Camgora.ru

Автомобильный журнал
9 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как и где вы можете застраховать свою машину без проблем и дополнительных затрат

Как и где вы можете застраховать свою машину без проблем и дополнительных затрат?

Страхование своего «железного коня» – обязательный пункт в жизни каждого автомобилиста.

Казалось, нет ничего проще: выбрал любую страховую компанию, посетил офис, оформил полис. Но на самом деле сложности возникают еще на первом этапе: как выбрать надежную организацию, чтобы размер страховки не слишком обременил карман, но при этом в случае неприятностей гарантировано получить у страховщиков деньги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

Где застраховать?

Как можно застраховать машину тем, кто покупает ее в одном регионе, но планирует ездить на ней в другом, или застраховать машину без владельца, если собственник автомобиля – человек, который находится далеко и не может приехать для открытия полиса?

Рынок страхования в России активно развивается, и на любую проблему автомобилиста есть свое решение. Как говорится, было бы желание оформить полис, а возможности найдутся.

Выбор страховой компании – вопрос не праздный. Еще совсем недавно автовладельцы ключевым параметром считали стоимость оформления полиса – чем он ниже, тем лучше.

Так что выбирать подходящую организацию стоит по многим параметрам.

КАСКО

Полис КАСКО страхует автовладельца от многих рисков: угона, ДТП, умышленного повреждения и так далее.

Страховых случаев много, но и цена полиса тоже немаленькая, и находятся они в прямой зависимости.

Чтобы уменьшить его стоимость, многие компании предлагают автовладельцу самому выбрать страховые риски.

Здесь стоит полагаться на логику. Если у клиента небольшой водительских стаж, то обязательно стоит застраховать автомобиль в случае ДТП, при этом надо уточнить, входит ли в число страховых случай, когда в ДТП участвует один человек. Например, если водитель случайно въехал в столб или в мусорный бак, либо на его машину упала сосулька.

Если у него дорогое авто, то обязательно следует застраховать его от угона. Причем, чем дороже машина, тем выше риск.

Обычно страховые компании предлагают для разных категорий клиентов разные условия.

Следует их внимательно изучить. Обычно готовые решения удовлетворяют большинству требований.

Если говорить о том, где застраховать машину по КАСКО, то при выборе компании надо обращать внимание на следующее:

    Количество офисов и их отдаленность друг от друга.

Если нужно в оперативно плане решать проблему, ехать на другой конец города в один-единственный офис и ждать в очереди кучу времени – это не вариант.

  • Продолжительность работы компании на рынке, известность, количество положительных и негативных отзывов.
  • Открытость информации о размере страховых выплат, «прозрачность» схем компенсаций.
  • Широту линейки страховых продуктов – чем их больше разработано, тем гибче компания в целом.
  • Наличие официального сайта в интернете, присутствие на нем калькулятора стоимости полиса и возможность застраховать машину онлайн.
  • ОСАГО

    Для клиента нет большой разницы, где лучше застраховать машину по ОСАГО – у страховой компании или через посредника – страхового брокера.

    Если у клиента есть подозрения, что посредник пытается его обмануть, то лучше обратиться в офис крупной и давно работающей страховой компании и оформить полис ОСАГО там.

    Что касается цены страховки, то она у всех компаний примерно одинакова – так установлено законом. Компании могут «работать» только в небольшой ценовом «коридоре», который им оставил закон.

    Так что при выборе подходящей компании обращать внимание только на ценовой фактор не следует.

    Нужно больше обратить внимание на следующие факторы:

    • рейтинг компании, отзывы клиентов;
    • доступность офисов;
    • наличие «прозрачности» в ведении документации;
    • простые схемы работы по выплатам.

    При обращении за полисом ОСАГО нередка ситуация, когда страховщики отказываются выдавать полис, ссылаясь, что у них якобы отсутствуют бланки. При этом они предлагают «дополнительные услуги» вроде страхования жизни, жилья и так далее.

    Обычно после этого бланки находятся. Но возникает вопрос: стоит ли связываться с такой компанией, которая начинает мошенничать с первого момента знакомства с клиентом?

    После получения полиса у страховщика или посредника следует обязательно проверить его на подлинность, хотя бы по внешним данным:

    • наличие на страницах водяных знаков;
    • размер полиса чуть больше альбомного листа;
    • качественная бумага и печать;
    • красные вкрапления на сине-зеленом фоне;
    • тонкая металлическая полоска с правой стороны, видимая на просвет.

    Как правильно застраховать?

    Как можно застраховать машину тем, кто покупает ее в одном регионе, но планирует ездить на ней в другом, или застраховать машину без владельца, если собственник автомобиля – человек, который находится далеко и не может приехать для открытия полиса?

    При страховании автомобиля часто возникает множество нюансов. Рассмотрим их подробнее.

    Новую машину

    Без полиса на новом автомобиле даже выехать нельзя за пределы автосалона.
    Здесь у владельцев автомобиля есть несколько основных вариантов:

      В каждом салоне есть свой отдел страхования.

    Там можно оформить временную страховку, получить все необходимые документы, а уже потом застраховать автомобиль «по-настоящему».
    При некоторых крупных салонах имеются представители страховых компаний. Нужно заранее узнать у менеджера в салоне, есть ли такие, и получить у каждого представителя консультацию.

    Выбрав одного из них, можно легко оформить страховку на любой подходящий срок.

  • Заранее отыскать подходящую страховую компанию, затем выехать в салон для приобретения автомобиля вместе с агентом и на месте оформить полис.
  • Без хозяина

    Многие автомобили в нашей стране при продаже не оформляются на нового собственника. Чтобы избежать бумажной волокиты, продавцы просто выписывают на имя покупателя генеральную доверенность.

    Данный документ носит свое название не просто так.

    Обладатель такой доверенности имеет право действовать от имени владельца и представлять его интересы, в том числе в вопросах оформления страховки.

    Таким образом, для покупки полиса ОСАГО генеральной доверенности на имя страхователя вполне достаточно. Единственное условие: в графу, где обозначены водители, допущенные к управлению транспортным средством, должен быть вписан собственник.

    Доверенность при этом заверять у нотариуса не нужно. Но если страховщик заподозрит, что «генеральная» подделана, он на вполне законных основания может потребовать нотариального заверения документа.

    Онлайн

    Страховые компании, стремясь расширить рынок сбыта, пришли и в интернет-пространство.

    Крупные страховщики уже давно обзавелись сайтом, где в полном объеме представляют свою продукцию, а также возможность застраховать машину через интернет.

    Так как цена страховки зависит от многих факторов, на большинстве сайтов расположены калькуляторы, которые позволяют потенциальным клиентам рассчитать будущую стоимость полиса. Там же на сайте содержится форма отправки заявления на оформление полиса онлайн.

    Обычно страхователя просят указать все данные, а также телефон для связи. После того, как агент обработает информацию, он связывается с клиентом и сверяет полученные сведения. На их основании компания может оформить полис.

    В другом регионе

    Этот вид страхования ничем принципиально не отличается от стандартного. Действительно, бывает так, что автомобиль приобретается, к примеру, в Москве, а ездить на нем будут в Ярославле.

    Оформлять полис можно и в Москве, главное, чтобы в Ярославле был филиал или представительно компании, чтобы можно обратиться в нее впоследствии для продления или расторжения договора, за выплатой денег или хотя бы за консультацией.

    При определении цены будет действовать коэффициент того района, где автомобиль будет поставлен на учет.

    На дому

    Оно похоже на страхование через интернет.

    Владелец автомобиля может оставить заявку на сайте страховой компании и заказать вызов агента на дом, либо позвонить по телефону.

    Застраховать машину на дому бывает актуально, если у владельца автомобиля сложности с передвижением.

    Специалисты выедут на дом к страхователю, ознакомят его со всеми документами, помогут подобрать пакет страховых рисков.

    Без техосмотра

    До 2012 года страховщики могли оформлять полис ОСАГО без техосмотра. Сейчас такой возможности нет. Для получения ОСАГО прохождение техосмотра обязательно.

    Конечно, к данному введению большинство автомобилистов привыкло, но все еще некоторые по привычке ищут возможность обойти закон.

    Несколько помогает, что новые автомобили, приобретенные после 2012 года, освобождены от прохождения техосмотра на 3 года. В таком случае им страховку оформят без него.

    Если страховая компания предлагает застраховать машину по ОСАГО без талона техосмотра, это повод усомниться в ее легальности и «прозрачности».

    На другого человека

    В соответствии с законом можно застраховать машину на другого человека, не обязательно страхователем должен быть собственник или водитель автомобиля.

    Поэтому вопрос о том, как оформить страховку, если им владеет один человек (например, дед), а ездит другой (внук), отпадает.

    Для того, чтобы оформить страховку, страхователь должен внести в графу «Собственник» данные на владельца авто, а в графу «Страхователь» – свои.

    После этого он становится владельцем полиса и может производить с ним любым манипуляции.

    Сколько стоит?

    Стоимость страхования складывается из многих параметров, и поэтому точно сказать, сколько стоит застраховать машину по ОСАГО или КАСКО невозможно. Для каждого водителя стоимость КАСКО и ОСАГО рассчитывается индивидуально.

    Что касается ОСАГО, то имеется базовая ставка, размер которой одинаков. Затем к ней прибавляются коэффициенты, которые определяются в зависимости от марки авто, его возраста, стажа водителя, аварийности его езды, наличия или отсутствия других водителей и так далее.

    Если говорить о КАСКО, цена полиса зависит не только от вышеперечисленных факторов, но и от выбранного страхового продукта, то есть количества страховых рисков, которые покрывает полис.

    Основные параметры, от которых зависит размер страховки, таковы:

      Возраст и стаж водителя.

    Чем моложе водитель и чем ниже его стаж вождения, тем больше коэффициент, который прибавляется к итоговой стоимости полиса.

    Так, для начинающего водителя от будет равен 1,8, а для опытного – 1.
    Региональный коэффициент. Каждый регион обладает своими особенностями. Где-то, например, в перенаселенном мегаполисе, возможность попасть в аварию выше.

    Поэтому и коэффициент в этом регионе выше. Так, Москва имеет региональный коэффициент, равный 2, Санкт-Петербург – 1,8, Владимир – 1,6 и так далее.

  • Состояние автомобиля и его возраст. Чем старше автомобиль, тем чаще он ломается. Чем чаще ломается, тем выше страховые риски.
  • Мощность двигателя. Более мощные авто имеют больше шансов попасть в аварию, да и разрушений от джипа будет гораздо больше, чем от старенького «Жигули».

    Чем больше «лошадей» скрыто под капотом, тем больше придется выложить страхователю.
    Количество водителей. Каждый дополнительный водитель увеличивает итоговую стоимость полиса. А если страхователь не ограничивает количество лиц, обладающих правом вождения, то коэффициент возрастает существенно.

    Обычно это бывает в крупных организациях с несколькими водителями и ограниченным количеством автомобилей.

  • Срок действия полиса. Если страховать на меньшее количество времени, то коэффициент растет. Самое выгодное – застраховать на максимальный срок, то есть 1 год.
  • Базовая стоимость полиса ОСАГО составляет 1980 рублей для частного лица, 2375 – для организации. Снизить размер полиса можно за безаварийную езду. Если за время действия прошлой страховки водитель ни разу не попал в ДТП, то ему дают скидку в 5-10%.

    Полезное видео

    Практические советы, как застраховать машину без переплат, смотрите в видео ниже.

    Особенности страхования машины по ОСАГО через интернет

    Самостоятельное оформление полиса ОСАГО через интернет еще не слишком популярно у водителей. Нам кажется, что надежнее лично придти в страховую компанию и очно заключить договор, выяснив все имеющиеся вопросы по страховому обслуживанию.

    С другой стороны, те, кто из года в год страхуют свою машину в одной и той же организации, не прочь продлить ОСАГО через интернет – новых вопросов не возникает, алгоритм действий давно стал привычкой, но не всегда знают, как это правильно сделать. Дополнительным бонусом может быть экономия времени и даже денег – некоторые страховщики предлагают скидку, если обратиться к ним он-лайн. Как грамотно застраховать машину через интернет, читайте в этой статье.

    Экономия времени и средств

    Реальная возможность оформить ОСАГО через интернет появилась не так давно. Так, сначала полис можно было только продлить таким образом (с 01.07.2015), и лишь позже (с 01.10.2015) автомобилисты стали оформлять его «с нуля».

    Не секрет, что многие страховщики в последнее время навязывают дополнительные услуги в виде страховки жизни или недвижимости. Все мы знаем, что принуждение к покупке дополнительных услуг далеко от закона, но ведь без ОСАГО ездить тоже нельзя. Поэтому и покупают автолюбители весь пакет услуг, оплачивая его втридорога и поднимая тем самым прибыль страховых организаций. При оформлении электронного полиса такое исключено: клиент отмечает только тот вид страхования, который ему действительно необходим.

    Кроме того, водители, проживающие в отдаленных районах, могут больше не тратить время на поездки в крупные города для заключения договоров страхования. Также и страховщики, не желающие предоставлять услугу по ОСАГО и мотивируя отказ отсутствием бланков, не смогут этого сделать в интернете: электронные бланки всегда есть. Юридическим лицам разрешено оформлять полисы посредством всемирной паутины с 01.07.2016.

    Как выбрать страховщика для получения полиса ОСАГО онлайн

    Если вы много лет заключаете договора с одним и тем же страховщиком, смысла его менять, наверно, нет. Но как быть в том случае, когда ваша компания еще не наладила процесс составления договоров в электронном виде? Специалисты все же считают, что лучше подождать, когда прогресс распространится на остальных страховщиков и пока оформить обычный бумажный бланк ОСАГО, ведь слишком часто из-за несовершенства системы страхования в России возникают проблемы, связанные с неприменением КБМ.

    В настоящее время застраховать машину через интернет и получить электронный полис ОСАГО можно примерно в двадцати компаниях:

    • МСК Московская страховая компания (http://sgmsk.ru/);
    • Паритет-СК (http://www.paritet-sk.ru/);
    • Росгосстрах (http://www.rgs.ru/);
    • Энергогарант (https://www.energogarant.ru/);
    • Согласие (https://www.soglasie.ru/);
    • ВСК Военно-страховая компания (http://www.vsk.ru/);
    • Альфастрахование (http://www.alfastrah.ru/);
    • Ресо-гарантия (http://www.reso.ru/) и некоторые другие.

    С 1 января 2017 все страховые компании обязаны предоставлять гражданам возможность получить полис ОСАГО онлайн.

    При выборе организации следует ознакомиться с отзывами клиентов, а также с информацией, предоставленной на официальном сайте компании, при этом обратить внимание на:

    • размер уставного капитала (чем больше, тем лучше);
    • период работы (приветствуется длительность свыше восьми лет);
    • рейтинг среди компаний-страховщиков – такую информацию можно найти в интернете, а также на сайте РСА.

    Процедура оформления страховки

    Сама процедура оформления ОСАГО довольно проста. Выбрав компанию, к услугам которой вы намерены обратиться, нужно зайти на ее сайт, после чего:

    • зарегистрироваться, предоставив свои персональные данные (в том числе серию и номер паспорта), а также телефон и адрес проживания;
    • войти в свой личный кабинет, используя логин и уникальный код (пароль), которые будут получены в виде смс-сообщения или письма на электронную почту. Пароль также может быть получен в офисе компании. Кроме того, если вы пользуетесь порталом госуслуг, то этот же пароль и логии можно использовать для входа в личный кабинет любой страховой организации;
    • в личном кабинете нужно заполнить заявление на продление или выдачу нового полиса. В нем нужно указать те же сведения, что и при получении полиса «по-старинке», при этом используется электронная подпись. Если у вас такая подпись отсутствует, то можно внести выданный вам пароль – им также можно удостоверить свои данные;
    • если все сделано верно и вы прошли проверку в Автоматизированной информационной системе (АИС), то в личном кабинете появится сообщение от страховщика, в котором вы увидите расчет цены договора и способ оплаты. Стоимость услуги можно оплатить банковскими картами практически всех банков России; в крупных страховых компаниях можно воспользоваться денежными средствами электронных кошельков популярных платежных систем;
    • после оплаты электронный полис ОСАГО появится в вашем личном кабинете и будет дополнительно отправлен на почтовый ящик. Рекомендуем распечатать полис и иметь его при себе во время управления автомобилем – еще не во всех регионах идеально действует единая база, по которой можно проверить наличие страховки по государственному номеру. В таких крупных компаниях, как Россгострах, после покупки страховки в интернете, полис на бумажном носителе доставляется клиенту домой бесплатно. Вместе с документом на почту владельцу авто высылается информация о контактах, алгоритм о порядке действия в случае наступления страхового случая и т.д. Их также можно распечатать для использования.

    Согласно пунктам 4 и 7.2 статьи 15 закона об ОСАГО распечатанный электронный полис полностью заменяет оригинальный бумажный полис на бланке Госзнака.

    Упрощенный вариант оформления

    В последнее время крупные страховщики, понимая, что самостоятельное оформление гражданином электронного полиса затруднительно, за несколько дней до окончания действия договора рассылают смс с предложением продления на сайте. Сообщение выглядит примерно так:

    Если вы получили такое смс (в примере использована ссылка Россгосстраха), то процедура оформления страховки в интернете для вас существенно упрощена. Ваши действия такие:

    1. Пройдите по указанной ссылке, вам будет предложено указать свой номер телефона и пин-код из смс — так система найдет подготовленный для вас документ.
    2. Вам будет предложен пароль личного кабинета, который высылается на электронную почту. Смените этот временный пароль, новый используйте для входа в аккаунт на сайте страховой компании.
    3. В личном кабинете вам будет предложено ознакомиться с подготовленным полисом с уже введенными данными. Нужно достать предыдущий и сверить данные машины, основного и дополнительных водителей, период действия и т.д. Если все совпадает — поставьте галочку для отметки о согласии.
    4. После этого вам предложат перейти на страницу оплаты, где вы проходите процедуру обычной интернет-покупки.
    5. После оплаты вам на электронную почту придет полис и все сопутствующие документы, которые нужно распечатать.

    Еще раз напомним, что в таком режиме работают только крупные страховщики. Воспользовавшись таким упрошенным порядком электронного составления полиса ОСАГО, вы максимально сэконономите средства и время, а также избежите технических проблем и возможных ошибок в тексте, которые могли бы быть вами допущены при самостоятельном заполнении.

    Если что-то пошло не так

    Наиболее частыми сбоями в оформлении электронного полиса ОСАГО могут быть:

    Отсутствие подтверждения данных водителя в единой системе АИС

    Без этого пользователь не сможет заполнить заявление и получить услугу. Трудно сказать, почему такая проблема существует и как ее устранить – возможно, ваши данные вовремя не были внесены или сбой произошел в программе страховщика;

    Проверка

    Учитывая то, что никаких документов представлять в офис не нужно, сотрудники страховщика проверяют все указанные водителем данные по базе. Так, при оформлении ОСАГО в интернете обязательно проверят наличие сведений о техосмотре, об авариях с участием автомобиля клиента, его стаже, а также все данные о ТС (год выпуска, дата выдачи документов, водительские права и т.д.). В некоторых случаях (их, нужно признать, в последнее время становится меньше) проверка останавливается на каком-то этапе – например, не получены сведения о прохождении обязательного техосмотра, без которого никто полис не оформит. Для добросовестного владельца машины становится непонятным, почему вовремя проведенный техосмотр не отображается в программе и становится, таким образом, препятствием для получения электронного ОСАГО. Причиной такого обстоятельства может быть ошибочное внесение данных при прохождении техосмотра или нарушения в работе системы;

    Читать еще:  Тренажер для начинающего водителя
    Технические ошибки

    При заполнении нужно быть предельно внимательным, поскольку все ошибки, которые были допущены в заявлении, станут основанием для отказа в выдаче полиса, как на бумажном носителе, так и электронного. Система АИС выдаст, что автовладельца с такими данными, которые указаны в заявлении, не существует, поэтому оформить договор не получится. Нужно уведомить страховую компании по поводу такой путаницы и настоять на внесение данных о своем стаже, предыдущих страховых договоров и серии/номере водительского удостоверения;

    Нельзя по доверенности

    На сегодняшний день оформить полис онлайн можно только собственнику авто, по доверенности это сделать пока невозможно. Также есть проблемы по оформлению новой машины – пока она не зарегистрирована в ГИБДД, данные о ней в базе АИС отсутствуют – следовательно, транспорт можно будет застраховать исключительно при личном посещении офиса;

    Посредники

    При появлении возможности использования онлайн услуги в интернете появилось много посредников, предлагающих услуги по заполнению бланка. Мы не рекомендуем к ним обращаться за помощью – ведь от вашего имени нужно будет и оплатить услуги, при этом гарантии отсутствия мошеннических намерений в этом случае вам никто не даст. Злоумышленники могут с легкостью завладеть уникальными сведениями о банковской карте. Кроме того, существует опасность последующего использования ваших персональных данных в сомнительных целях;

    Региональные проблемы

    По действующим правилам, невозможно заказать электронный полис в той компании, представительства которого нет в регионе проживания автовладельца. Доступность услуги в той или иной организации будет отображена при заполнении бланка;

    Проблемы на сайтах страховщиков

    Пользователи все же сталкиваются с техническими проблемами на сайтах страховщиков: от очень долгой проверки введенных данных в РСА до полной остановки работы сайта. В то же время, возможности предоставления услуги совершенствуются, поэтому не стоит отказываться от возможности идти в ногу со временем и оформлять документы удаленно.

    Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

    Каждый день количество автотранспорта на дорогах нашей страны только увеличивается. Это свидетельствует о незаменимости автомобилей, ведь именно они помогают нам преодолевать большие расстояния. Те, кто не имеет собственного авто, пользуются общественным транспортом. Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах. Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.

    Обязательное страхование автотранспорта

    В России еще с 2003 года действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый год все участники движения обязаны приобретать страховой полис. В России работает большое количество страховщиков, готовых предоставить страховку ОСАГО, у каждого из них своя цена. Сама страховка — это всего лишь страхование гражданской ответственности. Многие водители не одобряют ее, а считают попросту выкачиванием денег.

    Но это не так. Те, кому доводилось судиться с виновниками аварий, восстанавливать авто за свой счет и ждать, пока неплатежеспособный гражданин когда-то вернет деньги, на стороне государства. ОСАГО позволяет пострадавшему надеяться, что он все-таки получит, хоть и не большую, но компенсацию от страховой компании. Одним словом, обязательное страхование автомобиля является правильным и обдуманным решением нашего правительства.

    Рейтинг страховых компаний

    На рынке России работают десятки и больших и маленьких страховых компаний. Практически все из них предоставляют услугу ОСАГО. Каждый год компании переманивают клиентов, предлагая им разные скидки и подарки. Все они утверждают, что обязательное страхование автомобиля — наилучший способ обезопасить себя и окружающих. Существуют и различные рейтинги страховых компаний РФ, они составляются ежегодно и выкладываются для общего обозрения. К примеру, по версии «Эксперт РА», в 2015 году самые наилучшие компании — это:

    • «АльфаСтрахование»;
    • «Альянс»;
    • «ВСК»;
    • «ВТБ Страхование»;
    • «Ингосстрах»;
    • «МАКС»;
    • «Ренессанс Страхование»;
    • «РЕСО-Гарантия»;
    • «Росгосстрах»;
    • «СОГАЗ»;
    • «Согласие»;
    • «УралСиб»;
    • «Энергогарант».

    Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. «Росгосстрах», к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.

    История ОСАГО в РФ

    Из истории нам известно, что обязательное страхование автогражданской ответственности появилось в США в первой половине ХХ века. К такому решению правительство подтолкнул гениальный изобретатель конвейера Генри Форд. Он начал массовое производство недорогих автомобилей, которые быстро заполонили улицы Америки. Уже в середине ХХ века ОСАГО дошло и до стран Европы. Советские власти считали подобный вид страхования не нужным, соответственно, не вводили его в стране. И только в 2003 г. Россия приняла закон об ОСАГО. Обязательное страхование автомобиля стало неотъемлемой частью системы и дорожного движения. Подобный вид страховки существует и в других странах бывшего советского союза. К примеру, в Беларуси есть также обязательное страхование автомобиля. «Белгосстрах» является лидером на рынке подобных услуг этой страны.

    Отличие КАСКО от ОСАГО

    Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто — страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет. При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить. Услуга подобного рода стоит недешево, но и при возникновении страхового случая ваши интересы будут защищены. Документы для страхования автомобиля нужно предоставлять в оригинале (техпаспорт и личный паспорт), по копиям страховые агентства не работают.

    Правила поведения при аварии

    В случае если вы попали в ДТП, нужно следовать правилам дорожного движения.

    • Во-первых: включить аварийную сигнализацию, если она имеется и работает.
    • Во-вторых: выставить аварийный знак (в населенном пункте за 15 м, за населенным пунктом — за 30 м, при наличии поворота знак нужно установить перед ним).

    Самое главное, что необходимо сделать — это предоставить первую помощь пострадавшим (при их наличии) и вызвать скорую помощь. До приезда сотрудников ГИБДД нужно оставаться на месте. Транспортные средства передвигать нельзя.

    Оформление страхового случая

    Многие задумываются, обязательно ли страхование автомобиля. Но если ДТП случится с вами, а у вас не будет действующего полиса, оплачивать ущерб пострадавшему придется из собственного кармана. Поэтому и существует ОСАГО. При возникновении страхового случая существует три варианта, как можно оформить происшествие:

    1. Европротокол. Используется при небольших авариях. Вызывать сотрудников ГИБДД в таком случае не нужно, участники происшествия оформляют все самостоятельно. Воспользоваться европротоколом можно, только если у обоих владельцев авто имеются действующие полисы, и в аварии не пострадали люди.
    2. Прямое урегулирование (возмещение убытка напрямую). Существует сравнительно недавно, позволяет пострадавшему обращаться за компенсацией напрямую к своему страховщику, а не искать страховую компанию виновника ДТП.
    3. Стандартная процедура. Она используется при крупных авариях, в которых пострадали люди или несколько автовладельцев.

    Правило страхования автомобиля позволяет помочь многим пострадавшим вылечиться и отремонтировать машину.

    Сумма и сроки выплаты по ОСАГО

    На сегодняшний день в России действуют еще две редакции закона про выплату по полису ОСАГО. Первая — до 01.10.2014, вторая – после 01.10.2014.

    Редакция до 01.10.2014:

    • Пострадал или погиб человек – компенсация составит 160 тыс. руб.
    • Пострадало имущество одного человека – 120 тыс. руб.
    • Пострадало имущество нескольких человек — 160 тыс. руб.

    Редакция после 01.10.2014:

    • Пострадал человек – каждому по 160 тыс. руб.
    • Пострадало имущество — каждому по 400 тыс. руб.

    Как в первой, так и во второй редакции, если сумма компенсации недостаточна, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и потребовать остальные деньги с виновника ДТП.

    Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.

    В случае отсутствия ответа по истечении двадцатидневного строка будет наложен штраф – 1% за каждый день задержки выплаты. Бывают случаи, когда страховщик выплачивает меньшую сумму пострадавшему, но не расстраивайтесь, нужно написать заявление о случившейся ситуации в страховую компанию и подождать ответа на протяжении 10 дней. В крайней ситуации можно подать в суд.

    Отказ в компенсации

    Поскольку в нашей стране существует закон об ОСАГО, то именно в нем и указаны причины отказа страховщика в выплате по полису. Существует две причины, по которым вам могут не вернуть деньги:

    1. Нарушение процедуры, когда автовладелец самостоятельно уничтожил следы аварии.
    2. Не страховой случай, когда в ДТП не смогли определить виновника, ДТП сделано нарочно или виноваты оба водителя, и т. п.

    Можно сказать с уверенностью, если страховая компания усомнится в вашей правоте, или вы не сможете предоставить транспортное средство для осмотра, то выплаты вам не видать.

    Каждый день в России случается много аварий, некоторые незначительные, а некоторые достаточно большие. Их не избежать, но обязательное страхование позволяет хотя бы уменьшить риски и гарантирует выплату компенсации пострадавшему.

    Стоит ли оформлять полис ОСАГО на новый автомобиль в дилерском центре

    Когда речь идет о приобретении транспортного средства из салона, вокруг сразу всплывает много вопросов. Как будут оформляться все документы и как получить полис ОСАГО? На самом деле, во время покупки менеджеры дилерского центра предлагают оформить страховку на месте. Но стоит ли сразу получать полис или это можно сделать позже, при личном посещении страховой компании?

    Как уже говорилось ранее, почти все дилеры предлагают страховку в момент оформления покупки. Кроме того, есть и такие, которые утверждают об обязательном оформлении страхового полиса у них. Если владелец не нуждается в сторонних услугах салона, он может указать на неправомерность высказываний менеджера и сообщить, что будет приобретать страховку самостоятельно. Если сотрудник салона будет возражать и стоять на своем, можно написать жалобу в Роспотребнадзор.

    Заметим, что в некоторых случаях оформление страхового полиса на месте может быть обязательным условием приобретения авто. Речь идет о ситуациях, когда транспортное средство покупают в кредит. Данный пункт обязательно должен быть указан в договоре. Как правило, дилеры предлагают заключить кредит на желаемое авто в конкретном банке и получить страховку от определенной компании. Очень часто подобные требования выдвигаются в отношении полиса КАСКО.

    Плюсы и минусы страхования у дилера. Если говорить о преимуществах такого страхования, можно отметить удобство для клиента. Не нужно выделять время на посещение другой компании, а из салона он уезжает уже на застрахованном авто. Есть и еще одно преимущество покупки в салоне — водитель сразу защищен от убытков в случае ДТП. Конечно, можно выбрать вариант с 10-дневным пользованием без полиса, однако, в этот период владелец на 100% несет ответственность за авто и в случае ДТП будет вынужден оплачивать убытки. Если оформить полис сразу у дилера, при возникновении аварии страховщик компенсирует ущерб.

    А теперь перейдем к минусам такой услуги. Как правило, дилер предлагает застраховать автомобиль по самому высокому тарифу. В результате, разница в цене у дилера и у страховой компании может доходить до 20%. Еще один минус — риск лишиться скидки за езду без ДТП. Во время оформления в салоне дилеры почти не берут во внимание показатель КБМ и реализуют страховку без скидок. Если в документе будут указаны неверные документы, то можно лишиться положенной скидки. При следующем оформлении полиса может оказаться, что скидка в 50% обнулена.

    Несмотря на то, что сотрудник дилерского центра должен проверять коэффициенты автомобилиста и рассчитывать индивидуальную скидку, многие не делают этого на практике. К минусам оформления можно отнести и то, что автовладельцу не предоставляют большого выбора. В результате, приходится заключать договор с тем страховщиком, который сотрудничает с дилером.

    Как оформить ОСАГО. Страхование нового транспортного средства почти не отличается от обычной процедуры. Главное отличие — после постановки на учет нужно будет повторно посещать офис, чтобы внести в документ данные о номерах. Если покупатель захочет оформить полис ОСАГО в салоне, то процедура проводится по следующим этапам:

    Если владелец не хочет покупать страховку у дилера, то ему нужно выбрать страховщика. Для этого следует изучить рынок предложений или обратиться к уже проверенной компании. После этого следует подготовить пакет документов, которые требуются для получения полиса. В него входит:

    документ о прохождении ТО.

    Итог. Полис ОСАГО — важный документ для автомобилиста. При покупке новой машины многие дилеры предлагают оформить страховку на месте. У такой процедуры есть как преимущества, так и недостатки.

    Как выгодно застраховать автомобиль

    Как выгодно застраховать автомобиль. Минимум один раз в год перед каждым владельцем автомобиля встает вопрос — страховать машину или нет. Для тех автомобилистов, которые еще не выплатили кредит за авто, ответ однозначный — страховать, так как это обязательное требование банка. Именно эти автовладельцы стремятся к максимальной экономии, покупая полисы КАСКО.

    Как выгодно застраховать автомобиль

    «Можно выделить одну основную категорию страхователей, наиболее заинтересованную сегодня в экономии. Это владельцы залоговых транспортных средств», — говорит главный менеджер департамента андеррайтинга и методологии страховой компании «Универсальная» Сергей Паламарчук.

    Страховщики идут им навстречу и предлагают разные варианты экономии.

    «К примеру, на рынке появились новые программы:

    • от самых дешевых — с минимальным наполнением и высокими франшизами,
    • до дорогих — с максимальным наполнением и отсутствием франшиз»,

    рассказывает зампредседателя правления компании «Брокбизнес» Марина Оноприйчук.

    За счет чего может быть снижена цена на полис КАСКО и не окажется ли эта экономия слишком дорогой в случае наступления страхового случая?
    Франшиза пошла в рост

    Самый простой способ снизить страховой тариф по КАСКО — это согласиться на увеличение франшизы (часть убытка, которую при страховом случае клиент покрывает сам ).

    Стандартный размер франшизы может колебаться от 0% до 5% от страховой суммы.

    «Если в прошлом году средний размер франшизы, который выбирали клиенты, не превышал 1% от суммы убытка. То сегодня все больше людей соглашаются на размер франшизы более 1%, для того, чтобы сэкономить на стоимости полиса», — объясняет Сергей Паламарчук.

    Стоит отметить, что увеличение размера франшизы может сэкономить 5-10% от стоимости полиса. В случае наступления страхового случая владелец авто недополучит примерно такую же часть возмещения.

    По мнению страховщиков, эффективно экономить с помощью завышения франшизы получается у клиентов, имеющих

    • хорошие водительские навыки
    • и большой стаж.

    То есть тем, кто редко попадает в ДТП.

    В последнее время многие водители просят повысить франшизу даже не в процентном соотношении от убытка, а в определенной сумме.

    «К нам обратился клиент с просьбой установить франшизу по КАСКО в размере 25 тыс. грн. Он заранее посчитал, сколько сам сможет заплатить за ремонт авто в случае аварии, но зато если аварии не будет, на цене полиса он сэкономит существенно», — рассказывает заместитель гендиректора страхового общества «Ильичевское» Юрий Волосюк.

    Убрать ненужные опции

    Если получить выплату хочется максимально, а заплатить поменьше, такому клиенту страховщики советуют отказаться от дополнительных опций в полисах КАСКО. К примеру, страховщики нередко включают в договоры КАСКО такие сопутствующие услуги при ДТП, как вызов врачей частных клиник на место аварии. Исключение подобной опции из договора КАСКО может снизить стоимость полиса на 5%. Отказ от эвакуации авто с места аварии — на 1%.

    А вот если придерживаться правил дорожного движения, можно сэкономить вообще до 25%. Дело в том, что нередко в договорах КАСКО предусматривается выплата возмещения при ДТП, даже если застрахованный превысил допустимую скорость движения.

    Опытные водители говорят, что после аварии в таком случае машина восстановлению, как правило, уже не подлежит, а выплата не компенсирует 100% ущерба. Так зачем платить больше за полис, если можно ездить в рамках правил и экономить на страховке?

    Скидки, бонусы, ремонт
    • Также можно сэкономить, воспользовавшись акционными программами страховщиков. Многие из них сегодня предлагают различные скидки и бонусы для удержания клиентов и привлечения новых.

    «Как правило, размеры скидок колеблются от 3% до 15%. Также компании используют дисконтные программы с аналогичными размерами скидок, существуют и варианты накопительных скидок», — рассказывает Марина Оноприйчук.

    • Широко применяются страховщиками скидки за безубыточную езду в период действия полиса КАСКО.

    Такие скидки, как правило, накапливаются: в первый год достигают 5-10%, во второй — до 15%. За несколько лет можно «заработать» 25 и более процентов дисконта, но только не от предыдущей, а от новой цены полиса КАСКО.

    • По заверениям страховщиков, можно существенно снизить стоимость полиса, если заранее согласиться, что ремонт авто будет осуществляться на СТО, которую предложит страховщик.

    Правда, надо отметить, что такой выбор доступен далеко не всегда.

    «Главным условием гарантийного обслуживания нового авто является его ремонт на фирменной СТО. Поэтому его владелец сам выбирать станцию не может. А вот если такого условия нет, то, выбрав СТО страховщика, клиент заметно экономит на цене страховки», — объясняет Юрий Волосюк. Сколько удастся сэкономить, зависит от марки авто. «Если это Mercedes, то экономия может быть и 50%, а если Skoda или Volkswagen, то 10-20%», — говорит страховщик.

    Дешевый сыр — у плохого страховщика

    Несмотря на разнообразие скидок и экономпредложений на рынке автострахования, сами страховщики предупреждают:

    • без предварительного изучения договора страхования и консультаций со специалистами «клевать» на рекламу дешевых полисов КАСКО не стоит.

    На самом деле цена страховки очень привязана к курсу валют, так как большинство застрахованных авто сегодня — иномарки. Детали для их ремонта покупают за рубежом. А раз курс растет, значит, и страховка будет дорожать.

    Читать еще:  Снять рыбацкий домик в подмосковье

    «По сравнению с прошлым годом убыточность компаний возросла в 2 раза, а тарифы увеличены на 20-40%», — рассказывает Марина Оноприйчук.

    Правда, некоторые страховщики по-прежнему рекламируют 4%-ный тариф полисов КАСКО (при среднерыночном 6,5-9%).

    «Такого рода «дешевизна», скорее всего, свидетельствует не о желании страховщика помочь клиенту, а о том, что такой полис практически ни от каких рисков авто не защищает, либо же страховщик заведомо не намерен платить, так как находится в преддефолтном состоянии», — полагает один из страховщиков.

    Готовы ли страховщики идти навстречу желанию клиентов и предлагать более дешевые варианты полисов КАСКО?

    В нынешнее кризисное время компании стараются адаптировать свои программы под возможности клиентов. Поскольку многие клиенты страховых компаний, в первую очередь заемщики, переживают нелегкие времена, многие страховщики разработали и предлагают так называемые «бюджетные» программы, стоимость которых существенно ниже, чем стоимость стандартного покрытия.

    Как можно сэкономить за счет акционных скидок страховщиков?

    На сегодняшний день существует очень много разнообразных программ, которые позволяют экономить. У нас, к примеру, действует программа «Лояльный переход». По ней клиенты, у которых в предыдущий год не было убытков (в АХА или в любой другой страховой компании), страхуют свой автомобиль без учета износа по тарифу нового транспортного средства.

    Для водителей, у которых не было убытков, таким образом стоимость страховки получается на 10-50% дешевле, в зависимости от фактического срока эксплуатации авто.

    Чем «опасны» для клиентов очень дешевые полисы КАСКО? Почему это не будет экономией?

    Как и в любой другой отрасли, если какой-то продукт значительно дешевле, чем аналогичные, стоит задуматься, а за счет чего такая экономия?

    В страховании, как правило, дешевый продукт — это продукт с ограниченным покрытием.

    Например,

    • не все риски покрываются
    • или в договоре очень высокие франшизы,
    • или много ограничений,
    • жесткие требования к обязанностям страхователя и т. п.

    Вместе с тем дешевый продукт — это необязательно плохой продукт, просто его необходимо очень внимательно изучить и убедиться, что он соответствует потребностям клиента.

    Страховка автомобиля

    Страхование автомобиля уже давно перестало быть редкостью – государство обязало каждого владельца транспортного средства оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. Но помимо обязательной страховки автомобиля, существуют и другие виды автострахования – ДСАГО, КАСКО, Зеленая карта, страхование от несчастного случая. Давайте разберемся, чем разные виды страхования автомобиля отличаются друг от друга, и на каком из них остановить свой выбор рядовому автовладельцу.

    ОСАГО

    ОСАГО или обязательное страхование автогражданской ответственности, как явствует из названия, — необходимое требование к каждому автовладельцу. Полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый автомобиль или мотоцикл, передвигающийся по дорогам РФ. Причем что важно, страховая компания заключает договор с перечислением конкретных водителей, которые будут управлять транспортным средством, и чем меньше ваш водительский стаж – тем дороже обойдется для вас страховка ОСАГО.

    Самый дорогой вариант – полис без ограничений на количество водителей и без учета их водительского стажа. Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательно и рассчитывается по строго устанавливаемым коэффициентам, зависящим не только от стажа водителя, но также от модели, года производства и мощности страхуемого автомобиля.

    Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине. Сумма страховой выплаты ограничена законодательно – максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП. Но получить «максималку» возможно лишь в самых крайних ситуациях, когда в аварии пострадало несколько автомобилей или был нанесен ущерб здоровью нескольких людей. В этом случае страховая компания оплатит максимум 240 тысяч за вред здоровью пострадавших, и максимум 160 тысяч на ремонт автомобилей. Если же в ДТП участвовало только два автомобиля, то на компенсацию ущерба здоровью можно получить максимум 160 тысяч рублей, а на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине – только 120 тысяч рублей.

    Другими словами, если вы стали виновником аварии, имея только полис ОСАГО, то компенсация на ремонт пострадавшего автомобиля от страховой компании составит максимум 120 тысяч рублей (если участников аварии было только двое). Согласитесь, что эта сумма может компенсировать ремонт только недорогих иномарок и отечественных автомобилей, но на 120 тысяч рублей никак нельзя восстановить более-менее серьезные повреждения дорогостоящей иномарки, да еще если работы будут проводиться на официальном сервисе. Соответственно, все сверхзатраты лягут на ваши плечи.

    ДСАГО

    Возможности ОСАГО достаточно ограничены, но действующее российское законодательство предусматривает возможность оформить дополнительную страховку автомобиля, так называемое ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности). В каждой страховой компании вы можете в дополнение к ОСАГО, оформить полис ДСАГО, который расширяет страховое покрытие, ограниченное для обязательного страхования. Как правило, стоимость такого «дополнения» невелика – в пределах 1-4 тысяч рублей, в зависимости от тарифов выбранной вами страховой компании и выбранного вами размера увеличения страховой суммы. Например, примерно за 1000 рублей вы можете увеличить размер компенсации в случае аварии на 300-500 тысяч рублей, то есть с учетом ОСАГО практически до 1 миллиона рублей. Таким образом, вы можете застраховать себя от необходимости оплачивать ущерб от аварии из собственного кармана в ситуациях, когда он превышает лимиты, установленные для ОСАГО.

    К сожалению, большинство автовладельцев не знают о такой возможности и не оформляют страховку автомобиля по ДСАГО, хотя эта опция существенно расширяет страховые возможности и минимализирует затраты на компенсацию ремонта в случае аварии. Да и страховые компании не спешат информировать клиентов о ДСАГО, так как чаще всего, затраты компании для ДСАГО существенно выше, чем для ограниченных полисов ОСАГО.

    КАСКО

    Если вы хотите не переживать о возможной ремонте вашего автомобиля как в случае ДТП, так и в случае его порчи на стоянке или даже угона, то страхование автомобиля по КАСКО – идеальный, хотя и дорогостоящий, вариант. Полисы КАСКО – это гарантия компенсации ремонта вашего автомобиля, вне зависимости от того, по чьей вине он пострадал. Большинство страховых компаний компенсирует даже затраты на ремонт сколов лобовых стекол или царапин, полученных на парковке. Конечно, здесь важно внимательно отнестись к составлению договора со страховой компанией и включить в страховку автомобиля именно те риски, которые вы считаете необходимыми.

    Нередко бывают ситуации, когда полис КАСКО не предусматривает выплаты застрахованному лицу, если автомобиль после аварии не подлежит восстановлению, поэтому обязательно уточняйте этот момент при заключении страхового договора. Кроме этого, если вы страхуете автомобиль от угона, то принципиальным моментом является соблюдение правил его хранения – на охраняемой стоянке, в гараже или на парковке возле дома.

    Стоимость страховки КАСКО – самая высокая из доступных страхований автомобилей и в разы выше, чем полиса ДСАГО. И это естественно, ведь страховая компания вынуждена оплачивать дорогостоящий ремонт в официальных сервисах.

    Окончательная стоимость полиса определяется исходя из:

    1. марки, модели, года выпуска и стоимости страхуемого автомобиля (чем старше и дороже автомобиль – тем выше сумма страховки);
    2. «популярности» автомобиля среди угонщиков, а также статистики аварий для данной модели;
    3. количества допущенных к управлению автомобилем водителей, их стажа и возраста (для более опытных водителей стоимость полиса будет ниже);
    4. агрегатности или неагрегатности страховой суммы (будут или не будут повторные выплаты при повторных авариях прибавляться к уже полученным суммам или нет);
    5. размера франшизы (минимальный размер ущерба, при котором страховая компания осуществляет выплаты);
    6. индивидуальные особенности страхового договора (чаще всего, такие особенности зависят от страховой компании).

    Благодаря развитию интернет-технологий вы можете воспользоваться возможностью предварительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, ДСАГО или КАСКО дистанционно, на официальных сайтах страховых компаний или компаний-посредников. Такая услуга позволит вам заранее получить представление о конечной стоимости страховки автомобиля в соответствии с необходимыми вам параметрами договора со страховой компанией, а также в зависимости от модели и возраста вашего автомобиля.

    Зеленая карта

    Международные страховые полисы, действующие в Европе, в том числе и в странах Шенгенского соглашения, в России называют «зеленой картой», так как бланки страховых полисов традиционно зеленого цвета. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по европейским дорогам, а также по ряду других стран, то есть это система аналогичная российским полисам ОСАГО.

    Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто. Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах. Но такая страховка в любом случае недешевая – месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей.

    По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать. Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы.

    Страхование автомобиля от несчастных случаев

    Как известно, в автомобильных авариях могут пострадать не только транспортные средства, но и люди, которые перемещаются с их помощью. Абсолютно все страховые компании, предлагающие оформить страховку автомобиля, имеют в перечне своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни пассажиров, а также водителя автомобиля. В настоящее время применяются две системы расчета страховых выплат – по местам в автомобиле, и по так называемой паушальной системе.

    Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне автомобиля страхуется на определенную сумму, которую и получает пострадавший. Паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая общая сумма выплат делится между пострадавшими поровну.

    Какая бы система расчетов ни применялась, использование страхования от несчастных случаев обеспечивает гарантии компенсации затрат на лечение после аварии, в том числе и за границей (это условие должно отдельно оговариваться в страховом договоре), компенсации материальных потерь в случае утраты трудоспособности, а также материальной компенсации родственникам погибших в автомобильных авариях пассажиров транспортных средств.

    Что и как выбрать

    Итак, какой же вид страхования автомобиля выбрать рядовому автовладельцу? Ваш выбор в первую очередь должен зависеть от того, каким именно автомобилем вы владеете. Естественно, что застраховать по КАСКО 10-12-летний ВАЗ, или иномарку аналогичного возраста, будет стоить очень дорого относительно стоимости самого автомобиля, так как страховая компания закладывает в стоимость страховки все возможные риски повреждения автомобиля, в том числе и его возраст, и техническое состояние. А вот оформить в дополнение к обязательному ОСАГО еще и ДСАГО, чтобы наверняка гарантировать себе полную компенсацию затрат (если ваша машина не подлежит восстановлению) очень даже оправдано.

    В то же время, если вы покупаете новую машину, особенно иностранного производства, дорогостоящую, то без полиса КАСКО вы будете чувствовать себя на дороге очень неуверенно. Даже небольшие повреждения, скорее всего, приведут к значительным материальным затратам, которые практически наверняка не будут покрыты возможностями ОСАГО.

    Большинство банков, предоставляющих кредиты на покупку автомобиля, закладывает требование об оформлении полиса КАСКО как обязательное условие для выдачи кредита, так как в случае аварии автомобиль резко теряет в цене. Кроме этого, нужно отметить, что полис КАСКО освобождает автовладельца от необходимости экономить на ремонте, искать самые дешевые, и далеко не всегда самые качественные, варианты ремонта, так как страховка КАСКО полностью компенсирует все затраты на восстановление автомобиля на профессиональном официальном сервисе. Поэтому даже если вы приобретаете новый автомобиль не в кредит, а за собственные средства, то как минимум, первые 3 года полис КАСКО для вас просто необходим, несмотря на свою дороговизну.

    Зеленый картон – обязательное условие для выезда за границу на автомобиле. Эту страховку спрашивают при въезде в любое иностранное государство, поэтому оформлять полис вам придется в любом случае. Ну а страхование от несчастных случаев – личное дело каждого. Здесь нельзя заранее предсказать вероятность аварии и степень возможных повреждений ясно лишь, что в такой ситуации могут оказаться даже самые опытные водители. Поэтому, конечно, застраховаться для обеспечения качественного лечения и дополнительной финансовой поддержки в реабилитационный период оправдано.

    Что касается вопроса поиска наиболее подходящей страховой компании, то здесь вам также может помочь сеть интернет – обратитесь к отзывам других автовладельцев о страховании в той или иной компании и обратите внимание на проблемы, с которыми клиентам этих компаний пришлось столкнуться при получении страховки. Чем меньше будет негативных отзывов – тем больше вероятность добросовестной работы страховой компании, своевременных и корректных выплат на ремонт автомобиля. Ну и конечно же, предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, обладающим достаточными средствами и возможностями для проведения профессиональной экспертизы и своевременного перечисления денежных средств на ваш счет.

    Таким образом, страхование автомобиля – обязательное условие для его эксплуатации, причем не только с точки зрения действующего законодательства, но также и с точки зрения здравого смысла. Не жалейте средств на страховку, и в случае непредвиденных ситуаций, аварии или повреждения вашего автомобиля, его ремонт не будет для вас проблемой. Желаем вам удачи на дорогах, и пусть ваша страховка никогда вам не пригодится!

    И в заключении, можно поглядеть несколько видео об основных видах страхования автомобиля. Возможно, кому то удобнее такой способ восприятия информации:)))

    Правила переоформления полиса ОСАГО при покупке автомобиля

    У каждого водителя должен быть полис ОСАГО – без него движение по территории России запрещено. Он страхует ответственность автомобилиста в случае аварии и позволяет пострадавшей стороне получить возмещение понесенного ущерба в ДТП. Оформляется документ на один год и зачастую при продаже автомобиля многие не знают, что делать со страховкой. Можно ли ее использовать? Разрешается ли движение на транспорте без нее? Сколько есть времени на оформление нового документа? Попробуем разобраться с этими вопросами подробнее.

    Основные факты об ОСАГО

    Оформляется полис ОСАГО при покупке авто и езда без этого документа строго запрещена. Но даже с учетом обязательности его использования, многие водители не знают некоторых фактов об этом виде страхования. Самыми основными из них выделяют:

    • Максимальный лимит устанавливается законом и составляет 400 тыс. руб. Компенсация распространяется на ущерб, причиненный транспортному средству. В случае получения вреда здоровью, выплата может увеличиться до 500 тыс. руб.
    • Если в аварии никто не пострадал, вызывать сотрудников ГИБДД не обязательно. В этой ситуации допускается оформление европротокола. Но по нему страховая выплачивает сумму не более 100 тыс. руб. Исключением являются такие регионы, как Москва и Санкт-Петербург и их области. В них компенсацию можно получить по максимальному лимиту.
    • Новые полисы с 2019 года будут содержать в себе специальный QR-код в качестве дополнительной защиты от подделки. Проверить подлинность документа сможет любой человек, пользуясь приложением на смартфоне.
    • Если страховка автомобиля при покупке не была оформлена, при первой проверке документов собственнику выписывается штраф, который составляет 800 руб. За вождение транспорта лицом, не вписанным в документ, предусматривается санкция в 500 руб.

    Важно знать! Полис ОСАГО действует только на территории России, при выезде за ее пределы придется дополнительно оформлять Green Card. Это международная программа, которая страхует ответственность водителя за границей. Выдают ее далеко не все фирмы, поэтому многие рекомендуют обращаться в «Росгосстрах», «Ингосстрах» или «Согаз».

    Особенности страхования при покупке автомобиля

    При покупке подержанного или нового автомобиля нужно ознакомиться с некоторыми требованиями законодательства, чтобы строго их придерживаться. Например, необходимостью оформить ОСАГО в течение двух недель с момента осуществления сделки. Иначе нарушителя ждут штрафные санкции.

    Оформление страховки для б/у и нового авто имеет свои особенности, но в целом мало чем отличается друг от друга. Основные принципы:

    • Для покупки полиса надо найти подходящего страховщика, который хорошо себя зарекомендовал на рынке.
    • Заключить договор купли-продажи машины в трех экземплярах.
    • Представить весь пакет бумаг для оформления страховщику, оплатить его услуги.
    • После заключения соглашения получить полис.

    Кардинальным отличием в случае приобретения подержанного транспорта является необходимость дополнительного оформления диагностической карты. Без нее страховая компания не выдает полис. Эксплуатировать автомобиль без ОСАГО запрещено законом.

    Внимание! Если на момент оформления у транспортного средства нет государственного номера, то о нем нужно сообщить страховщику в течение 3-х дней после получения.

    Переоформление при смене владельца

    Страховка ОСАГО при покупке подержанного автомобиля перерегистрируется с продавца на другого владельца, или же ему предлагается оформить новый документ. Если нет желания обслуживаться в компании, с которой сотрудничал предыдущий собственник, то лучше выбрать второй вариант. В остальных случаях порядок действий будет следующим:

    1. Приехать в страховую компанию с подписанными договорами купли-продажи.
    2. Написать заявление о смене владельца транспорта и необходимости переоформить ОСАГО.
    3. Предъявить удостоверение водителя нового собственника, копию ПТС и старый полис.
    4. Дождаться внесения новых данных в документ и получить готовый бланк.

    Страховка ОСАГО при покупке подержанного автомобиля может остаться оформленной на предыдущего собственника. Тогда даже с учетом изменения хозяина машины, и того, что он вписан в полис, бывшему страхователю придется участвовать в получении компенсации, если произойдет авария. Поэтому такой вариант рекомендуют использовать только родственникам, так как с посторонними людьми это создаст ненужные заботы.

    Сроки страхования

    После приобретения личного транспорта почти сразу возникает вопрос, можно ли ехать по договору купли продажи без страховки. Согласно нормативным актам, регулирующим сферу автострахования, у нового собственника есть 10 дней, чтобы перегнать авто и доехать до офиса оператора для получения обновленного документа. После истечения этого периода выписывается штраф (800 руб.), а управление техникой считается незаконной.

    Можно ли водить автомобиль сразу после приобретения

    ОСАГО при покупке машины надо получить в 10 дней после сделки. Именно этот срок определен на законодательном уровне. Этого времени достаточно, чтобы осуществить перерегистрацию транспорта, доехать до своего региона, если авто приобреталось в другом субъекте. В этот период водителя штрафовать не будут, даже если его остановят для проверки сотрудники ГИБДД.

    Передвигаться на транспорте без опасений могут также новые собственники, если до покупки была оформлена неограниченная страховка, и продавец еще не расторгнул договор с компанией. Открытый тип позволяет управлять автомобилем любому лицу без ограничений.

    Причины отказа в страховании подержанного авто

    Страхование ОСАГО является обязательным, но далеко не на каждый автомобиль можно приобрести полис. Продажа документа компаниями осуществляется с соблюдением ряда правил, но при этом у них всегда сохраняется право не подписывать договор с обратившимся лицом.

    Читать еще:  Как правильно залить антифриз в систему охлаждения

    Часто это происходит, если транспортное средство устарело или имеет серьезные повреждения. Кроме этого могут быть и другие ограничения, не позволяющие получить полис:

    • Неисправная двигательная система или коробка передач.
    • За оформлением документа обратилось лицо, не имеющее на это законных оснований.
    • Заявитель не предоставил на переоформление нужных документов.
    • Само транспортное средство не может быть доставлено для осмотра по техническим причинам.

    Без полиса ОСАГО владелец не сможет зарегистрировать свое авто в государственной автоинспекции. Поэтому если отказ был предоставлен незаконно, без объяснения причин, то заявитель вправе обратиться в РСА с жалобой или защищать свои интересы в суде.

    Каждый новый собственник должен знать, в какой период времени ему необходимо переоформить полис ОСАГО, чтобы избежать штрафа. Это актуально для тех, кто планирует осуществить перегон авто в другой регион и поставить его на учет там. Если договор был заключен со страховой компанией относительно недавно, то часть потраченных средств можно вернуть.

    Узнаем, как застраховать машину от угона

    Разновидности страховки от угона:

    • из стоянки с охраной;
    • угона из неохраняемого места.

    Возмещение может предусматриваться при угоне и покрывать все риски, включающие и полную утрату транспортного средства.

    Услуга пользуется спросом у опытных водителей, риск повреждения автомобиля по вине которых оценивается незначительно. При страховке от угона автовладелец получает возможность минимизировать риски, связанные с утратой автомобиля и отсутствием денежных средств на восполнение ущерба.

    1. Особенность оформления КАСКО от угона
    2. Можно ли застраховаться от угона без оформления КАСКО?
    3. Стоимость страхования от угона авто
    4. От чего зависит?
    5. Как можно сэкономить?
    6. Снижение риска угона
    7. Как заранее рассчитать стоимость полиса?
    8. Как застраховаться?
    9. Что потребуется?
    10. Порядок действий
    11. Как застраховаться исключительно от угона?
    12. Страховка от угона и полной гибели
    13. Где страхуют от угона?
    14. Что делать, если автомобиль угнали?
    15. Первые действия
    16. Как получить выплату?
    17. Возможные причины отказа
    18. Законные
    19. Незаконные
    20. Плюсы и минусы страховки от угона автомобиля

    Особенность оформления КАСКО от угона

    Следует иметь в виду, что страховщики различают понятия «угон», «хищение» и «полная гибель», соответственно это разные наборы страховых случаев, включающих друг друга. Угон – это спонтанное преступление, совершаемое без цели дальнейшего использования авто, тогда как хищение – осмысленное завладение автомобилем с целью получения денежных средств. Разумеется, при угоне найти автомобиль гораздо проще, поэтому стоимость страхования от угона ниже. Полная гибель – это нанесение автомобилю ущерба более чем на 70% от стоимости.

    Стоимость страховки от полной гибели выше, чем от угона или хищения.

    Обычно договором предписывается установка противоугонных систем. Это может вызвать конфликт с продавцом, если установка дополнительного оборудования не предусмотрена условиями гарантийного технического обслуживания.

    Каждая модель автомобиля имеет свою статистику угонов, которая различается у различных страховщиков. Тарифы на такие автомобили будут значительно выше, а у некоторых страховщиков не предусмотрена страховка таких машин только от угона. Поэтому необходимо рассчитать стоимость КАСКО по нескольким страховщикам. От статистики угона по автомобилям зависят также требования к противоугонным средствам – к менее угоняемым моделям они менее строгие.

    В страховой практике не принято выплачивать амортизационный износ – утрату автомобилем доли стоимости с момента заключения страхового договора. Амортизационный взнос будет вычтен из выплаты.

    Страховая сумма часто не будет выплачена, если страхователь оставил в автомобиле ключи зажигания и ПТС, хотя это противоречит гражданскому кодексу и может быть оспорено в суде.

    Не является страховым случаем невозврат машины из аренды или лизинга.

    Можно ли застраховаться от угона без оформления КАСКО?

    Застраховать машину от угона можно без оформления полного КАСКО. В этом случае цена страховки в год будет приблизительно в три раза меньше.

    Стоимость страхования от угона авто

    От чего зависит?

    Стоимость страхования от угона рассчитывается каждым страховщиком по своим алгоритмам, в соответствии с их статистикой страховых случаев.

    Тем не менее, комплекс параметров, учитываемых при расчете практически одинаков.

    Возраст и пробег автомобиля

    Чем больше возраст – тем выше стоимость страховки. Автомобили старше 10-летнего возраста обычно не страхуются.

    Стоимость автомобиля

    Страховой тариф определяется в доле от стоимости транспортного средства, которая может быть заявленная и оценочная. Во втором случае можно прибегнуть к помощи независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. Стоимость автомобиля может оцениваться с учетом и без учета износа, от которого будет зависеть страховая выплата.

    Модель транспортного средства

    Страховщики ведут статистику угонов транспортных средств. Страховка наиболее угоняемых моделей стоит дороже.

    Количество и опыт водителей включаемых в страховку

    Чем меньше водителей, вписанных в страховку и больше их опыт – тем ниже стоимость страховки.

    Оснащенность противоугонными средствами

    В зависимости от наличия и модели противоугонных средств скидка на страхование от угона может составить от 5 до 80% (спутниковые противоугонные системы).

    Размер франшизы, прописанной в договоре

    Франшиза – это размер ответственности в денежных средствах, который страхователь берет на себя. Может определяться в фиксированной сумме или в доле и быть условной (страховая сумма выплачивается полностью, если она выше размера франшизы) или безусловной (страховая сумма выплачивается за её вычетом). Франшиза может распространяться на весь период страхования или на отдельную группу страховых случаев (после первого, второго и т.д.). Франшиза нужна страховщикам для отсечения мелких страховых случаев, когда стоимость оформления превышает размер самой выплаты.

    Страховка с большим размером франшизы стоит дешевле.

    Как можно сэкономить?

    Для экономии на оформлении страхового договора можно:

    • выбрать большую сумму франшизы;
    • предоставить свидетельства своей положительной для страховщиков истории выплат;
    • оговорить в договоре использование определенных противоугонных средств;
    • в некоторых страховых компаниях — купить полис КАСКО онлайн.

    Снижение риска угона

    Полностью исключить риск угона автомобиля невозможно, поскольку технологии кражи развиваются параллельно с противоугонными системами.

    Однако можно отслеживать последние обзоры и рейтинги противоугонных систем, чтобы быть в курсе, насколько та или иная противоугонная система надежна в настоящий момент времени и своевременно обновлять противоугонные средства.

    Как заранее рассчитать стоимость полиса?

    Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

    • даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
    • не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
    • многие компании несвоевременно обновляют данные;
    • универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

    Как застраховаться?

    Что потребуется?

    Для оформления страховки от угона потребуются:

    • свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
    • паспорт транспортного средства;
    • паспорт страхователя;
    • доверенность, если страхователь не является владельцем;
    • если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

    Порядок действий

    Для оформления КАСКО от угона/хищения/полного гибели необходимо:

    • составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
    • определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
    • выбрать страховую компанию;
    • доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

    Как застраховаться исключительно от угона?

    Для страховки от угона нужен страховщик, предоставляющего подобную услугу.

    При этом необходимо убедиться, что под страховым случаем подразумевается именно угон, а не хищение или полная гибель.

    Страховка от угона и полной гибели

    При заключении договора страхования от полной гибели надо удостоверится, что именно имеется в виду, так как такая страховка стоит дороже и подразумевает свой набор страховых случаев.

    Где страхуют от угона?

    Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

    Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2017 год выглядит так:

    Страховая компанияБазовый тариф, %Размер франшизы, %Допуск к управлению водителей (1 человек)Итоговый тарифРегистрируют только угон/хищение/полную гибель?Онлайн-покупка страховки
    «Ингосстрах»4,980,800,752,59Да (угон)есть
    «Росгострах»5,210,880,772,86нетесть
    «Ренессанс»5,010,840,742,64Да (тотал)есть
    «СОГАЗ»5,090,840,782,79нетнет
    «Согласие»5,280,940,743,07Да (хищение)есть

    Размер страхового тарифа только на угон составляет 30-50% от полного.

    Размер страхового тарифа на угон/хищение 50-90% от полного. Поскольку размеры тарифов на полное покрытие рисков различаются незначительно, следует смотреть на индивидуальные условия.

    Что делать, если автомобиль угнали?

    Первые действия

    Если автомобиль угнан, необходимо:

    • позвонить в страховую компанию и сообщить об утрате авто;
    • написать заявление о страховом случае, приложив комплект документов на транспортное средство и документы из полиции или ГИБДД, подтверждающие, что возбуждено дело об угоне;
    • в некоторых случая написать отказ от транспортного средства в угоне для получения полной страховой стоимости объекта.

    Страховщик обязан рассмотреть заявку в течении двух месяцев с момента поступления заявления.

    Как получить выплату?

    Для получения выплаты чаще всего необходимо получить в полиции постановление о прекращении розыскных мероприятий по машине (законом на них отводится 2 месяца). Выплату можно ожидать в ближайшее время.

    Если машина будет найдена позже, страхователь может либо вернуть выплату и получить транспортное средство обратно, либо оставить его страховой компании.

    Возможные причины отказа

    Законные

    Страховая сумма не будет выплачена если:

    • нарушены условия договора по хранению транспортного средства;
    • сломали или отключили противоугонное средство;
    • страхователь подозревается в мошенничестве.

    Незаконные

    Незаконные причины отказа противоречат Гражданскому кодексу, поэтому могут оспариваться в суде.

    Отказ незаконен, если:

    • транспортное средство угнано с документами;
    • отсутствовали номерные знаки в момент угона;
    • страховщик не оповещен вовремя;
    • нет второго комплекта ключей;
    • автомобиль угнан после потери ключей;
    • отсутствует талон техосмотра;
    • изменен идентификационный номер автомобиля.

    Плюсы и минусы страховки от угона автомобиля

    Положительным моментом страховки машины только от угона является меньшая стоимость – приблизительно 30-70% от полного комплекса КАСКО и то, что полная страховая сумма будет выплачена независимо от того, произошел угон или хищение.

    • жесткие условия страховки;
    • выплату придется ожидать два месяца;
    • сложность получения выплат.

    Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

    Ограниченное и неограниченное ОСАГО — тонкости страхования

    Закон позволяет заключать страховой договор с указанием конкретных водителей, пользующихся автомобилем, или на неограниченный круг лиц. В соответствии с этим бывает страховка ограниченная и неограниченная. Каждый вариант имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Следует взвешивать все плюсы и минусы, прежде чем оформлять полис с ограничениями или без.

    Ограниченная и неограниченная страховка — в чем разница?

    Ограниченная страховка ОСАГО — это полис обязательного автострахования, который оформляется на определенных водителей. Данные каждого из них указываются в договоре. Соответственно, лишь эти люди получают право управлять автомобилем. Страхованию подлежит их автогражданская ответственность.

    Неограниченная страховка ОСАГО — это «открытый» полис, где не указываются конкретные водители. В договоре ставится пометка «без ограничений». Это значит, что машиной могут управлять разные люди. В данном случае страхуется ответственность не тех, кто за рулем, а владельца транспортного средства.

    Ограниченная страховка — только для физических лиц

    Оформлять ограниченную страховку могут только физические лица. Чаще всего в страховой полис вписываются данные лишь самого собственника авто, который и является единственным его водителем.

    Закон разрешает включать в полис любых других лиц. Помимо самого владельца машины это могут быть его близкие родственники, знакомые или коллеги. Только собственник принимает решение, кого вписывать в страховку, а кого нет.

    В полисе ОСАГО обычно предусмотрено 5 строк для введения данных о застрахованных водителях. Однако юридических ограничений количества вписываемых в страховку лиц не существует.

    Неограниченная страховка для компаний и физлиц

    Юридические лица, по закону, имеют право оформлять только неограниченную страховку. Поле «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» в данном случае остается пустым.

    «Свободная» страховка ОСАГО — удобный вариант для тех организаций, работа которых предполагает сменяемость водителей. Яркий пример — служба такси, располагающая парком автомобилей и нанимающая таксистов на работу.

    При желании, физические лица тоже вправе оформлять ОСАГО без ограничений. В некоторых случаях это, действительно, имеет смысл.

    Основные особенности ограниченной страховки

    Данный вид страхования имеет ряд особенностей, а также плюсов и минусов. Рассмотрим каждый пункт более детально.

    Преимущества ограниченной страховки

    Рядовые автолюбители гораздо чаще выбирают ограниченную страховку. К безусловным преимуществам относятся:

    • Более доступная стоимость — ограниченная страховка ОСАГО в большинстве случаев обходится дешевле.
    • Наличие дополнительной 5-процентной скидки за каждый год безаварийного вождения.
    • Возможность добавлять в полис новых водителей по мере необходимости.

    Полис с ограничениями стоит примерно на 80% (то есть почти в 2 раза) меньше, чем неограниченная страховка. Это объясняется тем, что при подсчете стоимости учитывается водительский стаж, возраст и коэффициент бонус-малус каждого водителя, указанного в договоре.

    Недостатки ограниченной страховки

    У ограниченной страховки есть ряд минусов:

    • Невозможность доверить управление машиной лицу, не вписанному в полис (даже когда собственник рядом) — это наказывается штрафом, а страхование в случае ДТП не действует.
    • Необходимость каждый раз обращаться в страховую компанию, чтобы добавить или удалить водителя.
    • Добавление водителей увеличивает стоимость ОСАГО.

    Для большинства собственников авто перечисленные минусы несущественны. Поэтому многие автолюбители в России отдают предпочтение именно ограниченной страховке.

    Как рассчитывается стоимость ограниченного полиса

    Цена ограниченной страховки складывается из базовой ставки, устанавливаемой Центробанком, и ряда коэффициентов (которые снижают или, наоборот, повышают стоимость):

    • КВС — возраст и водительский стаж;
    • КБМ — коэффициент безаварийной езды;
    • КН — наличие грубых нарушений ПДД;
    • КО — количество вписанных водителей;
    • КМ — мощность двигателя;
    • КТ — региональная ставка;
    • КТ — коэффициент для сезонно используемого транспорта.

    Если в страховку вписываются два или несколько водителей — учитываются стаж, возраст, «аварийность» и законопослушность каждого.

    В целом, чем старше, опытнее и аккуратнее водитель — тем дешевле для него страховка. А увеличение числа лиц, указываемых в полисе, ведет к повышению его стоимости.

    Как добавить в полис нового водителя

    Каждый владелец ограниченного полиса ОСАГО вправе добавлять в него неограниченное число водителей. Все они допускаются к управлению соответствующим автомобилем.

    Чтобы вписать еще одного водителя, надо обращаться в страховую компанию и переоформлять страховку. При этом стоимость полиса может увеличиваться — как незначительно, так и заметно (в зависимости от индивидуальных водительских коэффициентов).

    Соответствующим образом можно удалять водителей из ограниченного ОСАГО — с обращением в страховую и переоформлением договора.

    Основные особенности ОСАГО без ограничений

    Открытая страховка ОСАГО может оформляться как на автомобиль, так и на мототранспорт. В полисе указывается только собственник транспортного средства (физическое лицо или компания). Лишь его данные учитываются при расчете стоимости полиса.

    Преимущества страховки без ограничений

    Данный вид страхования имеет ряд весомых преимуществ:

    1. К управлению машиной допускается любой водитель — для этого достаточно устного разрешения владельца.
    2. Не нужно каждый раз уведомлять страховую об изменении круга лиц, допущенных к управлению автомобилем.
    Недостатки ОСАГО без ограничений

    Главным минусом такой страховки является ее более высокая стоимость. Поэтому для большинства автомобилистов оформление открытого полиса невыгодно.

    1. Стаж и возраст при ценообразовании не учитываются.
    2. Коэффициент безаварийности для каждого конкретного водителя не рассчитывается, поэтому при последующем оформлении ограниченной страховки нет скидки.

    Как рассчитывается цена неограниченной страховки ОСАГО

    Цена открытой страховки складывается из базового тарифа, определенного Центробанком, и специального коэффициента для всех полисов без ограничений. Именно его применение ведет к почти 2-кратному увеличению стоимости страхования.

    При подсчете учитывается индивидуальный показатель безаварийной езды собственника автомобиля. Если владельцем является компания, в автопарке которой несколько машин — рассчитывают среднее значение аварийности по всем зарегистрированным авто.

    Кому подходит открытая страховка?

    Организации обязаны оформлять страховые полисы без ограничений, тогда как физлица вправе выбирать подходящую форму полиса. В некоторых случаях неограниченная страховка может быть выгоднее:

    • если молодые водители (в возрасте до 22 лет) оформляют страховку на один автомобиль — стоимость одного открытого полиса может быть для них ниже;
    • если собственник автомобиля пользуется услугами водителя, он может оформлять страховку без ограничений, чтобы иметь возможность нанимать разных водителей;
    • прочие ситуации, когда минимален возраст и стаж или требуется передавать автомобиль в управление неограниченному кругу людей.

    Особенности оформления полиса ОСАГО

    Оформление ограниченной и неограниченной страховки возможно как в офисе, так и онлайн в электронном виде. В каждом случае страхователь должен обратиться в страховую компанию.

    При оформлении ограниченной страховки требуются следующие документы:

    • гражданский паспорт;
    • ПТС;
    • права (каждого вписываемого лица).

    Открытая страховка оформляется проще — в том плане, что не нужно предоставлять водительские удостоверения всех вписываемых в договор водителей.

    Перевод ограниченной страховки в неограниченную

    Закон разрешает страхователю, при желании, перевести обычную ограниченную страховку ОСАГО в открытый вид. Для этого нужно:

    • обратиться в страховую компанию и подать соответствующее прошение;
    • пройти процедуру замены бланка;
    • проверить данные, внесенные в договор;
    • доплатить разницу (с учетом специального коэффициента).

    Обновленный полис будет иметь прежний номер. Однако в бланке появится соответствующая пометка в графе №8, где указана причина внесения изменений.

    Вносить изменения в старый бланк полиса нельзя — в случае ДТП он будет признан недействительным, что не позволит получить компенсацию по страховке.

    Что лучше — ограниченное или неограниченное ОСАГО?

    Может показаться, что страховка без ограничений оформляется проще и расширяет возможности использования автомобиля. Однако стоимость открытого полиса почти всегда значительно выше. А отсутствие учета индивидуального коэффициента бонус-малус — большой минус при последующем оформлении ОСАГО на новый автомобиль или переходе на ограниченную страховку. Лишь в редких случаях полис без ограничений бывает выгоден для физических лиц.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector