Camgora.ru

Автомобильный журнал
195 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?

Автострахование в России является обязательным пунктом для водителей. Существует множество страховых компаний, которые предлагают свои услуги всем желающим. Но условия в каждой из них могут заметно отличаться.

Неудивительно, что автолюбители интересуются, где дешевле застраховать машину по ОСАГО. Прежде, чем сделать выбор, следует внимательно изучить все предложения на рынке и узнать, существует ли возможность снизить стоимость страховки.

С начала 2017 года произошли некоторые изменения в работе страховых компаний. Сейчас они должны предоставлять возможность водителю получить электронный полис ОСАГО.

Но все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий, и простоты в оформлении необходимых документов. Поэтому к выбору страховой компании нужно относиться ответственно.

Показатели, которые формируют стоимость полиса

Чтобы посчитать точную стоимость автостраховки нужно учесть несколько факторов, которые ее формируют. Решающую роль играют такие параметры:

  • география использования автомобиля;
  • возраст и стаж водителя;
  • участие водителя в ДТП;
  • уровень мощности мотора;
  • страховая статистика;
  • срок страхования.

ОСАГО рассчитывается путем умножения поправочных коэффициентов на базовую ставку. Такая процедура дает возможность узнать точную стоимость страховки.

В соответствии с законодательством, один раз в год страховщик имеет право изменять базовые тарифы. Но при этом их значение должно находится определенном диапазоне.

Значение коэффициентов является неизменным для всех страховых компаний. Тип транспортного средства и его назначение тоже влияют на стоимость полиса.

Базовые тарифы ОСАГО в 2021 году

Тарифы на 2021 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2021 году.

При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.

Наиболее выгодные страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО:

  1. Росгосстрах — сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
  2. ВСК — базовая ставка 4118 руб.
  3. СОГАЗ — базовая ставка 4118 руб.
  4. Ренессанс — базовая ставка составляет 4118 руб.
  5. РЕСО — базовая ставка 3604 руб.
  6. Альфа Страхование — базовая ставка 3432 руб.
  7. МАКС — базовая ставка 3432 руб.
  8. Ингосстрах — 3432 руб.

Центральный банк РФ установил тарифный коридор, в котором диапазон цен варьируется от 3432 руб. до 4118 руб. Большинство страховых компаний придерживается максимально высоких ставок. На основании данных, которые предоставлены выше, можно сделать вывод, у кого ОСАГО дешевле.

Самые низкие ставки установили такие компании как Альфа Страхование, МАКС и Ингосстрах.

В обязанности таких организаций входит размещение в интернете документов с указанной информацией о базовой ставке в конкретных регионах Российской Федерации. А также, эти данные страховщик обязан передавать в Центральный банк.

Базовый тариф может заметно отличаться в разных областях РФ. В некоторых городах невозможно приобрести недорогую страховку. Но в самой Москве вполне реально купить ОСАГО дешевле.

Многие страховщики заинтересованы в том, чтоб иметь место на московском рынке. Наличие недорогих автостраховок в столице объясняется еще и тем, что довольно часто водители вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Для страховых компаний это очень выгодно.

Способы снижения страхового полиса

Для всех, кого интересует, где самая дешевая страховка ОСАГО, важно знать методы снижения цены автостраховки. Чтобы решить эту проблему можно сделать следующее:

  1. Выбрать страховую компанию с самым низким базовым тарифом.
  2. Сократить срок страховки. Это имеет смысл только при необходимости в краткосрочном полисе, если автомобиль используется постоянно, то максимальный период действия полиса станет более удобным.
  3. Применение скидки КБН за отсутствие аварий на дорогах. Если на протяжении года водитель не был участником ДТП — скидка за безаварийное вождение составляет 5 %.
  4. Акции при заключении двух и более страховых договоров. Их предоставляю многие страховщики для привлечения клиентов. Таким образом, самой выгодной страховой компанией по ОСАГО, станет та, которая предоставит хорошую скидку клиентам на заключение договора КАСКО, страхование жизни, имущества и другие программы.
  5. Вписать себя в полис водителя со стажем больше 3 лет и возрастом старше 22. Этот способ даст возможность, не имея собственного авто повысить водительский класс.
  6. Поставить на учет свой автомобиль в том регионе, где самый низкий территориальный коэффициент. Воспользоваться этим способом можно если есть возможность оформить машину на родственника, который проживает в области, где КТ значительно ниже.

Где лучше оформить страховку

Где самая дешевая страховка ОСАГО, можно определить, зная базовую ставку страховой компании. Кроме того, в интернете легко найти любую интересующую информацию о страховщике.

Определиться с оформлением помогут отзывы знакомых об организациях, в которых они покупали полис ОСАГО. А также можно позвонить на горячую линию или непосредственно в офис своего региона, там ответят на все интересующие вопросы.

Не стоит пользоваться услугами малоизвестных и сомнительных страховых компаний. Некоторые из них могут незаконно менять правила. Они не предоставляют бланков, страхуют только новые или мощные транспортные средства.

Страховая компания, которая предоставляет свои услуги очень дешево, тоже должна вызывать сомнения. Они могут одновременно навязывать дополнительные услуги или продать бланки, что были утеряны ранее.

Страховые компании, которые выдают электронный полис ОСАГО

В соответствии с законодательством, в 2021 году страховой полис можно приобрести с помощью интернета.

Такой полис ничем не отличается от обычного, наделяет водителя теми же правами. По стоимости он может обойтись даже дешевле.

Если водитель собирается приобрести страховку через интернет, то он должен знать, что по закону ОСАГО может продаваться только на официальных сайтах страховых компаний.

При этом сначала вводятся и проверяются вся необходимая информация, рассчитывается стоимость и только потом требуется оплата.

Не все компании продают ОСАГО в электронном виде. Такую услугу предоставляют следующие наиболее популярные страховые организации:

Оформить такой полис можно жителям любого региона. Но на практике большинство компаний страхуют только жителей тех регионов, в которых есть их филиал.

Перед оформлением полиса ОСАГО, важно прочитать информацию о страховых компаниях, проанализировать все нюансы и сделать выводы. Правильным выбором станет та организация, которая не только предоставляет самую дешевую страховку ОСАГО, но и является надежной.

Ее позиция на рынке должна быть стойкой. Это будет гарантировать, что в результате ДТП, страховые выплаты будут предоставлены своевременно.

Возможность покупки электронного полиса — сэкономит время и деньги, но делать это следует только на официальном сайте страховщика.

Где ОСАГО дешевле

Обычно автомобилисты, покупающие страховку, начинают искать варианты дешевле. В этой статье мы дадим информацию для тех, кто делает ОСАГО и хотел бы застраховать автомобиль по оптимальной цене. Для тех, кто сравнивает предложения различных компаний. Ответим на вопросы, действительно ли можно купить ОСАГО в Москве дешево, выбирая полис среди надежных страховых компаний? И как выгоднее воспользоваться скидкой на полис от страхового агента/брокера и где их найти.

Сразу напомним, что наша компания предлагает для клиентов выгодные варианты: ОСАГО со скидкой, ТО за 500 рублей, а также ОСАГО онлайн с бесплатным техосмотром.

Дешевое ОСАГО — это просто

Для начала давайте разберемся, откуда берутся цены у страховых компаний. Страховые компании устанавливают свои тарифы из расчета утвержденного регулятором диапазона базовой ставки.

К примеру, для страховки ОСАГО в Москве и Московской области (легковые автомобили физических лиц и ИП) — это диапазон от минимальной ставки 2 746 руб. до максимальной – 4 942 руб. И конкретный тариф в рамках этого диапазона зависит от страховой компании.

Еще существенным в стоимости страховки является «региональный коэффициент».

Так для Москвы он равен 2, а для Московской области 1.7. Таким образом, полис ОСАГО для Московской области будет дешевле, чем для Москвы при прочих равных условиях.

Рост цены от базовых тарифов

Однако не стоит думать, что Вам удастся купить полис ОСАГО недорого, а счет за страховку выставят строго по установленному базовому тарифу. На стоимость даже самого дешевого ОСАГО в Москве будет влиять срок его действия, список водителей, их стаж и возраст, город регистрации собственника автомобиля, безаварийное вождение. Также возможно включение в стоимость дополнительных услуг, которые рядовой автолюбитель часто и не замечает в договоре. Так расходы могут незаметно вырасти и в итоге Вы заметите, что покупаете ОСАГО не так уж и дешево.

В какой компании ОСАГО дешевле

В 2016-2017 годах регулирующие органы решили существенно изменить систему ОСАГО. Данный вид страхования, для участников рынка, превратился из выгодного в убыточный. Так, еще в начале 2017 года, самый дешевый базовый тариф ОСАГО в Москве был у Ингосстрах, в 2018 году страховщик поднял базовую ставку до максимальной. Аналогично поступили Альфастрахование, РЕСО, Согласие, Росгосстрах и еще ряд страховщиков. В начале 2019 года были увеличены размеры максимальной и минимальной базовой ставки и все сходились во мнении, что ОСАГО станет только дороже. Однако, в конце марта — начале апреля 2019 года, ряд компаний снижали базовую ставку до 3600 руб., что в итоге дало снижение цены полиса автогражданки на 12.5%. Но период дешевых цен быстро закончился и в мае все вернулись к прежним тарифам, а в 2021 году цены поднялись до максимальных значений.

Но даже, если Вы нашли недорогую страховку, радоваться рано! Может оказаться, что страховые компании будут затягивать сроки рассмотрения заявки, если Вы окажетесь клиентом с «неподходящими» параметрами (не тот стаж или возраст, высокая убыточность по водителю и т.п.).

Из-за постоянных изменений на рынке, в статье невозможно дать однозначный ответ на вопрос, где ОСАГО дешевле и лучше. Мы предлагаем обратиться в нашу компанию, а всезнающие специалисты подскажут и оформят выгодное ОСАГО.

Специалист сможет предложить сделать электронный полис ОСАГО онлайн. В этом случае Вы получите техосмотр бесплатно. Но если техосмотр не нужен, Вам будет выгоднее приобрести бумажный полис ОСАГО, но со скидкой.
А может Вам нужна самая дешевая страховка ОСАГО? Хорошо, мы оформим и такой полис. Но надо обязательно учитывать, что в случае ДТП потерпевший обращается в свою страховую компанию. Обо всех тонкостях дешевых страховых компаний мы Вас обязательно предупредим!

Как выгодно застраховать машину по ОСАГО

Наилучшим решением, чтобы оформить ОСАГО дешево и быстро, будет обращение к страховому агенту. Опытный специалист в этой сфере сделает за Вас следующее:

  • рассмотрит различные предложения страховых компаний и выберет лучшие;
  • рассчитает наименее дорогое ОСАГО именно в Вашем случае (автомобиль, стаж вождения, список водителей и т.д.);
  • вычтет стоимость дополнительных услуг и сделает так, чтобы Вам их не навязывали;
  • предоставит готовый результат работы, а именно, самое дешевое ОСАГО, какое Вы только сможете получить;
  • а также предоставит приятные скидки и бонусы. Например, в нашей компании, при оформлении ОСАГО в Москве, мы предлагаем, скидку на полис, бесплатную доставку, а при покупке ОСАГО и диагностической карты – прохождение техосмотра или бесплатно, или всего за 500 рублей (в зависимости от типа страховки).

Приобретая ОСАГО в нашей компании, Вы получите грамотную консультацию, сэкономите не только деньги, но и свое время, а время порой бывает ценнее денег. Поэтому выгода выбора страхового брокера при оформлении автостраховки очевидна.

Быстрое и недорогое ОСАГО

ОСАГО быстрострахование недорого

В нашей компании можно оформить быстрострахование ОСАГО недорого в 5 кликов, выбрав самый дешевый базовый тариф.

Выбор лучшей страховки и покупка ОСАГО не займет много времени. Расчет на сайте можно провести за 1 минуту. В калькуляторе выбираете страховку с самой минимальной стоимостью, при этом и на нее тоже будет распространятся наша скидка. Недорогой полис ОСАГО будет предложен в надежной компании, хотя и не входящей в ТОП10 страховых.

Большинство страховщиков подняли базовый тариф. Поэтому недорогую ОСАГО быстро можно оформить, как правило, в страховых компаниях «среднего уровня».

Где дешевле сделать страховку ОСАГО?

Страхование автомобиля является обязательным правилом для всех водителей, согласно Закону ФЗ №40. Оформить документы предлагают множество компаний, при этом стоимость может значительно отличаться. Потому совсем не удивительно, что актуальной остается тема: где дешевле сделать страховку на машину.

Конечно, уплачивая значительную сумму денег, собственник транспортного средства хочет быть полностью уверен, что все будет оформлено правильно, потому он и ищет надежную организацию. Как объединить эти два основных требования, не переплатить и не попасть на мошенников, разберемся в статье.

Исходя из каких показателей формируется стоимость ОСАГО

При расчете стоимости полиса во внимание берется несколько составляющих:

  1. Где именно используется автомобиль. К примеру, если вы ездите только в пределах родного города, то полис ОСАГО обойдется дешево, если колесите по всей стране, то на порядок дороже.
  2. Возраст и водительский стаж человека, который будет находиться за рулем. Чем выше возраст и меньше стаж, тем больше вероятность аварийных ситуаций, и компания страхует себя от чрезмерных растрат таким образом.
  3. Был ли водитель участником ДТП и его виновником.
  4. Насколько мощный двигатель установлен в авто.
  5. Страховая статистика и продолжительность оформляемой страховки.
  6. Тип транспортного средства и его прямое назначение.

Так, ОСАГО будет стоить по-разному для обычного водителя и водителя машины, перевозящей промышленные товары.

Вычисляется окончательная сумма путем умножения стандартной базовой ставки на поправочные коэффициенты. При этом один раз в год компания может менять сумму базовой ставки. Но все же она должна находиться в очерченном диапазоне.

В какой компании лучше всего оформлять страховой полис?

Оформить автогражданку в нашей стране предлагает огромное количество компаний. Но многие из них, проработав всего несколько лет, закрываются, и в случае аварии, водитель должен будет самостоятельно возместить весь нанесенный ущерб.

Именно потому, раздумывая, как дешевле оформить ОСАГО и выбрать надежную страховую компанию, нужно учитывать ряд факторов:

  • Перед оформлением прочитайте отзывы о компании. Лучше делать это не на сайте организации (там, скорее всего, вы найдете только хвалебные оды), а на независимых сайтах в интернете. Еще один вариант – расспросить друзей, которые точно дадут достоверную информацию.
  • Чаще всего закрываются фирмы, которые сделали ОСАГО очень дешевым, с целью в самый короткий срок получить максимальную прибыль. Ну что же, как говорится, скупой платит дважды.
  • Проконтролируйте, состоит ли компания в Союзе страховщиков, проверьте ее рейтинг по выплатам. Это будет служить хоть какой то гарантией.
  • Конечно, лучше обращаться за помощью в крупные организации, которые имеют широкую сеть представительств по всей стране.

Кроме того, согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО» с поправками и дополнениями, с 2017 года можно оформить полис через интернет.

Такой документ не имеет принципиальных отличий от привычного всем бумажного бланка. Такой вариант – это еще один ответ на вопрос, где подешевле застраховать машину.

Но во время поиска того, где дешевле ОСАГО, не забывайте, что гарантии вы получаете только при оформлении документации на официальном сайте.

При этом сначала нужно ввести все данные, которые запрашивает система, потом идет проверка и расчет, и только в конце выдается обязательная сумма для оплаты.

Конечно, получить полис таким образом может практически каждый, но большинство компаний с радостью идут навстречу только водителям из тех городов, где есть официальное представительство компании.

Как снизить стоимость страхового полиса

Есть еще несколько важных факторов, которые нужно знать. Кроме определения, в какой страховой ОСАГО дешевле, цену можно дополнительно снизить:

  1. Отдавайте предпочтение тем компаниям, у которых самый низкий базовый тариф. Именно на его основании формируется остальная сумма, потому, чем ниже стартовая планка, тем меньшая цена получится в итоге.
  2. Логично, что чем меньше срок страховки, тем она дешевле. Потому, если на данный момент у вас нет финансовой возможности оплатить сразу большой срок, то оформите документ на минимальное время. Но, если вы используете машину постоянно, каждый день, то такой вариант вряд ли можно назвать выгодным.
  3. Если за последнее время вы не попадали в аварийные ситуации, тем более по вашей вине, требуйте скидки по КБМ. Если ДТП с участием авто не было зарегистрировано на протяжении года, то от суммы отнимается 5 %.
  4. Часто в крупных компаниях можно получить скидки и бонусы при оформлении страховки сразу на несколько машин. В таком случае не нужно искать полис ОСАГО, и где дешевле, достаточно просто сгруппироваться с несколькими друзьями или сотрудниками, и все получат выгоду.
  5. Впишите в страховку еще одного водителя, возрастом более 22 лет, и со стажем вождения более трех лет. Даже если он ни одного раза не сядет за баранку, стоимость услуги все равно снизится в разы.
  6. Последняя хитрость – это поставить на учет машину в том регионе страны, где территориальный коэффициент самый низкий. Конечно, с такими процедурами нужно будет немного поморочиться, но взамен вы получите значительное снижение цены. Особенно это актуально для тех автомобилистов, у кого родственники живут в нужном регионе, и могут оформить авто на себя.
Читать еще:  Новая панель приборов веста

А вообще самый лучший способ систематического и равномерного снижения стоимости страховки – не провоцировать аварии, а ездить осторожно и внимательно, не нарушая правила. Таким образом, с каждым годом скидка КБМ будет становиться все больше, и вопрос, у кого дешевле ОСАГО, отпадет сам по себе.

Важно только найти стабильную и надежную компанию, и страховаться только там. И тогда со временем вам будет оформлена дополнительная скидка, которая порадует любого водителя.

Калькулятор ОСАГО

  1. 1. Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
  2. 2. Как купить полис ОСАГО онлайн
  3. 3. Изменения в законодательстве
  4. 4. Страховые коэффициенты
  5. 5. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

РегионКоэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателяКоэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с.0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с.1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с.1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с.1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с.1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с.1.6
Другие типы ТС1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →
Возраст, лет ↓
менее 1 года1 год2 года3-4 года5-6 лет7-9 лет10-14 летболее 14 лет
16-211.931.91.871.661.64
22-241.791.771.761.081.061.06
25-291.771.681.611.061.051.051.01
30-341.621.611.591.041.041.010.960.95
35-391.611.591.580.990.960.950.950.94
40-491.591.581.570.950.950.940.940.94
50-591.581.571.560.940.940.940.940.93
60 лет и старше1.551.541.530.920.910.910.910.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителямКоэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям.1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.1.97

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТСКоэффициент
3 месяца0.5
4 месяца0.6
5 месяцев0.65
6 месяцев0.7
7 месяцев0.8
8 месяцев0.9
9 месяцев0.95
10 – 12 месяцев1

КПр — коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь — юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТСКоэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.25
Прицепы к тракторам1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа1

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Где дешевле сделать страховку ОСАГО: рейтинги компаний и их цены

Тарифы на обязательное страхование автомобилей беспрестанно растут, и это заставляет владельцев транспортных средств постоянно искать наиболее дешевые варианты страхования своих машин. Но стоимость базового полиса, которую удерживает государство, и которая меняется лишь в зависимости от коэффициентов поправки, устанавливает близкую цену на полис в различных фирмах.

Застраховать собственный автомобиль по полису ОСАГО в 2016 году возможно в крупных страховых фирмах, а также у страховых брокеров или агентов. Всяческие «фантастические предложения» или «бешеные скидки», которые прилагаются к договору обязательного страхования, скорее всего- попытка фирмы обмануть своего клиента.

Поддержка государством единой политики стоимости принуждает страховые компании держать и единую стоимость полиса. Уменьшение трат может быть связано или с иным районом регистрации, что не всегда является возможным, или же с высоким водительским классом, который влияет на показатель бонус-малус. На тариф влияет как тоннаж, так и тип транспортного средства.

[adinserter name=”Block 6″]

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО?

Для начала стоит учитывать фактор известности вашего страховщика. Финансово устойчивым должен быть как он сам, так и его уставной капитал. Такая информация публикуется в различных рейтингах, и отыскать ее при желании не составит труда. Изучая рейтинги, обращайте свое внимание на уровень выплачиваемых компенсаций, то есть на соотношение собранных взносов и выплаченных возмещений.

[box type=”download”] Возможно колебание данной величины от 30 до 80%. Если некая организация вам нравится, но вы заметили стремление уровня ее компенсаций в невыгодном направлении- это явный признак того, что страховщиком производится незначительное количество выплат.[/box]

В обратном случае, то есть если страховщиком превышен средний уровень по фирмам – страховщик рискует. Если же коэффициент компенсаций выше 100% – дело здесь либо в неверных расчетах, либо в убыточной для самой себя работе компании.

Существует далеко не одна ситуация полнейшего банкротства страховщиков, которые начинали свою деятельность с демпинговых расценок на свои услуги дабы привлечь клиентуру, но впоследствии попросту не справились с обрушившимися на них обязательствами по выплатам.

В таком случае компания вынуждена прибегнуть к компенсациям за счет заключения новых договоров, и вся ее деятельность превращается в обыкновенную финансовую пирамиду.

Внимания требует и сеть филиалов страховой компании. Дорожно-транспортное происшествие может произойти где угодно, а это означает, что возможность получить помощь должна существовать у вас в любом регионе Российской Федерации.

Поэтому, если вами часто совершаются длительные поездки, страховать свой автомобиль рекомендуется в фирме, функционирующей на федеральном уровне.

Страховая организация большей частью клиентов выбирается по принципу ее известности и величины, якобы, чем крупнее, тем надежнее и безопаснее. Но, как показывает опыт, это не всегда так.

Естественно, страхование по ОСАГО можно произвести и в крупной страховой организации, мотивируя это заботой крупной фирмы о своих клиентах и репутации, или опираясь на баснословное количество денег и филиалов у компании. Непосредственно на деле все получается совсем не так безоблачно, как ожидают многие.

Бывают ситуации, когда настоящие страховые гиганты без объяснения причин затягивают с выплатами или вообще ничего не компенсируют, а если выплата все-таки происходит, то ее сумма оставляет желать много лучшего.

Если вами пока только принимается решение о страховании автомобиля по ОСАГО, лучше всего заранее:

  • Посоветоваться с друзьями и знакомыми, уже имеющими опыт обращения в страховые организации.
  • Стоит и прочестьотзывыо страховых фирмах, оставленные пользователями на многочисленных форумах, но в этом случае нужно опасаться рекламы.
  • Внимание нужно обратитьна цену полиса. В каждой страховой компании она должна быть едина, так как все тарифы регламентированы законодательством.
  • Не стоит выбирать страховщикаисключительно исходя из дешевизны его услуг. Полис по слишком низкой цене, в конце концов, может оказаться недействительным в силу своей незаконности.

Нужно сказать, что исходя из проведенных исследований, наиболее выгодным страхование машины может стать в организации «Ресо-Гарантия», за ней следуют крупнейшие страховые компании РОСГОССТРАХ, «Ренессанс», «Согласие», МАКС и т. д.

[youtube align=”center” mode=”normal”]

Как формируется цена на полис ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО формируется каждой компанией в рамках тех значений, которые были определены Центральным банком Российской Федерации.

Кроме того, цена страховки зависит также от:

  • Мощности машины. Если вами был приобретен автомобиль с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил, коэффициент для расчета полиса ОСАГО будет равен 0,6. С дополнительной лошадиной силой значение становится равно 0,9. Самой дорогой страховка будет для тех, кто обладает транспортом с мощностью от 150 лошадиных сил, коэффициент здесь- 1,6.
  • Района регистрации. Важность имеет место регистрации собственника машины. На каждый регион Российской Федерации определен собственный коэффициент ОСАГО. К примеру, в столичных городах он намного выше из-за большого риска дорожно-транспортных происшествий.
  • Возраста водителя и водительского стажа. Ограничений по возрасту не существует. Но чем больше возрастают возраст и водительский стаж, тем ниже становится коэффициент.
  • Аварий. Аккуратные и осторожные водители неплохо поощряются государством, а водители, часто попадающие в аварии, платят больше. Если за весь срок действия страховки вы ни разу не были участником дорожно-транспортного происшествия, и по полису ОСАГО не производилось компенсаций, вам будет предоставлена скидка в размере 5 процентов за каждый год езды без происшествий.
  • Количества водителей. Если машиной управляет неограниченное количество людей, это отмечается в полисе и повышает коэффициент, который становится равен 1,8. Если же список ограничен, все эти люди должны быть вписаны в ОСАГО, и коэффициент в таком случае- 1.
  • Времени действия страхового полиса. Если полис действует в срок от трех до девяти месяцев, определяется понижающий коэффициент- от 0,5 до 0,95. Занимаясь продлением полиса каждые 3-6 месяцев, вы переплачиваете страховщику, поэтому намного более выгодно застраховать транспорт на время от десяти месяцев, тогда коэффициент будет равен 1.

[youtube align=”center” mode=”normal”]

Крупнейшие страховщики ОСАГО

В первом квартале 2016 года обладателями премий более чем по одному миллиарду рублей смогли стать 36 страховых фирм, а только 8 из них дали показатели квартальных премий на 10 миллиардов рублей и более.

[box type=”download”] Лидером по объему собранных страховых премий стала организация страхования СОГАЗ, которая еще в 2015 году заметно уступала Росгосстраху, сейчас расположившемуся на втором месте. Третье место занимает Ингосстрах, а последним стала РЕСО-Гарантия, которая в 2015 году находилась на третьей позиции.[/box]

Кроме тех компаний, которые были названы выше, в первой десятке по показателям находятся такие организации, как:

  • АльфаСтрахование;
  • Сбербанк страхования жизни;
  • ВТБ Страхование;
  • ВСК;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

Рейтинг компаний, предоставляющих полисы

Рейтинги надежности страховых фирм подразделяются на три категории:

  • Рейтинги вида А++ – наиболее высокая степень надежности.
  • Рейтинги вида А+ – очень высокий показатель надежности.
  • Рейтинги вида А – говорит о том, что компании просто надежны.

Итак, категория А++:

  • Альянс
  • ВСК
  • Ресо-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Росгосстрах
  • Ингосстрах
  • Ренессанс-страхование
  • ВТБ Страхование

Категория А+:

  • Оранта
  • Цюрих
  • Гелиос
  • ЖАСО

Категория А:

  • Гайде
  • Югория
  • Интач Страхование

Примерная цена услуг, предоставляемых компаниями

Один из важнейших вопросов для всех владельцев транспорта: «Сколько будет стоить страхование автомобиля по ОСАГО?». Цена на обязательное страхование транспортного средства устанавливается государством. Чтобы ее рассчитать, базовый тариф должен быть помножен на коэффициент.

Итак, приблизительная стоимость ОСАГО на различные виды транспорта:

  • Мотоцикл, мопед- 865 рублей.
  • Автомобили весом от 3500 кг- для обычных людей: 2580 рублей , для индивидуальных предпринимателей- от 3300 до 3800 рублей .
  • Транспорт категории С- от 3000 до 6900 рублей . Эта разница возникает из общего веса транспорта, а также количества груза, который был допущен к перевозке.
  • Троллейбус – 3500 рублей .
  • Трамвай – 2200 рублей .
  • Трактор – 1200 рублей .

Страховые компании с обязательной франшизой

Далеко не всякий клиент в полной мере осведомлен, что такое франшиза ОСАГО.

Франшиза ОСАГО– это доля тех выплат, которые выплачиваются непосредственно страхователем. Это значит, что у страховщика нет обязанности выплачивать определенную в полисе компенсацию пострадавшему, так как ее выплатит виновник дорожно-транспортного происшествия. Такой подход к страхованию зачастую оказывается очень выгоден как для страховой организации, так и для покупателя полиса.

Плюсы оформления франшизы для страховщика

Каждый водитель, хоть раз побывавший в ДТП, знает, что для того, чтобы получить компенсацию по полису, нужно держаться установленной процедуры и требований страховой организации. Обязательно необходимо вызвать сотрудника полиции, определить факт случая, попадающего под страхование, провести нужную экспертизу и собрать все чеки.

[box type=”download”] Дабы избежать подобных хлопот, особенно при незначительных поврежденных повреждениях, стоит воспользоваться франшизой ОСАГО для экономии собственных времени и сил. Для этого достаточным будет заключение у страховщика дополнительного договора с установленной суммой ущерба, которую собственник транспорта сможет выплатить самостоятельно без участия страховой организации.[/box]

Плюсы франшизы для собственника транспорта

Франшиза может стать выгодной в особенности для водителей с малым стажем, а значит и с повышающими коэффициентами. В случае происшествия здесь на помощь придет франшиза ОСАГО и поспособствует существенной экономии средств и времени.

А нужно ли искать максимально дешевый полис?

[box type=”download”] Не стоит кидаться на сообщения о «невероятных скидках» и прочем – такие обещания вполне могут оказаться чистой воды обманом. Вам будет продан поддельный полис, не имеющий действительной законной силы. Чтобы не попасть на удочку мошенников, всегда нужно рассуждать логически и не терять рассудок в порыве отхватить побольше и недорого.[/box]

Страховые организации очень редко делают какие-то глобальные скидки «просто потому что». Это может произойти если только в период прохождения промоакции с установленными условиями, скидки в такое время- от 5 до 10%. Это скидка, получаемая клиентом. И она не равна скидке, которую делает сама фирма, тоже изрядно потратившаяся на проведение промоакции.

Помните, ни одна коммерческая организация не будет стараться на то, чтобы вы заплатили меньше, потому что основная ее цель – получение прибыли.

Так как же тогда брокером или агентом может быть предложена небывалая скидка в 25-30%:

  • Старания мошенников.
  • Очень шаткое положение организации.
  • Подразумеваемая под видом скидки безаварийная езда сроком на 5-6 лет.

Помните! Перед тем как бросаться на дешевое, стоит выяснить все детали, скрывающиеся за «сладким» предложением, и то, чем такое предложение может быть мотивировано.

ОСАГО для новичка 2021

Законодательство обязывает каждого автолюбителя застраховать свою ответственность. Стаж вождения идет с даты успешной сдачи экзамена в ГИБДД. Даже если после этого момента вы не садились за руль. Пока стаж копится, стоимость ОСАГО в 2021 для новичка довольно высокая. К тому же коэффициенты учитывают и возраст неопытного автомобилиста.

Сколько стоит ОСАГО на автомобиль для новичка в 2021

Статистика страховщиков показывает, что водители с небольшим опытом становятся источником почти половины всех аварийных и нештатных ситуаций на дороге. Сказывается отсутствие практических навыков и стрессоустойчивости. Поэтому для новичков в стоимость страховки закладываются существенные повышающие по ОСАГО, проверьте актуальные КВС с помощью нашей системы расчета.

Конечно, любая страховая компания заинтересована в безубыточных клиентах. Однако отказать в оформлении обязательного страхования человеку без стажа не имеют права. Незаконны и попытки продать дополнительные страховки. Хотя если водитель не уверен в своих навыках, ему не помешает застраховать, например, жизнь и здоровье. Но это добровольный выбор любого страхователя: как только что получившего права или автолюбителя со стажем.

Срок страхования на год или период, прочие условия договора, правила его оформления для водителей без опыта и со стажем – не отличаются. Всё отличие для новичков – в цене ОСАГО. Полис можно купить как в офисе компании, так и онлайн. Свяжитесь с нами, и мы поможем застраховаться, не выходя из дома.

Начинающим водителям важно помнить, что оформить страховку на новую машину нужно в течение 10 дней со дня подписания договора купли-продажи. Поле с госномером в этом случае остается пустым. Номера придется вписать позднее, после регистрации. Предъявление диагностической карты на автомобиль из салона без пробега не требуется. Хотите узнать, сколько стоит в 2021 году ОСАГО для новичков и купить страховку в надежной компании без доп. услуг, – используйте наш сервис.

Стоимость полиса от: 4 225.07 a до 4 225.07 a

Узнайте персональную скидку

ОСАГО для новичка: коэффициент возраст/стаж (КВС)

Кого считать начинающими водителями? Новичками, для целей страхования ОСАГО согласно таблицам Центробанка считают лиц возрастом до 21 года и со стажем от нуля до трех лет. У этой категории самый высокий коэффициент КВС – 1,93. Это не означает, что после прохождения возрастного рубежа и увеличения стажа, повышающих не будет. Стоимость страховки ОСАГО на автомобиль снижается для новичков постепенно. Так при стаже 3-4 года, цена на полис увеличивается на 1,66, если водитель не достиг 22 лет и до 1,08 – для автовладельцев от 22 до 24 лет.

Повышающий будет и у страхователя, который, к примеру, в 40 лет впервые садится за руль. Для новичка средних лет увеличение стоимости страховки ОСАГО составит 1,59. Эти правила распространяются как на самих страхователей, так и на начинающих водителей, которых вписывают в ограниченный полис.

В отличие от страховки ОСАГО для новичков, опытные водители могут рассчитывать и на понижающие по показателю стаж/возраст. Поблажки начинаются:

  • для водителей от 30 лет – при опыте вождения не менее 9 лет (экономия 4%);
  • для автолюбителей 35-39 лет – при стаже в 3-4 года (скидка всего 1%);
  • для лиц старше 40 лет – если права выданы не менее 6 лет назад (скидка 6%).

Как показала история ОСАГО, аварийность значительно уменьшается с накоплением опыта вождения, а потому разница в цене ОСАГО для новичков в 2021 году и водителей со стажем, согласно последним и планируемым изменениям, будет только увеличиваться. С тем, чтобы аккуратные страхователи с большой практикой не платили за тех, кто только отрабатывает навыки передвижения за рулем. Если человек без стажа избежит аварий (ДТП) в страховом году, при продлении полиса ОСАГО он улучшит свой водительский класс до 4-го и получит скидку в 5% благодаря КБМ. Так что аккуратные новички оформят страховку ОСАГО дешевле, несмотря на повышающий КВС.

Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающего водителя

Расчет, утвержденный ЦБ, включает в себя целые таблицы коэффициентов по категориям водителей, по типам транспортных средств, регионам преимущественной эксплуатации. Эти коэффициенты регулярно пересматриваются, да и базовые ставки для физических лиц изменяются.

На стоимость страховки влияют:

  • место регистрации водителя (территория преимущественного использования. Этот коэффициент в 2021 г. для любого крупного города выше, чем для населенного пункта в пригороде того же мегаполиса);
  • мощность двигателя автомобиля и марка/модель (если покупка автомобиля только планируется, учтите, что не только траты на бензин, но и расходы на страховку зависят от объема двигателя ТС);
  • краткосрочность (полис можно оформить на год, но выбрать период, в который будет действовать страховое покрытие);
  • коэффициент стаж/возраст страхователя и лиц, допущенных к управлению (КВС будет учтен по «худшему» показателю. То есть в расчет пойдет повышающий того водителя в полисе, у которого возраст и/или стаж меньше, чем у остальных).

Коэффициент КБМ (Бонус-малус) в расчете первичного полиса не участвует: для новичка его значение приравнено к 1 (водительский класс 3). То есть скидки/надбавки за страховую историю отсутствуют.

Оперативно узнать новичку, сколько стоит ОСАГО на его машину можно с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте. Сервис позволяет сделать актуальный расчет и сразу перейти на официальный ресурс выбранной компании для завершения оформления. Не нужно регистрировать личный кабинет у разных страховщиков, чтобы сравнить цены на ОСАГО для новичков.

Стоимость полиса окончательная, оплата происходит на счет страховой компании напрямую, от нее же приходит договор на email. Свежие поправки в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности позволяют не распечатывать электронный полис, а предъявлять его при проверке на дисплее вашего гаджета.

Новичку важно знать, что договор нужно приобретать только на сайтах или в офисах страховщиков ОСАГО, имеющих лицензию. Проверить список таких СК, а также узнать статус полиса можно на сайте РСА – Российского союза автостраховщиков. Там же вы сможете проверить свой КБМ через год – при продлении.

Как оформить и как сэкономить на автостраховке

Для оформления полиса новичку потребуются те же документы, что и водителю со стажем:

  • паспорт или другое удостоверение личности страхователя;
  • паспорт на транспортное средство или свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта (для машин старше четырех лет);
  • водительские права всех допущенных лиц, включая страхователя, если страховка оформляется с ограниченным списком.

Документы не обязательно везти в офис, теряя время в пробках и очередях. Мы поможем оформить договор страхования онлайн, по сканам документов. Процедура абсолютно законна, так как электронное ОСАГО действует с 2015 года наравне с традиционным.

Как сэкономить на страховке? Важно найти страховую с минимальной базовой ставкой, чтобы не переплатить. Проживающим в мегаполисе, регистрация в пригороде даст экономию минимум 10%-20% на ОСАГО. Если не чувствуете уверенности для езды в зимнее время, можно оформить полис с краткосрочным покрытием – на летний период. Калькулятор ОСАГО на нашем сайте также позволит сравнить разные варианты страховки: с повышающим для водителя-новичка и мультидрайв, не учитывающий КВС тех, кто садится за руль автомобиля.

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

Самое дешевое ОСАГО: как найти, где купить и как можно сэкономить на страховке в 2021 году

6 мин. на чтение

  1. Как формируется стоимость ОСАГО
  2. Как сэкономить при покупке страховки
  3. Чем отличаются страховщики
  4. На что следует обратить особое внимание
  5. Мошенничество при оформлении ОСАГО
  6. Стоит ли искать самое дешевое предложение
  7. Цены в различных регионах

Прежде чем застраховать автомобиль, многие автовладельцы ищут подходящую страховую фирму. Для них важно приобрести самое дешевое ОСАГО, которое только может быть на Российском рынке страхования. Мы расскажем, когда можно сэкономить на покупке ОСАГО, на что стоит обратить внимание и как избежать мошенников.

Как формируется стоимость ОСАГО

Отметим, что согласно российскому законодательству, размер тарифов на ОСАГО должен быть одинаковым во всех страховых компаниях. Потому абсолютно не важно, где будет заключен договор страхования, базовый тариф будет везде одинаков.

Базовый тариф ОСАГО:

Категория автотранспортного средстваМинимум ставки, руб.Максимум ставки, руб.
Мотороллеры, мотоциклы, квадроциклы и прочее категории А8671579
Легковой автотранспорт – В34324118
Легковой автотранспорт, принадлежащий физ. лицу, который используется как такси51386166
Грузовой автотранспорт, принадлежащий гражданину – С:
— разрешенный вес до 16 тонн;
— разрешенный вес более 16 тонн
3509
5284
4211
6341
Автобусы различных модификаций и параметров, принадлежащие физическим лицам – D, которые применяются как извозчий транспорт51386166
Тракторы и прочие самоходные машины, которые могут быть в собственности гражданина11241579

Стоимость ОСАГО формируется исходя из:

  • населенного пункта, в котором эксплуатируется транспорт;
  • стажа вождения самого водителя, который будет управлять транспортным средством;
  • частота попадания транспортного средства в аварии или безаварийный опыт;
  • мощность двигателя автомобиля;
  • прежние данные из страховых полисов;
  • действующие страховые бонусы (например, коэффициент бонус-малус), возрастные скидки. Они уменьшают стоимость страховки, в зависимости от возраста владельца автотранспортного средства.

Как сэкономить при покупке страховки

Самая дешевая страховка ОСАГО может быть получена водителями с большим опытом вождения и безаварийного стажа. Именно такая категория водителей транспортных средств сможет заключить договор обязательного автострахования по самой низкой цене.

Снизить затраты на покупку полиса и выгодно застраховать авто смогут те лица, которые:

  • оформляют полис ОСАГО и будут эксплуатировать авто в небольшом городе. Здесь прослеживается тенденция: чем больше город, тем выше стоимость страховки;
  • оформляют сезонный полис, выбирая только те месяцы, в которые они планируют ездить за рулем. Этот способ отлично подойдет тем автолюбителям, которые не регулярно бывают за рулем;
  • регулярно продлевают полис в одной и той же страховой компании;
  • имеют хорошие показатели коэффициента бонус-малус;
  • предпочли оформить ОСАГО онлайн.

Самая большая стоимость полиса начисляется тем автолюбителям, которые имеют плохую водительскую историю. И даже при смене агентства или страховщика данная сумма не изменится. Ведь данные всех водителей страны собраны в единую базу РСА. Выяснить водительскую историю страхователя можно за считанные минуты.

Улучшить водительскую историю можно, но не раньше чем через два года безаварийной езды.

Чем отличаются страховщики

Несмотря на то, что государство установило общие тарифы, законом не запрещено увеличивать их. Именно поэтому страховые компании устанавливают сумму самостоятельно, главное чтобы она не была выше на 20% от установленной законном стоимости.

Самые популярные страховые компании устанавливают максимальный тариф, а значит, стоимость полиса у них будет наивысшей. А те страховщики, которые только вышли на рынок услуг, стараются конкурировать. Они проводят акции и скидки, переманивая тем самым клиентов из других компаний.

Наиболее популярные страховые компании:

  • Росгосстрах;
  • УралСиб;
  • Согаз;
  • Альфа-страхование.

Чаще всего они устанавливают самые недорогие полисы. Потому сэкономить на покупке удастся только тем, кто имеет водительские преимущества.

На что следует обратить особое внимание

Самое важное, на что должны рассчитывать потенциальные клиенты при выборе страховщика – это точная гарантия обещанных выплат. Недобросовестные компании, мошенники часто стараются нажиться на незнании всех особенностей оформления полиса. Чаще всего они не торопятся выплачивать страховую выплату.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, при оформлении полиса следует помнить, что:

  • страховая компания или агентство должны иметь все необходимые документы, дающие ему законные основания на осуществление деятельности и продажу полисов ОСАГО. Эти документы должны быть размещены на официальном сайте организации, в офисе находиться на самом видном месте. Если их не видно, попросите эти документы у представителя компании. Он должен предоставить возможность ознакомиться с официальными документами. Если же у организации отсутствует лицензия – это значит, что она недобросовестно выполняет свои обязанности перед государственными службами, а значит, не будет держать обещаний и перед клиентами. Потому в нее лучше не обращаться.
  • при частых переездах свой выбор следует остановить на страховщике с большой филиальной сетью. Как правило, такие компании имеют офисы в разных городах по всей России. Тогда можно смело заключать договор и не переживать за страховые выплаты и оформление новых полисов;
  • репутация компании способна рассказать о многом. Самый доступный и быстрый способ узнать репутацию определенной фирмы – прочитать отзывы на специальных форумах.

Опытные люди подскажут, где самое дешевое ОСАГО, в каком городе, в какой компании его выгодней оформить, где можно купить электронный полис ОСАГО. Но даже тут стоит помнить о том, что часто конкурирующие организации могут специально оставлять негативные отзывы на конкурентов. Поэтому информацию лучше получать от близких и знакомых людей.

Мошенничество при оформлении ОСАГО

В страховой отрасли известно много примеров мошеннических действий. Порой страхующиеся даже не догадываются, что стали жертвой незаконных действий. Как правило, мошенники продают дешевые полисы. Потому не стоит гнаться за дешевизной. Она может стать сигналом, что вы имеете дело с мошенником.

Следует обращать особое внимание на все странные действия.

Например:

  • Может позвонить страховой агент и предложить продлить срок договора. Таким в большинстве случаев занимаются те, кто раньше работал в страховании и имеет имена всех клиентов. Также могут поступить мошенники при взломе базы данных. Лично посетите офис и узнайте подробно всю информацию.
  • Может поступить предложение встретиться в неформальной обстановке для заключения страхового договора. Это может говорить о незаконном оформлении документов. Рекомендуется сразу же попросить подтверждения законности действий специальной лицензией.
  • Стоит обращать внимание на излишне заниженную стоимость страховки. Не всегда она может означать качественное выполнение взятых на себя обязательств.

Стоит ли искать самое дешевое предложение

Тем, кто мечтает покупать самые дешевые страховки, следует знать, что страховщики, предлагающие их, часто имеют небольшой бюджет. Потому, при необходимости они просто не смогут произвести выплаты.

Но есть и такие конторы, которые на протяжении многих лет доказывают обратное. Имея небольшие тарифные ставки, они легко конкурируют с более популярными страховщиками, завышающими цену.

Следует помнить, что ситуации бывают разные. Потому к этому вопросу нужно отнестись серьезно. Иногда лучше немного переплатить и быть уверенным в своей страховке.

В мегаполисах редко удается найти компанию с минимальной тарифной ставкой. В Москве пользуются особой популярностью «Ингосстрах», «МАКС» и «Альфостахование». Именно они предоставляют страховые услуги долгое время и устанавливают сравнительно низкие цены, предлагая недорогие полисы автогражданской ответственности.

Цены в различных регионах

Большинство страховых организаций не стремится уменьшать стоимость страховки. К примеру, в Краснодарском крае лишь «Росгосстрах» предлагает минимальную сумму за полисы автострахования.

В Челябинске же страховщики вовсе не снижают стоимость страховки. Это связано с тем, что в городе часто происходят ДТП. Потому этот город имеет репутацию чрезмерно повышенной аварийности.

На Дальнем Востоке половина компаний предлагает услуги страхования по завышенной цене. Остальные продают полисы по более низкой цене, увеличивая конкуренцию. Самые низкие тарифы по ОСАГО установлены в «Альфастраховании». Скорей всего, компании устанавливают пониженную сумму страховых премий, чтобы привлечь больше новых клиентов. Чаще всего у них это отлично получается.

Самостоятельно рассчитать стоимость вы можете с помощью этого калькулятора:

Если вас заинтересовала данная статья, вы получили полезную информацию, ставьте лайки, оставляйте свои комментарии к ней, делитесь в социальных сетях. Если возникли вопросы или вы хотите получить более детальную информацию о дешевых ОСАГО в вашем городе, можете обратиться к нашему онлайн юристу. Он поможет найти ответы на возникшие вопросы. Запись осуществляется в специальной форме, а сама консультация бесплатна.

Как сделать дешевле ОСАГО

Минимум раз в год, каждый владелец автомобиля задаётся вопросом «Где купить ОСАГО дешевле?». И, как правило, не получает ответа на этот вопрос. Стоимость ОСАГО на практике во всех страховых одинакова.

История обязательного страхования гражданской отвественности в России насчитывает чуть больше десятка лет. Закон был принят в 2002 году, начал действовать с 1 июля 2003 года. Вначале многие вздохнули с облегчением — прошли времена, когда после ДТП приходилось продавать квартиру. В обмен на 2-3 тысячи рублей граждане получили спокойствие. Правда, есть и другая точка зрения — мол, не ощущая финансовой ответственности, водители стали небрежно относиться к соблюдению ПДД.

С годами ОСАГО стало обрастать мутными схемами, с поддельными справками о ДТП, с инсценированными ДТП. Когда двое, вступив в сговор, получали от страховой необоснованные выплаты. Страховые ужесточали регламенты, мошенники придумывали новые способы. Не стеснялись отстаивать свои права и законопослушные граждане.

ОСАГО теперь стоит совсем не детских денег

Доля выплат страховыми под данному виду страхования стала расти. Небольшое снижение было в 2011 году, когда после принятия Постановления Правительства России от № 574 для ряда автовладельцев были увеличены тарифы. Но потом доля вновь начала расти. Прибыль снизилась. С учётом оперативных расходов страховых компаний, этот вид страхования становился убыточным.

Динамика сборов и выплат по ОСАГО в России данные портала «Страхование сегодня»

150 917 830112.42

134 248 054110.76

121 211 464117.19

103 432 048112.85

91 656 725106.91

85 736 320107.23

79 953 220113.58

70 390 992110.21

63 869 340118.88

53 724 753109.13

49 228 6060.00

Ещё хуже для страховых компаний выглядела ситуация с выплатами в Кемеровской области. Государственное регулирование тарифов на этот вид страхования и низкая стоимость привела к тому, что страховые компании, стремясь компенсировать свои убытки, были вынуждены фактически навязывать страховщику дополнительные услуги в виде страхования жизни, имущества и здоровья. Если клиент проявлял знание законов, то можно было, конечно, избежать дополнительных трат. Правда, тогда страховая ссылалась на регламент. По регламенту, к примеру, автомобиль должен быть осмотрен сотрудником компании. Осмотр — по записи, запись —через два месяца. Вам какой день удобнее?

Оригинально поступила компания Ингосстрах. Филиал был попросту вывезен из Кемерова в пгт. Каз Таштагольского района Кемеровской области.

Динамика сборов и выплат по ОСАГО в Кемеровской области

2 430 335109.10

2 227 648106.78

2 086 263118.03

1 767 616124.71

1 417 400105.15

1 347 943113.34

1 189 306106.80

1 113 589112.06

993 743117.04

849 044112.39

755 4520.00

Система страхования была значительно реформирована в 2014 году. Для страхования теперь необходимо прохождение технического осмотра, история автомобиля хранится в единой базе данных и при оформлении полиса обязательно проверяют историю ДТП.

Значительно были увеличены и выплаты. Размер компенсационной выплаты по возмещению вреда, который был нанесен имуществу каждого потерпевшего теперь составляет 400 тыс. рублей (вместо 120 тыс. руб. в прошлом законе). Нанесения вреда жизни и здоровью каждого потерпевшего теперь компенсируют в размере до 500 тыс. рублей (раньше до 160).

Несмотря на ежегодный рост тарифов, их устанавливает Банк России, ситуация с ОСАГО продолжает оставаться напряжённой как для страховых компаний, так и для автомобилистов.

Очередной проблемой, особенно после роста тарифов, стала продажа недействительных полисов. На рынок такие полисы попадают после отзыва у страховых компаний лицензий. Такой полис ОСАГО, по сути, не является поддельным.

По разным данным сейчас на рынке от 1 до 2 миллионов недействительных полисов. Говорят, купить «поддельный» полис ОСАГО можно за 500-1000 рублей.

Сотрудники ГИБДД не имеют технической возможности проверить действительность полиса. Но, в случае ДТП с экономным автомобилистом, разбираться с ним придётся уже не в страховой компании, а в суде. Хорошо бы, если ему было чем заплатить за ущерб. Привет 90-е.

Как сделать, чтобы ОСАГО стоило дешевле?

С 1 июля 2014 года это стало возможным с введением так называемого коэффициента «бонус-малус» (КБМ) – коэффициент, влияющий на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды).

Если водитель не допускает аварий по своей вине, то теперь стоимость полиса для него будет ежегодно снижаться. Через 10 лет безаварийной езды он будет платить только половину действующего тарифа.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус» данные сайта РСА

В случае нескольких водителей «привязанных» к автомобилю в расчёт берётся история самого «аварийного». Знай кого вписывать теперь в страховой полис. Кстати, с введением данной системы учёта на страхователя накладывается обязательство незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений водителей (изменение фамилии, смена водительского удостоверения)

Несмотря на то, что остаются вопросы, почему фактическим объектом страхования является не водитель, а автотранспортное средство, это значительный шаг к восстановлению справедливости.

Рейтинг самых выгодных предложений страховки ОСАГО: как выбрать лучший вариант

Согласно статистике, 80% автовладельцев стараются оформить самую дешёвую страховку ОСАГО. Однако такой вариант не всегда является выгодным. Мы проанализировали предложения по ОСАГО в Москве, Санкт-Петербурге и регионах и на основании полученных данных составили рекомендации по выбору компании, а также выяснили, что влияет на стоимость полиса, как оформить страховку онлайн.

Стоимость полиса ОСАГО в 2019 году

Поскольку ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, то иметь полис обязан каждый автовладелец. Страховка является гарантией возмещения ущерба в случае ДТП. Но, как показывает практика, далеко не все водители попадают а аварии, то есть не все страховые полисы в итоге используются, тогда как приобретать их нужно в любом случае.

Самая дешевая страховка ОСАГО будет актуальна для аккуратных водителей, тех, кто ездит нечасто и с соблюдением правил дорожного движения. Или для тех, кто просто не может позволить себе полный пакет услуг после изменения тарифов в 2019 году.

Самая низкая цена не всегда означает лучшее предложение. Потому оценивать нужно не только стоимость страховки у той или иной фирмы, но и что в нее входит.

С 1 января 2019 года в силу вступили новые поправки к действующим законам РФ касательно ОСАГО. Как и раньше, стоимость автогражданской ответственности различается для столицы и регионов. По-прежнему учитываются марка автомобиля и год выпуска, стаж автомобилиста. В целом стоимость стала выше. Но в некоторых случаях полисы будут дешевле, это зависит от расчета коэффициентов и минимальной и максимальной базовой стоимости страхового полиса.

ОСАГО гарантирует возмещение ущерба в случае ДТП

В Москве

Дороже и сложнее всего оформить ОСАГО жителям столицы. Тут могут из офиса компании отправить на техосмотр на СТО, расположенную в другом конце города. При этом заключить договор нужно не позднее чем через 24 часа после проведения ТО, в противном случае он будет считаться недействительным.

Еще одна проблема столичных автомобилистов касается того, что часто в страховых компаниях не хватает бланков договоров. В этом случае многие организации предлагают оформить соглашение в электронном виде, и это необязательно афера. Но нужно проявить предельную внимательность.

Стоимость ОСАГО в 2019 году для жителей столицы отличается у разных компаний. Например, у РЕСО-Гарантии она стала выше: было 3604 руб., а стало 3775руб. Росгосстрах снизил стоимость с 4118 руб. до 3775 руб. Юридические лица могут застраховать транспортное средство уже за 2375 руб. А вот таксистам придется раскошелиться минимум на 5138 руб.

В Санкт-Петербурге

Для всех, кто имеет регистрацию в СПб, полис ОСАГО обойдется еще дороже, чем для москвичей. Актуальные расценки на 2019 год приводятся ниже (в конце статьи) в сравнительной таблице.

В регионах

Страховка автомобиля в регионах самая недорогая и выгодная. В сравнении со столицей, стоимость страховки может быть на 15% ниже. Объясняется это в первую очередь тем, что необходимость в дополнительных услугах значительно ниже.

Кстати! Около 65% покупателей автомобилей интересуются стоимостью ОСАГО на выбранный автомобиль еще до его приобретения. Этот критерий для многих так же важен, как и наличие подходящей СТО или бесплатной парковки рядом с домом и работой. Если страховка предположительно будет слишком высокой, покупатель может изменить свой выбор и купить более бюджетную модель автомобиля.

В какой страховой компании самый дешёвый полис

Дешевые страховки с минимальными надбавками предлагают, как и раньше, небольшие и недавно открывшиеся страховые компании. Крупные, авторитетные, разрекламированные – пользуются собственным статусом и устанавливают максимальную стоимость на свои услуги с 20%-ной надбавкой. Они могут себе это позволить, так как знают, что найдут своих клиентов и все равно будут в выигрыше.

Мелкие компании, наоборот, будут устанавливать минимальные надбавки и переманивать к себе тех клиентов, для кого важна низкая стоимость ОСАГО – до полсотни рублей. То есть в принципе ничего не изменилось: крупные компании будут брать качеством, а мелкие – количеством. Чтобы сделать правильный выбор, учитывать нужно 2 основных момента:

  1. Бюджет, который автовладелец готов потратить на страховой полис.
  2. Услуги, которые интересуют водителя в первую очередь.

Стоит знать! Еще несколько лет назад понятия «самая дешевая автостраховка» не существовало. Согласно законам РФ, единые тарифы действовали для всех компаний. Сегодня все изменилось. Страховая компания, в зависимости от статуса и уровня, имеет право повышать стоимость своих услуг. Но не более чем на 20% от стоимости, установленной законом в качестве базовой.

Дешевле ли покупать онлайн

В век компьютеризации легко можно купить страховой полис онлайн. По сути, он ничем не отличается от обычного, имеет ту же юридическую силу. То, что удобнее, проще и быстрее оформлять любые покупки и процедуры в электронном режиме – очевидно.

Так выглядит электронный полис ОСАГО

Преимущества заключения договора онлайн:

  1. Не нужно никуда ехать.
  2. Не нужно тратить время на очереди.
  3. Заполнение бланка занимает несколько минут.
  4. Можно сразу же просчитать стоимость услуг с помощью специального калькулятора.

При этом зачастую стоимость страхового полиса при оформлении онлайн ниже. Но риск попасть на мошенников выше. Поэтому, чтобы избежать неприятностей и не заплатить деньги несуществующей компании, выбирать нужно только официальные сайты крупных, авторитетных страховщиков. Сотрудничество с посредниками может обойтись дорого. Что может указывать на то, что компания обманывает или это вообще аферисты:

  • скидка от базовой стоимости в 50% и выше;
  • страхование на выгодных условиях водителям с минимальным стажем или при отсутствии безаварийного вождения;
  • на автомобиль с большим стажем или же водителям моложе 22 лет предлагается открытый полис.

Если цена слишком уж заманчивая, компания малоизвестная и все процедуры предлагается провести в режиме онлайн или на нейтральной территории, не в офисе, есть все основания задуматься. Что еще немаловажно: договор, заключенный онлайн, вступает в силу только спустя 3 суток. Потому в этот период лучше вообще не ездить на автомобиле.

Важно! Подписание договора с несуществующей компанией не дает никакой защиты автомобилю в случае аварии или угона. Все расходы обманутому автомобилисту в полном объеме придется взять на себя. Кроме того, предъявление фальшивого страхового полиса влечет штраф в размере 80 тысяч рублей или полгода отбывания в тюрьме по ст. 327 УК РФ.

Где можно купить полис онлайн

В чем преимущества страховок онлайн – их можно оформить всегда, даже в выходные. Крупные компании стараются поддерживать свою репутацию и предлагают полный перечень услуг на официальных сайтах. Именно там и стоит регистрироваться и заключать договор в электронном режиме.

Сколько стоит ОСАГО у самых надёжных страховщиков

Надежность дешево обойтись не может. Для ознакомления с актуальным рейтингом и расценками для Москвы, Санкт-Петербурга и регионов, можно получить всю необходимую информацию на официальном сайте рейтингового агентства «Эксперт РТ».

Росгосстрах

Самая крупная страховая компания России. Более 3 000 филиалов по стране, более 26 млн клиентов. Купить здесь дешевый полис не получится. Но зато гарантированно быстрым будет обслуживание и предоставление компенсации в случае ДТП.

Ингосстрах

Сравнительно молодая страховая компания, была основана в 2004 году. Но пользуется популярностью и доверием среди отечественных автомобилистов. Именно здесь можно отыскать самые выгодные предложения и недорогие полисы ОСАГО. Преимущество: есть мобильное приложение, оформить договор можно с гаджета.

Если потребуется заключить договор именно с этой компанией, можно обратиться в любой из 600 филиалов по стране. Выплаты по страховому полису ОСАГО гарантированно получает каждый на протяжении 5 рабочих дней после подачи заявления.

Альфа-Страхование

Это российский концерн, созданный путем слияния нескольких компаний. В перечне популярных услуг более 100 наименований. Есть филиалы в 270 населенных пунктах, что немаловажно, если автомобилист много путешествует за пределами столицы. Эта компания входит в десятку самых надежных в России.

Ресо-Гарантия

Занимается страхованием любых объектов. Но в приоритете автомобильное страхование. Именно в таком контексте компанию воспринимают потребители. У этой фирмы более 850 представительств в регионах и крупных городах, выбрать можно самые важные из 100 предлагаемых услуг страхования. Преимущество этого страховщика – быстрое оформление документов и выплат.

Рейтинг страховых компаний

Почему у всех компаний разные цены на ОСАГО и стоит ли экономить

Выгодный ОСАГО у разных компаний предполагает примерно похожий пакет услуг. Но, цены могут сильно отличаться. Это обусловлено рядом факторов, среди которых основной – статус страховщика. Разрекламированный бренд априори не может стоить дешево. Известные страховые компании будут предлагать скидки, но значительно в цене не подвинутся – им это не нужно, не выгодно и даже опасно по причине ухудшения репутации.

Компаниям поменьше и помоложе дорог каждый клиент. И они будут предлагать множество подарков, льгот и скидок, лишь бы привлечь и удержать новых клиентов. А теперь самое важное: то же самое будут делать и мошенники. Если страховой полис предлагается совсем дешево – это всегда должно насторожить. Что еще надо знать:

  1. Мошенники часто предлагают встретиться вне территории компании и подписать договор в неофициальной обстановке.
  2. Аферисты часто звонят от имени страховой компании и предлагают продлить действие страхового полиса. Обычно это бывшие сотрудники страховых компаний, у которых остались на руках бланки договоров.

И в заключение сравнительная таблица цен на полис ОСАГО (в рублях) в разных компаниях России для разных городов.

КомпанияМоскваСПБРостовЧелябинскВладивосток
Росгосстрах41184118343235353551
Ингосстрах34324118411839124118
Ресо36043604411841183775
ВСК41184118411841184118
Альфа-Страхование34424118411841183442

При выборе страховой компании для оформления ОСАГО ориентироваться следует не только на стоимость, но на список предлагаемых услуг. Универсального пакета, выгодного для всех, не существует. Надежность гарантируют крупные страховые компании. Но их ОСАГО имеет максимальную стоимость, а скидки незначительны. Более выгодные скидки и акции предлагают небольшие, недавно организованные компании, но тут обязательно нужно проверять лицензию и учитывать репутацию организации. Полагаться на отзывы в интернете не стоит – их вполне могут оставлять конкуренты. А вот соответствие всех сертификатов, адресов, статистику невыплаченных полисов можно и нужно проверять.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector