Camgora.ru

Автомобильный журнал
96 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ОСАГО онлайн? Преимущества страхования авто через интернет

Как оформить ОСАГО онлайн? Преимущества страхования авто через интернет

Для оформления электронного страхового полиса ОСАГО открывается сайт компании, список которых можно найти ниже, и вводятся все необходимые данные, чтобы застраховать авто в режиме онлайн. Предоставленная информация будет проверена с помощью единой базы данных.

Если все сведения верные, то процедура пройдет успешно. На мобильный телефон приходит одноразовый пароль для регистрационного подтверждения. С помощью этого пароля открывается и личный кабинет. Если представленная информация не совпадает с информацией, имеющейся в базе Российского союза автостраховщиков, то регистрация невозможна.

Как оформить и получить страховой полис на машину в электронном виде и как правильно застраховать самому авто онлайн? Подробнее об этом в нашей статье.

  1. Преимущества покупки полиса онлайн
  2. Как застраховать машину?
  3. Как внести изменения?
  4. В какой компании можно его получить?
  5. Как им пользоваться?
  6. Возможные трудности при оформлении
  7. В каких случаях нельзя оформить документ?
  8. Заключение

Преимущества покупки полиса онлайн

Система электронного страхования авто активно лоббируется страховыми компаниями. Для страховых компаний это выгодно: штат персонала сокращается, обучать людей не надо, выплачивать комиссионные премии не надо, экономия на зарплате. Чем выгодно электронное страхование автомобиля для автовладельца и как сделать страховку на машину?

Электронная страховка имеет ряд положительных качеств:

  • Нет необходимости ехать в офис страховой компании, слушать инструкцию страхового агента. Электронный страховой полис оформляется онлайн, его можно заказать по интернету дома, обстановка спокойная, никакой суеты и давления. Время экономится, оформить электронный страховой полис онлайн можно в любое время (интернет функционирует круглые сутки).
  • Узнать стоимость страхования машины можно самостоятельно, делается калькуляция (как рассчитать стоимость ОСАГО онлайн?). Выбираются выгодные условия страхования. Электронное оформление страховки ниже по цене, чем оформление в офисе страховой компании.
  • Процедура оформления автостраховки в режиме онлайн несложная, бланк заполняется быстро.
  • Оплата безналичными способами удобна.
  • Нет необходимости выслушивать изнурительное навязывание дополнительных страховых услуг.
  • Забирать готовый документ не надо, он приходит на электронную почту, вся необходимая информация по его применению имеется (о том, где и как составить жалобу на страховщика, если полис ОСАГО онлайн не пришел на почту, узнайте тут).

Важным нюансом является то, что полис Е-ОСАГО начинает действовать только через 3 дня, согласно пункту 7 Указаний Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У, это было введено относительно недавно, в феврале 2018 года.

Как застраховать машину?

Как сделать ОСАГО на машину онлайн и что нужно знать, перед тем, как оформить полис на автомобиль? Пугаться нововведений не надо. Самостоятельно застраховать автомобиль не сложно:

  1. Посетить сайт страховой компании (сайт должен быть официальным).
  2. Заполнить бланк заявления, в нем есть все данные для того чтобы сделать и получить автостраховку онлайн:

  • фамилия, имя, отчество владельца автомобиля;
  • водительский стаж;
  • мощность автомобиля;
  • какой тип кузова;
  • адрес электронной почты.
  • Новая форма договора подкрепляется подписью: если желающий застраховать свою машину онлайн физическое лицо, то достаточно электронной подписи а также можно использовать номера индивидуального лицевого счета в пенсионном фонде. Если лицо юридическое, подпись усиленная, квалифицированная, цифровая.
  • Ожидается ответ системы. Проводится калькуляция стоимости с учетом введенных данных. Предоставленная информация сверяется с информацией в единой базе данных. Если есть необходимость, страховая компания правомочна сделать запрос о дополнительных сведениях. Чтобы получить на ваш авто электронную страховку онлайн нужны полные сведения.
  • Производится оплата, используются любые удобные способы. Расчет производится электронными деньгами, банковской картой и другими расчетными системами.
  • Проверяется электронная почта, полученный документ страховки на авто сохраняется. Бланк страхового полиса распечатывается на принтере. Правила дорожного движения предусматривают наличие бумажного бланка, правило не отменено.
  • Намного проще оформить электронное ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора, ведь с его помощью можно не только увидеть цену, но и сравнить с другими СК.

    После оформления страховки, когда полис на автомобиль получен, страхователя вносят в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Это делается для предотвращения возможных манипуляций с полисом в будущем. Осмотр автомобиля при оформлении электронного полиса не требуется.

    Для того чтобы оформить и купить электронную страховку на автомобиль ОСАГО не требуются:

    • паспорт и другой документ, удостоверяющий личность;
    • регистрационные документы на машину;
    • копии водительских прав и удостоверение водителя;
    • диагностическая карта о прохождении технического осмотра.

    Как внести изменения?

    Если при заполнении страхового бланка допущены ошибки, следует внести изменения. Страхователь обращается в страховую компанию с заявлением (оно составляется в электронном виде). Делается это через личный кабинет на сайте страховщика.

    В соответствии с пунктом 11 главы 1 Правил ОСАГО, менеджеры обязаны предоставить страхователю новый электронный полис с изменениями.

    Если нет необходимости в доплате за электронный полиc, на это уходит до 2-х рабочих дней со дня получения заявления об изменениях. Если изменения в полис внести не удается, страхователь отправляет в страховую компанию заявление на бумаге.

    Форма заявления произвольная, указываются серия и номер полиса ОСАГО, паспортные данные автовладельца и сведения о водителе, добавляемого в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Понадобится копия водительского удостоверения. Отправляется заказным письмом, делается опись вложений и уведомление о вручении.

    В какой компании можно его получить?

    В какой компании получить электронный полис на авто через интернет онлайн? На сайте РСА представлена 61 компания, которая оформляет ОСАГО электронным способом. Перечень компаний, предоставляющих такие услуги, постоянно меняется. Одни компании уже не предоставляют е-ОСАГО, другие только подключились.

    10 самых крупных компаний для оформления электронного страхового полиса:

    1. Росгострах.
    2. Ингосстрах.
    3. Альфастрахование.
    4. РЕСО-гарантия.
    5. Реннесанс Страхование.
    6. Тинькофф Страхование.
    7. ВТБ Страхование.
    8. Абсолют Страхование.
    9. УралСиб.
    10. INTOUCH.

    Больше нюансов о том, какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО и что делать, если вы не нашли свою СК в списке, узнайте здесь.

    Как им пользоваться?

    С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса не стал более сложным, но претерпел изменения.

    Все сотрудники ГИБДД имеют специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 №13/12-у-4440). В письме для инспекторов ГИБДД указана вся необходимая информация о порядке проведения проверок электронного полиса и последовательности необходимых действий.

    Проверка осуществляется через специальный сервис ИМТС МВД РФ (если он недоступен, через специальный сайт РСА). Делается запрос в базу данных о наличии страховки по государственному регистрационному знаку и VIN номеру машины. Распечатанная на бумаге версия страхового полиса тоже должна быть в машине, во избежание возможных недоразумений.

    Подробнее о том, как пользоваться документом, что показывать инспектору ГИБДД для проверки, нужно ли иметь бумажную версию полиса, узнайте в отдельной статье.

    Возможные трудности при оформлении

    Получение и покупка электронного полиса вызывает ряд трудностей:

      Неполадки сайта в процессе оформления. Количество людей, желающих оформить онлайн электронный полис превышает технические возможности компаний. Спрос настолько велик, что базы данных онлайн не справляются с возложенной на них нагрузкой.

    В каких случаях нельзя оформить документ?

    В интернете оформить страхование автомобиля онлайн электронным способом не получится, если:

      Автовладелец и автомобиль за последний год по ОСАГО не страховался. Страховка в режиме онлайн допустима, если автомобиль и его собственник сами уже страховались. Если куплен новый автомобиль в салоне, то получить страховку не получится

    Или купленный б/у автомобиль, который переоформлен на нового владельца. При постановке на учет нужно выписать электронный полис на машину собственника, но сделать это невозможно, так как в базе РСА автостраховка оформлена на прежнего хозяина.
    Если поменялись документы (паспорт, номер водительского удостоверения, прописка, ПТС, государственные номера на автомобиле). Можно оформить полис на старые данные, потом поехать в офис страховой компании и внести изменения.

    Больше нюансов о том, почему иногда невозможно оформить полис ОСАГО онлайн и как решить проблему, узнайте в этом материале.

    Заключение

    До появления электронного страхового полиса надо было идти в страховую компанию за бумажным полисом. Сделать электронный полис страховки для авто удобнее самому онлайн. Несмотря на то, что есть определенные трудности. Во избежание недоразумений рекомендуем оформить электронную автостраховку онлайн, только у страховых компаний, положительно себя зарекомендовавших в услугах автострахования.

    Вносить в бланки верные данные, тщательно все проверять. Если предлагаются дополнительные опции, автовладелец не обязан их покупать. Если отказаться от дополнительных опций, это никак не повлияет на оформление страхового полиса. Для отказа от ненужных опций, при оформлении полиса на автомобиль онлайн, отключаются галочки в соответствующих полях.

    Новости страхования

    Как выгодно застраховать автомобиль

    Как сэкономить на покупке полиса КАСКО и не остаться при этом без возмещения, если страховой случай наступил

    Минимум один раз в год перед каждым владельцем автомобиля встает вопрос — страховать машину или нет. Для тех автомобилистов, которые еще не выплатили кредит за авто, ответ однозначный — страховать, так как это обязательное требование банка. Именно эти автовладельцы стремятся к максимальной экономии, покупая полисы КАСКО. «Можно выделить одну основную категорию страхователей, наиболее заинтересованную сегодня в экономии — это владельцы залоговых транспортных средств», — говорит главный менеджер департамента андеррайтинга и методологии страховой компании «Универсальная» Сергей Паламарчук.

    Страховщики идут им навстречу и предлагают разные варианты экономии. «К примеру, на рынке появились новые программы: от самых дешевых — с минимальным наполнением и высокими франшизами, до дорогих — с максимальным наполнением и отсутствием франшиз», — рассказывает зампредседателя правления компании «Брокбизнес» Марина Оноприйчук. «Дело» выяснило, за счет чего может быть снижена цена на полис КАСКО и не окажется ли эта экономия слишком дорогой в случае наступления страхового случая.

    Франшиза пошла в рост

    Самый простой способ снизить страховой тариф по КАСКО — это согласиться на увеличение франшизы (часть убытка, которую при страховом случае клиент покрывает сам. — «Дело»). Стандартный размер франшизы может колебаться от 0% до 5% от страховой суммы. «Если в прошлом году средний размер франшизы, который выбирали клиенты, не превышал 1% от суммы убытка, то сегодня все больше людей соглашаются на размер франшизы более 1%, для того чтобы сэкономить на стоимости полиса», — объясняет Сергей Паламарчук. Стоит отметить, что увеличение размера франшизы может сэкономить 5-10% от стоимости полиса, но в случае наступления страхового случая владелец авто недополучит примерно такую же часть возмещения.

    По мнению страховщиков, эффективно экономить с помощью завышения франшизы получается у клиентов, имеющих хорошие водительские навыки и большой стаж. То есть тем, кто редко попадает в ДТП. В последнее время многие водители просят повысить франшизу даже не в процентном соотношении от убытка, а в определенной сумме. «К нам обратился клиент с просьбой установить франшизу по КАСКО в размере 25 тыс. грн. Он заранее посчитал, сколько сам сможет заплатить за ремонт авто в случае аварии, но зато если аварии не будет, на цене полиса он сэкономит существенно», — рассказывает заместитель гендиректора страхового общества «Ильичевское» Юрий Волосюк.

    Убрать ненужные опции

    Если получить выплату хочется максимально, а заплатить поменьше, такому клиенту страховщики советуют отказаться от дополнительных опций в полисах КАСКО. К примеру, страховщики нередко включают в договоры КАСКО такие сопутствующие услуги при ДТП, как вызов врачей частных клиник на место аварии. Исключение подобной опции из договора КАСКО может снизить стоимость полиса на 5%. Отказ от эвакуации авто с места аварии — на 1%.

    А вот если придерживаться правил дорожного движения, можно сэкономить вообще до 25%. Дело в том, что нередко в договорах КАСКО предусматривается выплата возмещения при ДТП, даже если застрахованный превысил допустимую скорость движения. Опытные водители говорят, что после аварии в таком случае машина восстановлению, как правило, уже не подлежит, а выплата не компенсирует 100% ущерба. Так зачем платить больше за полис, если можно ездить в рамках правил и экономить на страховке?

    Скидки, бонусы, ремонт

    Также можно сэкономить, воспользовавшись акционными программами страховщиков. Многие из них сегодня предлагают различные скидки и бонусы для удержания клиентов и привлечения новых. «Как правило, размеры скидок колеблются от 3% до 15%. Также компании используют дисконтные программы с аналогичными размерами скидок, существуют и варианты накопительных скидок», — рассказывает Марина Оноприйчук.

    Широко применяются страховщиками скидки за безубыточную езду в период действия полиса КАСКО. Такие скидки, как правило, накапливаются: в первый год достигают 5-10%, во второй — до 15%. За несколько лет можно «заработать» 25 и более процентов дисконта, но только не от предыдущей, а от новой цены полиса КАСКО.

    По заверениям страховщиков, можно существенно снизить стоимость полиса, если заранее согласиться, что ремонт авто будет осущест-вляться на СТО, которую предложит страховщик. Правда, надо отметить, что такой выбор доступен далеко не всегда. «Главным условием гарантийного обслуживания нового авто является его ремонт на фирменной СТО. Поэтому его владелец сам выбирать станцию не может. А вот если такого условия нет, то, выбрав СТО страховщика, клиент заметно экономит на цене страховки», — объясняет Юрий Волосюк. Сколько удастся сэкономить, зависит от марки авто. «Если это Mercedes, то экономия может быть и 50%, а если Skoda или Volkswagen, то 10-20%», — говорит страховщик.

    Дешевый сыр — у плохого страховщика

    Несмотря на разнообразие скидок и экономпредложений на рынке автострахования, сами страховщики предупреждают: без предварительного изучения договора страхования и консультаций со специалистами «клевать» на рекламу дешевых полисов КАСКО не стоит. На самом деле цена страховки очень привязана к курсу валют, так как большинство застрахованных авто сегодня — иномарки, и детали для их ремонта покупают за рубежом. А раз курс растет, значит, и страховка будет дорожать. «По сравнению с прошлым годом убыточность компаний возросла в 2 раза, а тарифы увеличены на 20-40%», — рассказывает Марина Оноприйчук.

    Правда, некоторые страховщики по-прежнему рекламируют 4%-ный тариф полисов КАСКО (при среднерыночном 6,5-9%). «Такого рода «дешевизна», скорее всего, свидетельствует не о желании страховщика помочь клиенту, а о том, что такой полис практически ни от каких рисков авто не защищает, либо же страховщик заведомо не намерен платить, так как находится в преддефолтном состоянии», — полагает один из страховщиков.

    Если какой-то продукт значительно дешевле, чем аналогичные, стоит задуматься, а за счет чего такая экономия Наталья Чернова, директор департамента андеррайтинга и продукт-менеджмента группы компаний аха в Украине, рассказала об особенностях автострахования во время кризиса Готовы ли страховщики идти навстречу желанию клиентов и предлагать более дешевые варианты полисов КАСКО? В нынешнее кризисное время компании стараются адаптировать свои программы под возможности клиентов. Поскольку многие клиенты страховых компаний, в первую очередь заемщики, переживают нелегкие времена, многие страховщики разработали и предлагают так называемые «бюджетные» программы, стоимость которых существенно ниже, чем стоимость стандартного покрытия. Как можно сэкономить за счет акционных скидок страховщиков? На сегодняшний день существует очень много разнообразных программ, которые позволяют экономить. У нас, к примеру, действует программа «Лояльный переход». По ней клиенты, у которых в предыдущий год не было убытков (в АХА или в любой другой страховой компании), страхуют свой автомобиль без учета износа по тарифу нового транспортного средства. Для водителей, у которых не было убытков, таким образом стоимость страховки получается на 10-50% дешевле, в зависимости от фактического срока эксплуатации авто. Чем «опасны» для клиентов очень дешевые полисы КАСКО? Почему это не будет экономией? Как и в любой другой отрасли, если какой-то продукт значительно дешевле, чем аналогичные, стоит задуматься, а за счет чего такая экономия? В страховании, как правило, дешевый продукт — это продукт с ограниченным покрытием. Например, не все риски покрываются или в договоре очень высокие франшизы, или много ограничений, жесткие требования к обязанностям страхователя и т. п. Вместе с тем дешевый продукт — это необязательно плохой продукт, просто его необходимо очень внимательно изучить и убедиться, что он соответствует потребностям клиента.

    Где лучше страховаться по ОСАГО в 2021 году — в какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО на автомобиль

    • В какой компании лучше страховаться
    • Где оформить полис ОСАГО
    • Электронный полис
    • Кто может застраховать

    В настоящее время вопрос о том, где лучше застраховать машину по ОСАГО, является, чуть ли не лидирующим, так как все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий и простоты в оформлении всех документов.

    Читать еще:  Система питания дэу матиз

    Сегодня мы постараемся предоставить вам информацию, которая поможет определиться с выбором страховой компании.

    Где лучше страховаться по ОСАГО в 2021 году

    Как нам всем известно, автострахование в России является обязательным пунктом для водителей, однако многие уже наслышаны о том, что некоторые компании не производят выплаты в срок или не оформляют полис из-за отсутствия бланков.

    Рассчитать стоимость и сравнить цены полиса ОСАГО у разных страховщиков Москвы Вам поможет онлайн калькулятор ОСАГО в страховой компании Москвы в 2021 году.

    Сейчас мы рассмотрим самые выгодные страховые компании имеющие лицензию на ОСАГО.

    Название компанииСумма базовой ставки
    Росгосстрах4118
    ВСК4118
    СОГАЗ4118
    Ренессанс4118
    РЕСО3604
    АльфаСтрахование3432
    МАКС3432
    Ингострах3432

    Центральный Банк РФ установил тарифный коридор, в котором стартовая цена полиса может варьироваться от 3432 рубля до 4118 рубля. О том, как оформить страховой полис ОСАГО дешевле, мы писали в статье «Как сэкономить на ОСАГО».

    В какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО в 2021 году

    Для того чтобы выбрать самую выгодную СК, можно произвести расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн калькулятора или же почитать отзывы, где дешевле и выгодно страховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одно будет хорошо, то для другого может не подойти вовсе. Также не следует доверять различным голосованиям, так как зачастую рейтинг в нем будет накручен.

    Согласно статистике рейтинга надежности, представляем вам список самых надежных компаний-страховщиков в порядке убывания:

    Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, однако какую страховую компанию выбрать для ОСАГО решать все же вам.

    Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2021 году

    С рейтингами все понятно, но ведь мы так и не узнали, как лучше получить дешевый страховой полис ОСАГО на автомобиль. В настоящее время основным нашим помощником является интернет, благодаря которому мы можем разузнать любую интересующую нас информацию.

    Чтобы определиться с оформлением, стоит для начала спросить у своих знакомых, где они оформляли полис и насколько им нравится та или иная компания. Далее, выделив несколько фирм, ищем их в интернете и читаем всю информацию, касающуюся страховых фирм.

    Возможно, отзывы будут не совсем хорошие, вследствие чего они могут вызвать у вас сомнения. Тогда позвоните на горячую линию или прямо в офис вашего региона и задайте все интересующие вас вопросы.

    На помощь вам также могут прийти форумы, где вы можете поинтересоваться качеством работы того или иного страховщика.

    Некоторые СК незаконно меняют правила – нет бланков, очередь на несколько дней, страхуют только новые или мощные автомобили, предлагают «левое» ТО. В данном случае, необходимо подумать, а надо ли оно вам?

    Очень дешевая страховая компания ОСАГО тоже должна у вас вызывать подозрения, так как, скорее всего вам либо продадут дополнительные услуги, либо бланки были объявлены утерянными и вам продают их, выдавая за настоящие.

    Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО

    Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ страховой полис можно приобрести через интернет. Электронный полис ОСАГО наделяет Вам теми же правами, что и обычный, и не отличается по цене (на деле отличается еще и как, стоит в разы дешевле).

    Ниже Вы найдете список, какие компании продают ОСАГО через интернет:

    Страховая компания ГАЙДЕ

    Страховое акционерное общество ВСК;

    Страховая группа «ХОСКА» и др.

    Приобрести электронный полис ОСАГО можно на официальном сайте одной из этих компаний или с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

    Не пользуйтесь услугами непроверенных страховщиков, особенно если у них самая дешевая страховка ОСАГО для автомобиля. Чтобы не попасться в руки мошенникам, прежде чем оплачивать полис, проверьте наличие лицензии данной страховой компании на сайте Банка России или РСА.

    Кто может застраховать автомобиль по ОСАГО

    Перед тем как приобрести полис, вы должны знать, что их продажей занимаются не только официальные офисы страховых компаний, но и брокеры и мошенники. У последних двух есть как положительные стороны, так и отрицательные.

    Брокеры предоставляют вам возможность выбрать, у какой компании вы хотели бы купить ОСАГО, однако в данном случае, брокеры являются посредниками, а это значит, что за приобретение страховки вам придется отдать чуть больше денег.

    На вопрос о том, где дешевле купить страховку ОСАГО на автомобиль с доставкой круглосуточно, мы не может ответить однозначно, так как компаний очень много, и они ежедневно сменяют себя, пропуская на свое место новые фирмы. В любом случае, вам это обойдется дороже, чем покупка автострахования в СК.

    Теперь о мошенниках. Среди брокеров они также имеют место быть, а это значит, что попасться к ним можно без особого труда. Они предлагают купить страховку с готовой печатью, оптом или в розницу. И все бы ничего, но данные бланки могут быть как фальшивыми, так и настоящими, однако информация после заключения договора не будет передаваться в единую базу РСА, следовательно, при ДТП, вам не будет произведено никаких выплат.

    В качестве итога, хочется сказать, прежде чем сломя голову бежать в первый попавшийся офис за ОСАГО, почитайте, проанализируйте и сделайте выводы. Вы можете купить также электронный полис, что поможет вам сэкономить гораздо больше времени и денег, однако делать это следует исключительно в личном кабинете официального сайта компании-страховщика.

    Как выгодно застраховать автомобиль

    Где соломку подстелить

    Автомобиль — удовольствие не из дешевых. Причем во всех отношениях: стоимость такой покупки зачастую немаленькая, а еще ведь нужно тратиться на бензин и обслуживание. Одна из наиболее пугающих статей расходов — возможные аварии, в результате которых требуется ремонт автомобиля, а если вы еще и виновник — возмещение ущерба пострадавшим. Только в Минске ежедневно происходит около ста ДТП. Предугадать расходы невозможно, так что здесь вряд ли приходится говорить о сбережениях. Но подстелить соломку можно — застраховаться. Какой полис выбрать и на что рассчитывать при наступлении страхового случая?


    В каско или на гражданке?

    Любому автолюбителю известны два основных вида страхования транспортных средств — автогражданка (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСГО ВТС) и автоКАСКО. С первым, казалось бы, все ясно — это обязательный вид страхования, а, значит, должен быть у каждого. Зачем тогда автоКАСКО? Дело в том, что это два совершенно разных вида страхования, которые не дублируют друга, а, скорее, дополняют.

    В частности, ОСГО — это социальное страхование. Его суть заложена уже в самом названии, объясняет начальник отдела методологии управления транспортного страхования Белгосстраха Максим Овчиников:

    — Это обязательный вид страхования, он действует в Беларуси с 1999 года. Дело в том, что согласно Гражданскому кодексу владелец источника повышенной опасности (в нашем случае автомобиля) несет ответственность за вред, причиненный его автомобилем третьим лицам. В автогражданке страхуется риск причинения вреда третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия. Например, когда водитель в ДТП автомобилем причинит кому-то вред — другому автомобилю, дорожным знакам, светофору — ущерб потерпевшим возмещается по автогражданке, свою машину виновник ДТП ремонтирует за свой счет.

    Страхование автомобиля по системе автоКАСКО предполагает защиту именно вашего автомобиля и гарантирует возмещение затрат на его ремонт. Если в автогражданке страховым случаем является только ДТП, то при автоКАСКО перечень страховых случаев значительно расширяется: это и повреждение лобового стекла вылетевшим камнем, и съезд в кювет, а также столкновение с животными, причинение вреда неустановленными лицами, возгорание транспортного средства и многое другое.

    По этому виду страхования не важно, владелец — виновник или потерпевший: здесь застрахован именно автомобиль. После ДТП страхователю не нужно думать, сколько будет стоить ремонт или как и где лучше ремонтировать свой автомобиль. В то время как по автогражданке страховое возмещение получает только сторона, признанная в ДТП потерпевшей.

    Выбор на износ

    Представим среднестатистическое ДТП, в котором у виновника есть автогражданка, а у потерпевшего дополнительно есть автоКАСКО. В этом случае пострадавший может воспользоваться одним из двух вариантов: выплата от страховой компании виновника по автогражданке или возмещение от своей страховой по автоКАСКО. Вероятно, второй вариант будет предпочтительнее. Максим Овчиников поясняет, почему:

    — В Гражданском кодексе есть норма, что лицо, причинившее вред, должно восстановить имущество, поврежденное им, в то состояние, которое было до момента повреждения. Именно поэтому по договору автогражданки в случае замены поврежденных деталей для расчета размера страхового возмещения принимается стоимость деталей с учетом износа — грубо говоря, б/у. При ремонте по страхованию автоКАСКО в соответствии с условиями страхования принимается стоимость новых деталей — то есть производится ремонт без учета износа. Человек передает машину на станцию, где ее ремонтируют и при ремонте используют только новые детали.

    Без бумажной волокиты

    Одна немаловажная деталь, которая может существенно упростить жизнь автовладельцам, — в некоторых случаях при мелких ДТП можно получить страховую выплату без вызова сотрудников ГАИ. Эта возможность есть как у тех, кто имеет полис автоКАСКО, так и у застрахованных по автогражданке — размер выплаты во втором случае ограничен суммой 400 евро, поясняет Максим Овчиников:

    — В автогражданке для этого должен соблюдаться ряд обязательных условий. Во-первых, участников ДТП должно быть только два, во-вторых, должен быть причинен только материальный ущерб, в-третьих, стороны должны четко установить, кто из них виновник, а кто потерпевший, в-четвертых, у обоих должны быть действующие договоры автогражданки, в-пятых, стороны не имеют претензий к состоянию друг друга — то есть оба трезвые.

    Если все условия соблюдены, участники ДТП могут не вызывать ГАИ и вправе заполнить специальный бланк (Извещение об автоаварии). На оборотной стороне — инструкция, как правильно оформить извещение. После заполнения обе стороны ставят свои подписи, а виновник происшествия делает это дважды — он должен также подтвердить, что признает себя ответственным за причинение вреда (виновником). Потерпевший с оригиналом заполненного извещения вправе обратиться в страховую компанию за выплатой страхового возмещения.

    С выплатой страхового возмещения еще один интересный нюанс. Речь идет об автоКАСКО. Дело в том, что для полного возмещения ущерба автомобилист должен представить справку компетентного органа. В противном случае страховщик выплачивает только определенный процент стоимости поврежденного объекта. В Белгосстрахе, к примеру, без представления справки компетентного органа Правилами страхования предусмотрена выплата страхового возмещения в размере, не превышающем 7% от страховой стоимости автомобиля, а по остеклению (ветровое, задние, боковые стекла) — в размере ущерба, рассчитанном с учетом условий страхования.

    Есть варианты

    Для автомобилиста, чья машина оказалась разбитой, есть еще одно немаловажное отличие между автогражданкой и автоКАСКО. В первом случае лимит страхового возмещения по одному ДТП ограничен 10 000 евро, по автоКАСКО — страховой стоимостью автомобиля. В чем разница? Максим Овчиников приводит пример:

    — Представим случай, когда грузовик повреждает дорогой автомобиль, например “Бентли”. По факту ДТП страховщик виновной стороны по автогражданке исполнил свое обязательство и выплатил потерпевшему максимально возможную сумму с лимитом в 10 000 евро. Потерпевший, если ему этой суммы оказалось недостаточно для ремонта своего автомобиля, чтобы истребовать с виновника ДТП оставшуюся часть суммы, вправе обратиться в суд.

    В таких ситуациях нелегко бывает обеим сторонам: у виновника денег может не быть и потерпевшему придется долго дожидаться полной компенсации. Обезопасить себя от такого исхода можно: если речь идет о потерпевшем — полис автоКАСКО, по которому все расходы по ремонту автомобиля возьмет на себя страховая компания, виновнику же пригодится добровольное страхование гражданской ответственности, — заключается дополнительный договор к договору автогражданки, который позволяет увеличить лимит ответственности еще на 5—30 тысяч евро.

    К слову, это не единственный дополнительный вид автострахования. На автомобиле можно попасть не только в ДТП — машина может просто сломаться. Поломка автомобиля в дороге — неприятность, с которой поможет справиться добровольное страхование расходов, связанных с эксплуатацией транспортных средств, или технический ассистанс. В данном случае страховым риском будет считаться факт поломки транспортного средства, при котором компенсироваться будут расходы по эвакуации автомобиля, замене колеса на запасное. Будет оказана помощь в вызове эвакуатора или представлены контактные данные ближайших СТО. Эксперт рассказывает:

    — Такое страхование особенно интересно для водителей, выезжающих в поездки за пределы страны. К примеру, Белгосстрах в рамках правил данного вида страхования при поддержке своих партнеров организует услуги автопомощи. Даже если человек за рубежом, специалисты компании подскажут, где расположена СТО, могут вызвать эвакуатор. Если быстрый ремонт невозможен и придется остаться на ночь, человека разместят в гостинице — до 3 дней на сумму до 100 евро. Однако следует понимать, что такая страховка покрывает только непосредственно услуги технической поддержки. Например, если оказана услуга по подвозу топлива — страховка покрывает только услугу по подвозу, топливо человек оплачивает самостоятельно.

    Также, к примеру, водитель может застраховать себя и пассажиров, находящихся с ним в автомобиле — если в ДТП будут получены травмы, или будет причинен ущерб здоровью, страховщик выплатит установленную правилами страхования сумму.

    Неведение дорого обойдется

    Впрочем, как бы то ни было, самым известным и популярным видом автострахования остается автогражданка. На чем акцентировать внимание, обращаясь в страховую компанию? Максим Овчиников отмечает:

    — Исходя из сложившейся практики хотелось бы выделить такой момент. При заключении договора автогражданки владелец автомобиля сообщает сведения об аварийности использования. Если страхователь не указал в заявлении о страховании информацию о наличии ДТП, совершенных на этом автомобиле, а в последующем выяснилось, что один из членов семьи был виновником ДТП, в соответствии с законодательством страховщики в таком случае обязаны выставить страхователю требование о доплате страхового взноса и уплате штрафа в двойном размере. К примеру, если доплата составит 30 рублей, то штраф — 60 рублей.

    Так что, если есть сомнения, были ДТП или нет, нелишним будет в своей страховой компании заранее уточнить об аварийности использования автомобиля. Это особенно актуально для тех, кто давал машину третьим лицам или если на одной машине ездит несколько членов семьи. Согласно законодательству доплата страхового взноса и штраф выставляются даже в том случае, если человек не сообщил об имевшихся ДТП без злого умысла, по незнанию.

    Информация об авариях на дорогах не покидает сводок новостей. Но всегда хочется верить, что беда обойдет стороной. Однако стать участником ДТП может любой — независимо от стажа вождения, марки автомобиля или социального статуса владельца. Безусловно, главное здесь — сохранить здоровье. Но и о материальной стороне вопроса забывать не стоит. Особенно если есть возможность позаботиться о ней заранее.

    БУДЬ В КУРСЕ

    Сколько стоит застраховаться по полной

    Cтоимость автокаско начинается примерно от 2,5 процента стоимости нового автомобиля. Для машины с пробегом сумма может быть та же, но процент будет выше — просто за счет того, что цена самого авто будет ниже.

    Размер взноса зависит от многих факторов — возраста автомобиля, его типа — грузовик или легковушка, а самое главное — от условий договора.

    — Чтобы удешевить автокаско, можно ограничить территорию действия, например, указать только Беларусь, установить страхование с учетом износа, с учетом охраняемой стоянки, — рассказывает Максим Овчиников. — Можно предусмотреть безусловную динамическую франшизу — это участие страхователя в сумме выплат. Например, за первое ДТП возмещается полная стоимость ремонта, за третье — минус 200 евро.

    Эту сумму владелец автомобиля оплачивает самостоятельно. Соответственно по мелким ДТП он не обращается, только по крупным. Также можно исключить риск угона.

    Как сделать страховку на машину через интернет: застраховать авто самостоятельно онлайн

    История ОСАГО в России насчитывает множество изменений, новшеств, не очень удобных и законных инициатив отдельных Страховщиков и т. д. Последнее нововведение, которое значительно облегчит жизнь автолюбителям – это возможность приобрести полис через интернет. Создание единой автоматизированной информационной системы (АИС) ОСАГО дало жизнь электронным полисам, поэтому теперь можно застраховать машину онлайн.

    Читать еще:  Как регулировать фары на приоре

    Почему электронный полис – это хорошо?

    Последние 3-4 года, когда страховщики выяснили, что их перекошенные в сторону моторного страхования портфели становятся убыточными, они начали искусственно ограничивать продажу полисов ОСАГО.

    Ограничение выглядело по-разному. Кто-то отказывал в страховании по причине «отсутствия полисов», кто-то пытался выровнять ситуацию с помощью навязывания клиенту дополнительных услуг, этакий довесок в виде полиса от несчастного случая или страхования дома и квартиры. А куда деваться бедному автомобилисту, если на штрафах он потеряет больше?

    Электронный полис решит эти проблемы. Через интернет никто не сможет навязать клиенту ненужные услуги. Никто не откажет заключить договор страхования, ссылаясь на отсутствие бланков полисов. С помощью электронного полиса решается вопрос доступности его оформления в отдаленных районах, где нет представителей страховых компаний, и за полисом приходилось ехать в ближайший город.

    Только надо знать, куда обратиться, потому что пока не все компании готовы к продажам полисов ОСАГО через интернет.

    Выбор страховщика для полиса на автомобиль

    Страхователям – физическим лицам пролонгация полиса ОСАГО через интернет разрешена с 01.07.2015 года, с октября – продажа первичных полисов. Крупные страховщики начали подготовку к этому заранее, настраивая свои корпоративные информационные системы. С 01.07.2016 года в электронном виде смогут оформлять ОСАГО юридические лица.

    Тем, кто много лет страховал свою ответственность в одной компании, нет смысла менять ее. Если она пока не продает электронные полисы, лучше подождать и продлить страховку на бумажном бланке. Это в том случае, если у вас не появилось желания поменять страховщика.

    На начало 2016 года электронные полисы продают:

    • Росгосстрах;
    • РЕСО-Гарантия;
    • АльфаСтрахование;
    • Военно-Страховая компания (Страховой дом ВСК)
    • Московская страховая компания (МСК);
    • Интач-Страхование;
    • Ренессанс-Страхование;
    • УралСиб;
    • Энергогарант;
    • Хоска;
    • Паритет СК;
    • Тинькофф-Страхование;
    • Эрго;
    • Евроинс.

    Можно рассчитать ОСАГО “ВСК” на их официальном сайте. Для новичков скажем, что выбирать страховую компанию нужно по следующим критериям:

    • величина уставного капитала;
    • официальный рейтинг надежности;
    • неофициальный рейтинг надежности (отзывы, жалобы, приостановление лицензий, наличие предписаний – все публикуется в открытом доступе).

    Крупные федеральные страховые компании – это надежно, но не стоит пренебрегать и небольшими региональными страховщиками, которые могут прекрасно обслуживать и вовремя делать выплаты.

    Как застраховать машину и оформить ОСАГО онлайн

    Выбрав компанию, зайдите на ее официальный сайт и зарегистрируйтесь. Для регистрации вы должны нужны данные:

    • Ф.И.О;
    • Данные паспорта (серию и номер);
    • Электронную почту;
    • Номер телефона.

    Некоторые компании запрашивают адрес. Страховщик отправляет в базу АИС ОСАГО ваши данные. Если они подтверждаются, присылает на e-mail или смс-сообщением пароль и логин от личного кабинета, где вы будете заполнять заявление. Пароль является аналогом электронной подписи. Его, кстати, можно получить и в офисе страховой компании. Как сделать страховку на машину через госуслуги? Если вы зарегистрированы на Портале госуслуг, можете использовать свой логин и пароль для авторизации на сайте любой страховой компании.

    Далее вы можете заходить в личный кабинет и заполнять заявление на страхование. Электронное заявление включает те же пункты, что и бумажное, которое вы каждый год заполняете при пролонгации. Ставите на нем свою электронную подпись и отправляете.

    Страховая компания передает данные из заявления в АИС и оттуда приходит ответ. В случае положительного решения страховщик направляет вам:

    • Расчет стоимости полиса;
    • Варианты и срок оплаты.

    Оплатить его можно он-лайн с карты или через банкомат. Цена полиса бумажного и электронного одинакова. После оплаты компания высылает бумажный полис на электронную почту страхователя. Он выглядит так же, как и обычный бланк ОСАГО и имеет типографскую серию ХХХ. Вместе с полисом на почту приходят все приложения к нему, которые требует закон: памятка страхователю, электронная копия квитанции об оплате, список представителей страховщика по регионам и ссылка для проверки законности полиса.

    Страхователь может распечатать или не распечатывать полис. Он есть во всех базах. Однако лучше иметь его бумажную версию и всегда держать ее в машине на случай проверки. Законом пока не отменена обязанность водителя предъявить полис сотруднику ГИБДД по его требованию.

    Пока система проходит период отладки и тестирования, могут случаться технические сбои, как при оформлении, так и при проверке страховки сотрудниками ГИБДД. В дальнейшем достаточно будет сообщить им номер документа. Будет также доступна проверка наличия полиса ОСАГО по государственному номеру машины.

    Документы для оформления

    Страхователь освобожден от предоставления документов страховщику в электронном и любом другом виде при оформлении е-полиса. В заявление вбиваются все необходимые данные страхователя и водителей. Все данные по машине (мощность двигателя, год выпуска, госномер, номера и даты выдачи документов на нее) проверяются по базе ГИБДД.

    Так же проверяются и данные техосмотра, которые после его проведения вносятся в единую информационную систему.

    Если вы пролонгируете договор страхования, то все копии ваших документов уже содержатся в АИС ОСАГО.

    Бумажный и электронный полис

    Они имеют одинаковую юридическую силу. Закон не обязывает компанию полностью перейти на электронное оформление страховки. Она сама решает, открывать ли ей электронные продажи.

    Компания самостоятельно регулирует соотношение продажи электронных полисов и бумажных. При этом страховщикам дано право запрашивать у РСА нужный тираж бумажных бланков в пределах выделенной ему квоты.

    В каком случае невозможно оформить электронный полис?

    Ставя свою подпись, даже электронную, под заявлением на страхование, вы подтверждаете, что все сведения, указанные вами, верны. Если система обнаружит ложные сведения, вам будет отказано в выдаче полиса и предложено проверить и указать верные. Поэтому сразу внимательно проверяйте данные, которые вы вносите в анкету.

    Не пытайтесь скрыть ваше участие в ДТП, как виновника. Ваш полис фигурировал в деле о страховой выплате потерпевшему, поэтому данные по нему имеются в АИС ОСАГО.

    Невозможно пока заказать полис он-лайн, если вы не являетесь собственником автомобиля. Невозможно будет оформить е-полис и на только что купленный автомобиль, так как он не зарегистрирован в ГИБДД, а значит, на него нет данных в базе ОСАГО.

    Что нужно знать при оформлении е-полиса в 2016 году?

    Никогда не оформляйте полис на сайте посредника. Пока брокерам и агентам не дали такого права.Ваш КБМ следует за вами. Если вы не были участником ДТП в предыдущий период страхования машины, скидка сохранится. Оформлять полис в электронном виде не обязательно. Можно по-прежнему сделать это в офисе компании.

    Получить электронный полис ОСАГО, видео

    Мировая тенденция показывает, что за интернет-страхованием будущее. И пусть пока совсем небольшая часть российских автовладельцев приобщилась к новому способу оформления полиса ОСАГО онлайн, но в итоге все мы придем к этому. Удобство и надежность такого оформления неоспоримы. В других наших статьях вы можете ознакомится с продажей битых авто.

    Как застраховать свой автомобиль? 10 критериев при определении цены полиса ОСАГО

    С 2017 года водителей волнует вопрос — как застраховать автомобиль через интернет, действительно ли это так просто и сколько времени занимает процедура? На законодательном уровне установлена обязанность всех страховых фирм запустить интернет-сервисы, позволяющие в течение 30 минут оформить или продлить страховку.

    Полис ОСАГО — неотъемлемый документ водителя. Отсутствие полиса служит основанием для выписки на водителя постановления об административном правонарушении в виде вождения без документов. За это предусмотрен штраф — 500 рублей по Кодексу России об административных правонарушениях, а отсутствие страховки вообще (в первом случае страховка есть, но водитель забыл ее дома) наказывается штрафом в 800 рублей, т. е. водитель не имеет выбора — он обязан оформить страховку.

    Краткие и основные сведения

    В соответствии с федеральном законом № 40, принятым в 2002 году 25 апреля, каждая машина, выезжающая за пределы частной территории и участвующая в дорожном движении, должна быть застрахована в порядке обязательного государственного страхования.

    Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего эксперта, в которой он рассказывает о том, можно ли ездить без страховки.

    Также советуем прочитать очень интересную статью нашего специалиста, который подробно расскажет о том, что такое ОСАГО.

    Обязательно прочитайте статью нашего эксперта, посвящённую тому, как получить страховку после ДТП.

    Суть страхования — в случае ДТП пострадавший участник получит компенсацию за полученный ущерб от страховой компании виновной стороны. А виновнику ничего не положено, он будет восстанавливать автомобиль за свой счёт.

    Как застраховать машину:

    • выбрать страховую компанию (далее — СК);
    • собрать документы;
    • заключить договор с СК.

    Где застраховать машину:

    • посетить офис СК;
    • застраховать автомобиль онлайн — не выходя из дома.

    Критерии выбора

    Первый этап — выбор компании. При этом необходимо учесть следующие критерии:

    • оказания услуг по страхованию более 3 лет;
    • наличие в организации штата юристов для представительства в суде по делу;
    • наличие постоянного офиса;
    • применение при оценке ущерба достоверных и современных устройств и приборов; до заключения договора следует запросить документы, содержащие сведения о методике и методологии оценки, а также увидеть приборы и устройства фактически;
    • осмотр внешнего и внутреннего состояния автомобиля (на развалах);
    • наличие в компании ККТ и выдача договора и квитанции за услуги;
    • средняя стоимость услуги; низкая цена — признак отсутствия качественного программного обеспечения для осмотра, высокая — фирма является посредником.
    • наличие бесплатной услуги предварительного расчёта ущерба — опытный эксперт может за 15-20 минут, без затруднений, оценить ущерб, нанесённый транспортному средству; неопытные специалисты редко согласны оценивать машину бесплатно; осведомиться можно по телефону или на месте;
    • присутствие в штате специалистов, зарегистрированных в реестре экспертов-техников Министерства юстиции России;
    • квалификация сотрудников, профильное образование, стаж по специальности более 1-3 года, дополнительная подготовка, категория (3-ая и выше) — нужно запросить диплом (в нём должна быть указана специальность) и сертификат о повышении квалификации, сертификат о членстве в саморегулируемых организациях, полис страхования ответственности, приказ о приёме на работу в должности оценщика;
    • деловая репутация организации и конкретного эксперта. Самый достоверный источник — получить рекомендации знакомых, можно осведомиться об организации и специалисте на различных форумах автовладельцев.

    Возможно, вас также заинтересует статья нашего специалиста, в которой он подробно рассказывает о том, где дешевле застраховать машину ОСАГО.

    Также рекомендуем прочитать статью нашего автора, в которой представлен подробный рейтинг страховых компаний по КАСКО.

    Разумеется, при вопросе, где можно застраховать автомобиль, безопаснее всего связываться с СК, которая положительно зарекомендовала себя среди знакомых и конкретной территории, однако, нередки случаи, когда известная на всю Россию СК при ДТП не оправдала ожиданий клиентов и выплачивала суммы намного меньше, чем нужно для ремонта.

    Ещё один важный критерий при выборе, где застраховать автомобиль, — наличие функционального сайта у СК и электронных сервисов, позволяющих застраховать авто онлайн, отслеживать этапы заявлений и дел, и т.д.

    Документы

    У водителя при обращении в СК должны быть при себе:

    • паспорт;
    • СТС;
    • ПТС;
    • если есть — предшествующий полис ОСАГО;
    • права;
    • документы на лиц, которые будут допущены к вождению авто (в тех случаях, когда полис будет ограниченный);
    • заполненное и подписанное заявление.

    Можно подать заявление и дистанционно.

    Удалённый способ

    С 2017 года страховые организации должны иметь функционал, позволяющий как застраховать машину через интернет, так осуществить процедуру обычным способом.

    Такое обязательство с государственного уровня обусловило его выполнение всеми СК, причем на достаточном уровне, а раньше качество электронных сервисов и их стабильная работа вызывали вопросы. Прежде законодательством не предусматривалась ответственность за недоброкачественную работу интернет-ресурсов.

    Причина этой проблемы была в отсутствии или нежелании компаний организовать отдел технической поддержки своих сайтов: ведь это дополнительные расходы на персонал.

    А с 2017 года вступили новые требования в закон об ОСАГО:

    • наличие такой электронной услуги, как застраховать машину онлайн;
    • обеспечение стабильной работы сервиса — прерывание работы допускается не более чем на 30 минут за сутки;
    • о технических работах администрация сайта обязана уведомлять заблаговременно и указывать время начала и завершения работ.

    За игнорирование указанных требований фирму ждут меры ответственности:

    • за первый раз — штраф от 100 000 до 300 000 рублей;
    • за второй раз — аннулирование лицензии СК.

    Ответы на частые вопросы

    Вопрос: Сколько стоит страховка на машину через интернет?

    Ответ: Стоимость такая же, как на бумажный полис.

    Вопрос: Есть ли разница между бумажным полисом и е-ОСАГО?

    Ответ: Электронный полис ничем не отличается от обычного, кроме способа оформления и оплаты.

    Вопрос: Как автоинспектор сможет проверить е-ОСАГО?

    Ответ: По бланку невозможно определить, настоящий он или фальшивый, но сотрудник ГИБДД может установить достоверность документа по номеру полиса: пробив его в единой базе автостраховщиков. Также и сам владелец может просмотреть номер полиса на сайте Союза российских автостраховщиков (читайте также, как проверить полис ОСАГО).

    Вопрос: Сколько времени занимает онлайн-оформление?

    Ответ: Процедура длится не больше 30 минут.

    Вопрос: Действуют ли скидки при получении е-ОСАГО?

    Ответ: Да, система скидок за вождение без аварий действуют и при электронном способе получения страховки (читайте также о том, что такое коэффициент бонус-малус).

    Вопрос: Нужно ли предоставлять документ для получения цифровой страховки?

    Ответ: Нет, прикреплять к запросу документы на машину не требуется, так как все сведения о транспортном средстве есть в базе РСА.

    Вопрос: Нужно ли обменять электронный полис на титульный?

    Ответ: После оформления соискателю будет направлен электронный бланк, который достаточно распечатать и брать в машину при выезде, а менять его на бланк государственного образца не надо.

    Процесс подачи заявки и получения результата

    Функционал у всех страховых компаний схожий.

    Примерная пошаговая инструкция:

    • зайти на сайт выбранной фирмы;
    • пройти регистрацию и подтвердить созданную учётную запись;
    • найти услугу оформления е-ОСАГО.

    Если вы уже имеете полис от настоящей организации, нужно выбрать пролонгацию текущего полиса. Пролонгация возможна, только если до окончания срока действия имеющейся страховки осталось больше 2 недель. При меньшем сроке уже придется получать новый. Если вы обращаетесь к этой фирме впервые или срок меньше 2 недель, то необходимо нажать на услугу получения нового е-ОСАГО.

    Ввести все данные, которые требует сервис — реквизиты паспорта, СТС, ПТС, водительского удостоверения, если машине больше 3 лет — карты диагностики. У некоторых фирм предусмотрено прикрепление фотографий документов. Нужно также указать номер телефона и адрес электронной почты.Произвести проверку введённых сведений — она длится до 30 минут.

    После проверки откроется поле для платёжной операции. Следует выбрать удобный способ оплаты — через интернет-банкинг, электронные счета и пр., в т.ч. оплату наличными. Сколько стоит застраховать машину, нужно смотреть на каждом сайте — там будет прайс-лист с вариантами различных полисов. Чем больше случаев охватывает договор, тем дороже он будет и наоборот. Например, страховка автомобиля без страхования жизни обойдется водителю дешево по сравнению с гарантией компенсации за вред здоровью и жизни.

    Этот бланк действует со следующего дня после получения. Его надо распечатать и положить к другим документам на машину и всегда брать с собой в поездки. Отсутствие любого из необходимых документов влечёт санкции в виде предупреждения или штрафа до 500 рублей. Таким образом страховка оформляется в течение получаса и даже не требуется посещать СК, а также идти в банк для оплаты.

    Однако, если нужно внести изменения в договор, то уже придется писать заявление и сдавать его в офисе фирмы. Например, если возникла потребность в расширении круга лиц, имеющих право управлять транспортным средством (читайте также, как вписать в страховку еще одного водителя). Функционал электронного внесения изменений еще не запущен, но в этом направлении проводятся разработки.

    Цена услуги

    Сколько стоит страховка на машину, вам никто точно не ответит, так как стоимость складывается из коэффициентов и базовых тарифов и ценовой политики страховщика.

    Если коэффициенты зависят от технических и иных критериев автомобиля, то базовые тарифы коррелируют с видом использования машины.

    На законодательном уровне утверждены минимальные и максимальные тарифы — в Указании Центробанка № 3384-У, принятом в 2014 году 19 сентября.

    Сколько стоит застраховать автомобиль исходя из тарифов по Центробанку? Вот базовые тарифы:

    • для обычных физических граждан: 3432 рубля — минимальный, 4118 рублей — максимальный;
    • для организаций: 2573 рубля — минимальный, 3087 рублей — максимальный;
    • для такси: 5138 рублей — минимальный, 6166 рублей — максимальный.

    Кроме тарифов в цену входят коэффициенты. На них влияют факторы:

    • период действия страховки — минимальный период составляет 3 месяца, максимальный — 1 год;
    • срок эксплуатации транспортного средства — чем старее машина, тем выше риск ДТП из-за неисправностей;
    • наличие или отсутствие прицепа и его установки;
    • стаж водителя;
    • ограниченность или неограниченность страховки для иных лиц;
    • мощность двигателя;
    • основная территория вождения: в крупных городах с интенсивным движением риск ДТП значительно больше, чем в периферийных населенных пунктах.
    Читать еще:  Звук при нажатии педали сцепления

    Окончательная стоимость определяется путем умножения коэффициентов и тарифа. Для водителей, который ежегодно обновляют полис ОСАГО и не попадают в ДТП, предусмотрена скидка в размере 5 %.

    Санкции и ДТП

    Если произошла авария, в ходе которой пострадало имущество или жизнь другого участника, а у виновника не оформлено ОСАГО, то возможны следующие варианты развития событий:

    • стороны договорились на месте о порядке возмещения без вызова ГИБДД и подписали европротокол;
    • стороны не договорились о возмещении расходов, вызвали полицейских и оформили ДТП в участке в присутствии автоинспекторов — с изданием постановления и подписанием протокола; при этом виновник согласился возместить материальный и моральный вред пострадавшему;
    • виновник не согласился компенсировать ущерб, и пострадавший подал на него исковое заявление в суд; суд определил меру компенсации принудил виновника выплатить истцу деньги, либо — отказал по иску;
    • виновник покинул место происшествия; в таком случае пострадавший подает на него в розыск; если его удастся найти, то он будет привлечен сразу к нескольким статьям ответственности; если виновного не удалось найти, Союз автостраховщиков России компенсирует пострадавшему часть или полную сумму расходов.

    Что касается штрафов:

    • 800 рублей — при езде без оформления ОСАГО; если оплатить его в первые 20 дней, то — 400 рублей; если не уплатить в первые 2 месяца, то 1600 рублей;
    • 500 рублей — при отсутствии полиса в машине при остановке полицейским; если оплатить в первые 20 дней, то 250 рублей; если просрочить, то 1000 рублей.

    Оплатить неустойку можно в банке, а также через интернет.

    Как лучше застраховать автомобиль?

    Новый вопрос у нас на авто сайте

    «Здравствуй Сергей. Сначала хочу сказать спасибо за твой сайт, лично мне очень нравится, много интересного черпаю. Поэтому и хочу задать такой вопрос. Недавно отучился на права, и сейчас покупаю новую машину, пусть не крутую, но новую, пока покупаю LADA Granta, вторая комплектация. Только вот прошу не нужно кидать помидорами, взял то, на что хватило денег. Да и хотелось новую. Машину беру за наличку, потому что есть сбережения. Навязать мне никакие услуги не могут, поэтому у меня вопрос. Как лучше страховать автомобиль, понимаю, что ОСАГО обязательно, а вот нужно ли КАСКО? Прочитал ваши статьи о КАСКО, чувства смешанные, может что подскажите? »

    Lada Granta для начало, может быть и хорошо. Машина конечно не проверенная, в смысле их еще мало, но берут их как горячие пирожки, скорее всего из-за цены. Кстати я писал отзыв о Lada Granta. Ну, это лирическое отступление.

    Что касается нашего вопроса. Тут совет один.

    ОСАГО в любом случае вам нужно будет оформлять, так как штраф за неимение этой страховки большой. Да и застрахован по ОСАГО, знаешь, что есть хоть какая-то защита на дорогах.

    КАСКО. Тут вам менеджеры и владельцы салона, и прочая братия навязать эту страховку не может, ибо вы купили машину эту машину за наличку, и все разводы идут лесом. Подробнее писал здесь. Но все же я вам советую страховать автомобиль по КАСКО, поверьте это может окупиться в один момент.

    Плюсы КАСКО, в вашем случае

    1) Так как вы не опытный водитель, то вероятность аварии, как по вашей, так и по вине другого водителя очень сильно увеличена. Конечно, есть ОСАГО, но оно не всегда может спасть, КАСКО будет дополнительным спасательным кругом.

    2) Машина новая, а значит риск угона, также увеличен. Причем по статистики угоняют больше наших автомобилей, чем иномарок. Новую нашу машину легко разобрать на запчасти и продать.

    3) Полная страховка — сохранит автомобиль от мелких повреждений, от каких не сохранит ОСАГО. Допустим автомобиль, стоит во дворе и кто его поцарапал, то вам все это оплатят.

    4) Да и последнее просто будете спать спокойно, даже если угонят, все покроет страховка

    Минусы

    Минус один и очень большой, эта стоимость. Особенно для вас, вы начинающий водитель, а соответственно коэффициенты будут заоблачные. Но с КАСКО можете по играться, то есть существует много видов, почитайте здесь.

    Так что новый автомобиль застрахуйте по КАСКО, на второй год уже можно будет не страховать.

    На этом все, читайте наш АВТО САЙТ

    (1 голосов, средний: 5,00 из 5)

    Оформление автостраховки без хозяина. Как правильно сделать?

    Ответы на вопросы о получении ОСАГО не собственником авто Вы сможете найти в этой статье.

    Можно ли ездить по страховке предыдущего автовладельца?

    Купленный автомобиль нельзя поставить на учёт по страховке старого владельца и это главная причина, по которой запрещено ездить со старому полису ОСАГО. Чтобы всё было в рамках закона, необходимо выполнить следующие действия:

    1. Оформить договор купли-продажи.
    2. Забрать авто и в течение 10 дней оформить ОСАГО, вписав нового собственника в полисе.
    3. Зарегистрировать автотранспортное средство в ГИБДД, на что также отводится 10 дней.

    Обратите внимание, что правила автострахования запрещают изменять следующие данные в ОСАГО после его оформления:

    • VIN;
    • период страхования;
    • страхователя.

    Несмотря на то что менять собственника в договоре не запрещено, одновременно с этим ФЗ «Об ОСАГО» чётко устанавливает, что необходимо сделать новую страховку до регистрации машины.

    Можно ли застраховать авто без хозяина?

    Да, можно. Ответ на этот вопрос кроется в самом термине «страховщик». Согласно ст. 1 ФЗ «Об ОСАГО», это лицо, которое заключило договор с автострахователем. В определении не указано, что человек, желающий застраховать машину, должен быть её собственником.

    Застраховать автомобиль по ОСАГО может другой человек. При этом договор составляется на него или на собственника, а также иное лицо имеет право продлить договор. Однако фигурировать владельцем автотранспортного средства в полисе будет его законный хозяин.

    Какие нужны документы?

    Чтобы сделать страховку без хозяина, понадобятся следующие документы:

    1. Заявление в страховую компанию. Можно написать от руки или заполнить на бланке, и эта процедура выполняется дома или в офисе автостраховщика. ОСАГО без собственника можно оформить через Интернет.
    2. Паспорт. Необходимо взять паспорт человека, который будет непосредственно заниматься страхованием машины. Желательно снять копию с этого документа, принадлежащего собственнику автотранспортного средства.
    3. Свидетельство о регистрации. Оформить полис ОСАГО без владельца при отсутствии этого документа не получится.
    4. Удостоверение водителя. Необходимо взять права собственника машины. Если к управлению необходимо допустить несколько водителей (например, в транспортной компании), то возьмите водительское удостоверение у каждого из них. Без этих документов не получится получить страховку.
    5. Диагностическая карта, период действия зависит от года выпуска, типа и специализации ТС.

    Можно ли купить полис не владельцу машины, но оформить его на него?

    Как было сказано выше, страховать машину может и не собственник. Однако в данной ситуации нужна доверенность, которая заверена нотариусом. При отсутствии этого документа в получении полиса могут отказать.

    На практике некоторые автостраховые компании предоставляют свои услуги в таких ситуациях и без доверенности.

    Нужна ли доверенность, если страховка оформляется на себя?

    Чтобы была сделана страховка на другого человека, нужна доверенность, а в этом случае – нет. Сотрудник автостраховой компании не вправе требовать от заявителя ни простой, ни нотариально заверенный документ от собственника.

    Как поступить, если страховщик отказывает в оформлении?

    Наиболее простым вариантом будет смена страховой компании. Благо на рынке работает много фирм, предоставляющих подобные услуги. Более сложный способ – попытаться настоять на своём, сняв отказ на видео либо отправив заявление с документами по почте.

    Во втором случае ответа придётся ждать в течение 30 дней. Поэтому проще застраховать машину без собственника в другой компании.

    Можно ли не включать хозяина и автостраховщика в список водителей?

    Нет никаких ограничений на этот счёт в ФЗ «Об ОСАГО». В списке водителей может не быть ни страховщика, ни автовладельца.

    Что влияет на стоимость полиса?

    На итоговую цену влияют стаж и возраст одного или нескольких шофёров, которые вписываются в страховку. Также учитывается безаварийность.

    Можно ли вписать в страховку водителей без собственника автотранспортного средства, а также вносить изменения без него?

    Разрешается вписаться в страховку без хозяина. Лицо, заключившее договор с автостраховой компанией, также имеет право вносить в него изменения. При этом сам собственник сделать этого не может.

    Обратите внимание, что для корректировки данных необходимо посетить офис страховой компании. Это также нужно сделать при наличии электронного полиса. Внести изменения в договор, просто зайдя на сайт, не получится.

    Кто имеет право расторгнуть договор ОСАГО, заключённый не собственником?

    Расторжение ОСАГО может инициировать только человек, заключивший договор с компанией. Например, это необходимо при продаже автомобиля. Автовладелец не может по собственному желанию добавлять или убирать водителей, которые находятся в списке допущенных лиц, корректировать неправильно заполненные данные. Для этого необходимо обратиться к человеку, заключившему договор.

    Это удобно, если владелец автотранспортного средства — недееспособный гражданин, который не может ходить по страховым компаниям. В таких ситуациях договор ОСАГО оформляется, изменяется и расторгается доверенным лицом (например, родственником).

    Какие существуют риски, если страховать машину без хозяина?

    Для собственника автотранспортного средства – никаких. Возможность получения полиса другим человеком сделана для удобства клиентов, постоянно занятых на работе, ограниченных в передвижениях и т.д.

    Как влияет человек, заключающий договор, на КМБ?

    Коэффициент бонус-малус (КМБ) зависит от шофёров, которые будут вписаны в полис. Если страховка не имеет ограничений, то рассчитывается КМБ по владельцу авто.

    На стоимость полиса никак не влияет человек, который заключает договор. Всё зависит от стажа и возраста водителей, а также от отсутствия ДТП в их истории.

    Какие есть особенности у получения Е-ОСАГО?

    Страховка без владельца авто, заказанная через Интернет, аналогична документу, полученному в офисе страхователя.

    Практически на всех онлайн-ресурсах страховых компаний представлены специальные формы, которые нужно заполнить, чтобы получить Е-ОСАГО. В таких электронных бланках часто предусмотрено 2 отдельных поля: владелец ТС и страхователь.

    Кто получит денежную компенсацию или направление в автосервис?

    Разумеется, хозяин автотранспортного средства. Если машина попала в аварию, а её водитель является потерпевшей стороной, то полагается страховое возмещение. Обращаться за деньгами может собственник автотранспортного средства, попавшего в ДТП, или человек, оформивший страховку.

    Во втором случае требуется заверенная доверенность. В этом документе необходимо указать права доверителя на получение денежных средств или возмещение путём проведения ремонта.

    Даже если полис ОСАГО покупает другой человек, то возмещение получит выгодоприобретатель, т.е. владелец транспортного средства.

    Выплатят ли страховку, если в ДТП на машине собственника попал другой человек?

    Допустим, что в аварию попал человек, который не вписан в ОСАГО, но при этом он является потерпевшей стороной. В такой ситуации собственник автотранспортного средства имеет право получить выплату согласно п.2 ст.15 закона «Об ОСАГО».

    Как избежать увеличения стоимости автостраховки, если в аварию попал другой водитель, вписанный в ОСАГО?

    Рассмотрим ситуацию, когда в аварию попал водитель, не являющийся собственником машины. Стоимость страхового полиса увеличится в следующем году за счёт применения повышающего коэффициента при расчёте. Однако повышения цены можно избежать, исключив виновника дорожно-транспортного происшествия из числа застрахованных.

    Что в итоге?

    Закон «Об ОСАГО» не запрещает оформлять полис другому человеку, а также не ограничивает права выгодоприобретателя в страховых случаях. Благодаря этому владелец транспортного средства может сэкономить свободное время и не беспокоиться за сохранность своего имущества.

    Попытаемся ответить на вопрос: обязательно ли страховать машину?

    Как только человек становится обладателем машины, особенного новой с автосалона, ему тут же необходимо обязательно задуматься о ее последующей страховке.

    Ни для кого не секрет, что наши дороги полны неожиданностей и неприятных «сюрпризов». И если сегодня поездка может оказаться успешной, то уже завтра могут запросто возникнуть серьезные проблемы.

    Чтобы в последующем избежать различных проблем с дорожной полицией и исключить переплаты за ремонт, каждому владельцу машины предстоит пройти (как минимум) процедуру обязательной страховки своего автомобиля.

    Чтобы облегчить себе жизнь и смягчить возможные неприятности нужно обязательно страховать машину. Поэтому довольно глупо задаваться вопросом о том, обязательно ли страховать машину – ответ очевиден. Особенно если дело касается купленного в кредит автомобиля. Ни один банк, ни один автосалон не оформит покупку новой машины до тех пор, пока автовладелец не пройдет обязательную процедуру страхования машины. Так что в данном случае у владельца машины выбора нет, так как страховать придется в любом случае. Многие страховщики требуют при страховке машины застраховать жизнь, но это нарушение закона!

    Другое дело, если человек приобретает подержанную машину, которая имеет возраст более пяти лет и ее стоимость сравнительно невысока. Здесь есть выбор, страховать или нет (речь только о необязательной страховке). Дело в том, что даже независимо от того, в каком хорошем состоянии находится машина, убытки владельцу при наступлении страхового случая будут покрыты не полностью – не более пятидесяти процентов от стоимости всех имеющихся повреждений. Поэтому гораздо проще не страховать машину, а своими силами заменить испорченные запчасти.

    Однако, чтобы лучше понять обязательно ли страховать машину и в каких именно случаях это необходимо делать, нужно разобраться какие виды обязательного и необязательного страхования существуют у нас в стране.

    Основные виды страхования машин, обязательные и необязательные

    Вряд ли найдется хотя бы один владелец машины, который ни разу не слышал об обязательном и необязательном страховании машин. Однако, как ни странно, далеко не все знают, что у нас существует только два основных способа страхования, которые называются ОСАГО и КАСКО. Они отличаются не только своими условиями, но и расценками.

    ОСАГО – такой вид страховки является обязательным для каждого владельца авто. Так что размышлять по поводу того, обязательно ли страховать машину в данном случае не приходится. Оформлять эту страховку придется любому собственнику машины. В противном случае ездить на автомобиле закон не позволит. Основным достоинством обязательной страховки ОСАГО является ее дешевизна и доступность. Однако наряду с лояльной стоимостью, этот тип обязательного страхования имеет определенные недостатки. А именно: страховых ситуаций, от которых может застраховаться автомобилист гораздо меньше, чем у необязательной КАСКО. То есть, случаев, при наступлении которых автовладельцу будет обязательно положена компенсация за ущерб, значительно меньше.

    Нельзя не обмолвиться и о том, что обязательная страховая компенсация ОСАГО (в случае ущерба) сравнительно невысока по сравнению с КАСКО. Поэтому этих выплат владельцу авто хватает лишь на то, чтобы едва покрыть затраты на ремонт машины после возможного ДТП.

    В том случае, если машина будет так повреждена, что она не сможет быть восстановлена, застрахованное лицо, конечно, получит всю сумму по обязательной страховке, однако она (согласно существующим тарифам) будет скорее незначительной. Важно отметить, что данные тарифы по ОСАГО устанавливаются не страховщиками, а законом, поэтому страховые выплаты совершенно не зависят от материального состояния клиента или одного его желания.

    Возвращаясь к вопросу о том обязательно ли страховать машину. Отличной дополнительной защитой для любого автолюбителя может стать страховка КАСКО. Этот тип страховки позволяет застраховаться практически от любых ситуаций, что позволяет возместить убытки в полном объеме. Этот вид страхования традиционно принято считать добровольным, то есть КАСКО страховка необязательная.

    Главное достоинство КАСКО заключается в том, что страховщик обязуется выплатить компенсацию владельцу застрахованной машины независимо от того, какая сторона виновна в ДТП. Более того, перечень страховых событий и ситуаций, от которых можно страховать машину, практически бесконечен. А вот недостаток сводится к очень дорогой стоимости полиса, размер которого может достигать более десяти процентов от всей стоимости машины в год. Однако чтобы ездить спокойно и быть уверенным в завтрашнем дне, приходится раскошелиться.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector