway);
  • Mitsubishi (Lancer, Outlander);
  • Volkswagen (Polo, Jetta, Tiguan);
  • Peugeot 408;
  • Mazda (6, СХ-5);
  • Skoda (Superb, Octavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid);
  • УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап);
  • Toyota (Camry, RAV4);
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60);
  • Citroen C4 sedan;
  • SsangYong Actyon;
  • Geely Emgrand (7, GT, X7)

Важное условие: в госпрограмме автокредитования участвуют только новые автомобили, которые прежде не состояли на учете в ГИБДД.

В каких банках можно оформить кредит на покупку автомобиля

Участвуют 22 российских банка, где можно получить кредит на приобретение машины;

Оформить кредит на покупку авто семейного авто можно в одном из 22 российских банков. Среди них:

  • Сетелем Банк;
  • ВТБ24;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • МС Банк РУС;
  • Банк Уралсиб;
  • Радиотехбанк;
  • ТатСоцБанк;
  • Совкомбанк;
  • Саровбизнесбанк;
  • Энергобанк;
  • РН Банк;
  • ПСА банк Финанс Рус;
  • Русфинанс банк;
  • Плюс Банк;
  • Газбанк;
  • Банк «Союз»;
  • Банк «Снежинский»;
  • Тойота Банк;
  • Экспобанк;
  • РНКБ;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Юникредитбанк.

Ставки по кредиту на покупку автомобиля

Здесь произошли не слишком приятные изменения. Но они связаны с пандемией, поэтому ставка кредитования выросла. Раньше она была 5,7-8,7%. Теперь доходит до 17%.

Однако есть и хорошие новости. Если сумма первоначального взноса выше, то ставка кредита меньше. Например:

  • первый взнос 20-30% — ставка 13,5%;
  • вносите 30-50% от стоимости авто — 12,5%;
  • начиная от 50% и выше — 11,5%.

Совет! Чтобы снизить ставку на 1% (в некоторых банках), заполните справку о доходах или предоставьте налоговую декларацию. Все бонусы, которые предоставляют дилеры по продаже авто, сохраняются.

Выбирайте банк по своему желанию, предварительно воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором. Например, в банке ВТБ онлайн-калькулятор вы найдете здесь: vtb.ru.

Условия для получения кредита на покупку машины

Госпрограмма актуальна только для крупных городов России. Для участия нужно соответствовать таким требованиям:

  • иметь гражданство России и водительское удостоверение;
  • возраст 18-65 лет;
  • не менее одного ребенка в семье;
  • не иметь других автокредитов с 2019 г. (предоставить справку из ГИБДД);
  • быть официально трудоустроенным и иметь стаж на текущем месте работы от 4 месяцев;
  • быть постоянно прописанным или зарегистрированным;
  • соответствовать клиренс-листу, т.е. входить в список областей, на которые распространяется кредитование.

Какие документы нужны для оформления

При обращении в банк для получения кредита, нужно принести:

  • паспорт гражданина России;
  • справка с места работы о доходах;
  • свидетельства о рождении детей;
  • св-во о браке;
  • справка о составе семьи;
  • ИНН, СНИЛС;
  • заявление на приобретение полиса ОСАГО, КАСКО;
  • предварительный договор о купле-продаже авто.

Дополнительно некоторые банки просят принести трудовую книжку или договор о найме на работу. Также при оформлении поручительства могут попросить док-ты мужа/жены.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector